Pemarkahan Kredit
Apakah itu sistem pemarkahan kredit?
Pemberi pinjaman menggunakan sistem pemarkahan kredit, atau sistem berangka, untuk mengukur kemungkinan peminjam akan membuat pembayaran ke atas wang yang dipinjamnya. Ia dicipta dengan memberikan markah kepada pelbagai atribut yang dikaitkan dengan kepercayaan kredit pemohon.
Definisi yang lebih mendalam
Sistem pemarkahan kredit membolehkan pemberi pinjaman dan institusi kewangan lain untuk menentukan kelayakan kredit seseorang individu. Sesetengah organisasi kewangan mewujudkan kaedah pemarkahan kredit mereka sendiri.
Kebanyakannya akan menggunakan perkhidmatan profesional pihak ketiga seperti sistem pemarkahan kredit Fair Isaac Corp. Sistem ini, juga dikenali sebagai FICO, adalah model yang paling banyak digunakan. Sistem pemarkahan FICO memberikan perwakilan berangka bagi kepercayaan kredit yang berjulat antara 300 hingga 850. Semakin tinggi angka tersebut, semakin tinggi skor kredit individu tersebut.
Banyak faktor menyumbang kepada skor kredit yang diberikan melalui sistem. Faktor-faktor termasuk faedah pembayaran, tempoh masa menggunakan kredit, jumlah hutang seseorang dan jenis hutang orang itu.
Pemberi pinjaman menggunakan kaedah ini untuk menentukan berapa banyak risiko yang diletakkan oleh peminjam tertentu kepada mereka jika mereka memutuskan untuk memberi pinjaman kepada orang itu. Angka-angka ini adalah berasaskan risiko.
Jika seseorang individu mempunyai skor kredit yang rendah, dia mungkin membayar lebih untuk meminjam wang untuk membeli rumah atau membiayai pembelian kereta daripada seseorang yang mempunyai skor kredit yang lebih tinggi. Walaupun sistem pemarkahan kredit menetapkan garis panduan, pemberi pinjaman individu menentukan tahap mana yang boleh diterima dan berapa banyak yang perlu dikenakan untuk faedah.
Contoh sistem pemarkahan kredit
Abby berumur 22 tahun. Dia mempunyai satu kad kredit yang dia bayar tepat pada masanya setiap bulan. Dia mempunyai pinjaman kereta yang dia buat bayaran bulanan juga. Berdasarkan sejarah penggunaan kreditnya, sejarah pembayaran balik yang baik dan pelbagai jenis hutang, skor kredit Abby ialah 710, menggunakan sistem pemarkahan kredit FICO.
Ketahui cara meningkatkan skor kredit anda untuk mendapatkan pinjaman kadar faedah yang lebih rendah.
Sorotan
Penarafan kredit dikenakan kepada syarikat dan kerajaan, manakala pemarkahan kredit dikenakan kepada individu dan perniagaan kecil yang dikendalikan oleh pemilik.
Skor kredit menentukan keupayaan seseorang untuk meminjam wang untuk gadai janji, pinjaman kereta, dan juga pinjaman swasta untuk kolej.
Pemberi pinjaman menggunakan pemarkahan kredit dalam penetapan harga berasaskan risiko di mana syarat pinjaman, termasuk kadar faedah, yang ditawarkan kepada peminjam adalah berdasarkan kebarangkalian pembayaran balik.
VantageScore dan FICO ialah kedua-dua model pemarkahan kredit yang popular.
