Punktacja kredytowa
Co to jest system punktacji kredytowej?
Po偶yczkodawcy u偶ywaj膮 systemu punktacji kredytowej lub systemu liczbowego, aby zmierzy膰 prawdopodobie艅stwo, 偶e po偶yczkobiorca dokona sp艂aty po偶yczonych pieni臋dzy. Powstaje poprzez przypisywanie punkt贸w do r贸偶nych atrybut贸w zwi膮zanych z wiarygodno艣ci膮 kredytow膮 wnioskodawcy.
G艂臋bsza definicja
System oceny kredytowej pozwala kredytodawcom i innym instytucjom finansowym okre艣li膰 zdolno艣膰 kredytow膮 osoby. Niekt贸re organizacje finansowe ustanawiaj膮 w艂asne metody oceny kredytowej.
Wi臋kszo艣膰 z nich b臋dzie korzysta膰 z profesjonalnych us艂ug strony trzeciej, takich jak system oceny kredytowej Fair Isaac Corp. Ten system, znany r贸wnie偶 jako FICO, jest najcz臋艣ciej stosowanym modelem. System punktacji FICO przypisuje liczbow膮 reprezentacj臋 zdolno艣ci kredytowej w zakresie od 300 do 850. Im wy偶sza liczba, tym wy偶sza ocena kredytowa jednostki.
Wiele czynnik贸w wp艂ywa na ocen臋 kredytow膮 przyznawan膮 przez systemy. Czynniki obejmuj膮 odsetki od p艂atno艣ci, czas korzystania z kredytu, wysoko艣膰 d艂ugu, jaki ma dana osoba i rodzaje zad艂u偶enia, jakie ma dana osoba.
Kredytodawcy stosuj膮 te metody, aby okre艣li膰, jakie ryzyko na艂o偶y na nich konkretny kredytobiorca, je艣li zdecyduj膮 si臋 po偶yczy膰 tej osobie. Liczby te s膮 oparte na ryzyku.
Je艣li dana osoba ma nisk膮 zdolno艣膰 kredytow膮, prawdopodobnie zap艂aci wi臋cej, aby po偶yczy膰 pieni膮dze na zakup domu lub sfinansowanie zakupu samochodu, ni偶 osoba z wy偶sz膮 zdolno艣ci膮 kredytow膮. Podczas gdy systemy oceny kredytowej ustalaj膮 wytyczne, poszczeg贸lni po偶yczkodawcy okre艣laj膮, kt贸ry poziom jest akceptowalny i ile nalicza膰 odsetek.
Przyk艂ad systemu punktacji kredytowej
Abby ma 22 lata. Ma jedn膮 kart臋 kredytow膮, kt贸r膮 sp艂aca na czas ka偶dego miesi膮ca. Ma te偶 kredyt samochodowy, z kt贸rego sp艂aca co miesi膮c. W oparciu o jej histori臋 wykorzystania kredytu, dobr膮 histori臋 sp艂at i r贸偶ne rodzaje zad艂u偶enia, ocena kredytowa Abby wynosi 710, przy u偶yciu systemu oceny kredytowej FICO.
Dowiedz si臋, jak poprawi膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮, aby uzyska膰 po偶yczk臋 o ni偶szym oprocentowaniu.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Ratingi kredytowe dotycz膮 korporacji i rz膮d贸w, natomiast ocena kredytowa dotyczy os贸b fizycznych i ma艂ych przedsi臋biorstw prowadzonych przez w艂a艣cicieli.
Ocena kredytowa okre艣la zdolno艣膰 danej osoby do po偶yczania pieni臋dzy na kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, a nawet prywatne po偶yczki na studia.
Kredytodawcy stosuj膮 scoring kredytowy w wycenie opartej na ryzyku, w kt贸rej warunki kredytu, w tym oprocentowanie oferowane kredytobiorcom, s膮 oparte na prawdopodobie艅stwie sp艂aty.
VantageScore i FICO to popularne modele oceny kredytowej.
