Kreditvurdering

Hvad er et kreditscoringssystem?

Långivere bruger et kreditscoringssystem eller et numerisk system til at måle, hvor sandsynligt det er, at en låntager vil foretage betalinger på de penge, han eller hun låner. Det skabes ved at tildele scores til forskellige egenskaber, der er forbundet med ansøgerens kreditværdighed.

Dybere definition

Et kreditscoringssystem giver långivere og andre finansielle institutioner mulighed for at bestemme en persons kreditværdighed. Nogle finansielle organisationer etablerer deres egen kreditvurderingsmetode.

De fleste vil bruge en tredjeparts professionel service såsom Fair Isaac Corp.'s kreditscoringssystem. Dette system, også kendt som FICO, er den mest udbredte model til rådighed. FICOs scoringssystem tildeler en numerisk repræsentation af kreditværdighed, der spænder fra 300 til 850. Jo højere tal, desto højere er den enkeltes kreditscore.

Mange faktorer bidrager til kreditscore, der tildeles gennem systemerne. Faktorer omfatter betalingsrenter, varigheden af brug af kredit, mængden af gæld, en person har, og de typer af gæld, den person har.

Långivere bruger disse metoder til at bestemme, hvor meget risiko en bestemt låntager lægger på dem, hvis de beslutter sig for at låne til denne person. Disse tal er risikobaserede.

Hvis en person har en lav kreditscore, vil han eller hun sandsynligvis betale mere for at låne penge til at købe et hjem eller finansiere et bilkøb end en person med en højere kreditscore. Mens kreditscoringssystemer etablerer en retningslinje, bestemmer individuelle långivere, hvilket niveau der er acceptabelt, og hvor meget de skal opkræve i renter.

Eksempel på kreditscoringssystem

Abby er 22 år gammel. Hun har et kreditkort, hun betaler til tiden hver måned. Hun har et billån, hun betaler månedlige betalinger på. Baseret på hendes historie med brug af kredit, god tilbagebetalingshistorik og forskellige typer af gæld, er Abbys kreditscore 710 ved hjælp af FICO-kreditscoringssystemet.

Lær hvordan du forbedrer din kreditscore for at få et lån med lavere rente.

Højdepunkter

• Kreditvurderinger gælder for virksomheder og regeringer, mens kreditvurdering gælder for enkeltpersoner og små, ejerdrevne virksomheder.

• Kreditscore bestemmer en persons evne til at låne penge til realkreditlån, autolån og endda private lån til universitetet.

• Långivere bruger kreditscoring i risikobaseret prisfastsættelse, hvor vilkårene for et lån, herunder den rente, der tilbydes låntagere, er baseret på sandsynligheden for tilbagebetaling.

• VantageScore og FICO er begge populære kreditscoringsmodeller.