Investor's wiki

Кредитный скоринг

Кредитный скоринг

Π§Ρ‚ΠΎ Ρ‚Π°ΠΊΠΎΠ΅ систСма ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ скоринга?

ΠšΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ ΠΈΡΠΏΠΎΠ»ΡŒΠ·ΡƒΡŽΡ‚ систСму ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ скоринга ΠΈΠ»ΠΈ Ρ‡ΠΈΡΠ»ΠΎΠ²ΡƒΡŽ систСму, Ρ‡Ρ‚ΠΎΠ±Ρ‹ ΠΈΠ·ΠΌΠ΅Ρ€ΠΈΡ‚ΡŒ Π²Π΅Ρ€ΠΎΡΡ‚Π½ΠΎΡΡ‚ΡŒ Ρ‚ΠΎΠ³ΠΎ, Ρ‡Ρ‚ΠΎ Π·Π°Π΅ΠΌΡ‰ΠΈΠΊ Π±ΡƒΠ΄Π΅Ρ‚ ΠΏΠ»Π°Ρ‚ΠΈΡ‚ΡŒ ΠΏΠΎ Π·Π°Π΅ΠΌΠ½Ρ‹ΠΌ дСньгам. Он создаСтся ΠΏΡƒΡ‚Π΅ΠΌ присвоСния Π±Π°Π»Π»ΠΎΠ² Ρ€Π°Π·Π»ΠΈΡ‡Π½Ρ‹ΠΌ Π°Ρ‚Ρ€ΠΈΠ±ΡƒΡ‚Π°ΠΌ, связанным с ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΡΠΏΠΎΡΠΎΠ±Π½ΠΎΡΡ‚ΡŒΡŽ заявитСля.

Π‘ΠΎΠ»Π΅Π΅ Π³Π»ΡƒΠ±ΠΎΠΊΠΎΠ΅ ΠΎΠΏΡ€Π΅Π΄Π΅Π»Π΅Π½ΠΈΠ΅

БистСма ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ скоринга позволяСт ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΡ€Π°ΠΌ ΠΈ Π΄Ρ€ΡƒΠ³ΠΈΠΌ финансовым учрСТдСниям ΠΎΠΏΡ€Π΅Π΄Π΅Π»ΡΡ‚ΡŒ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΡΠΏΠΎΡΠΎΠ±Π½ΠΎΡΡ‚ΡŒ Ρ‡Π΅Π»ΠΎΠ²Π΅ΠΊΠ°. НСкоторыС финансовыС ΠΎΡ€Π³Π°Π½ΠΈΠ·Π°Ρ†ΠΈΠΈ ΡƒΡΡ‚Π°Π½Π°Π²Π»ΠΈΠ²Π°ΡŽΡ‚ собствСнный ΠΌΠ΅Ρ‚ΠΎΠ΄ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ скоринга.

Π‘ΠΎΠ»ΡŒΡˆΠΈΠ½ΡΡ‚Π²ΠΎ Π±ΡƒΠ΄Π΅Ρ‚ ΠΈΡΠΏΠΎΠ»ΡŒΠ·ΠΎΠ²Π°Ρ‚ΡŒ сторонниС ΠΏΡ€ΠΎΡ„Π΅ΡΡΠΈΠΎΠ½Π°Π»ΡŒΠ½Ρ‹Π΅ услуги, Ρ‚Π°ΠΊΠΈΠ΅ ΠΊΠ°ΠΊ систСма ΠΎΡ†Π΅Π½ΠΊΠΈ крСдитоспособности Fair Isaac Corp. Π­Ρ‚Π° систСма, Ρ‚Π°ΠΊΠΆΠ΅ извСстная ΠΊΠ°ΠΊ FICO, являСтся Π½Π°ΠΈΠ±ΠΎΠ»Π΅Π΅ ΡˆΠΈΡ€ΠΎΠΊΠΎ ΠΈΡΠΏΠΎΠ»ΡŒΠ·ΡƒΠ΅ΠΌΠΎΠΉ доступной модСлью. БистСма подсчСта ΠΎΡ‡ΠΊΠΎΠ² FICO присваиваСт числовоС прСдставлСниС крСдитоспособности Π² Π΄ΠΈΠ°ΠΏΠ°Π·ΠΎΠ½Π΅ ΠΎΡ‚ 300 Π΄ΠΎ 850. Π§Π΅ΠΌ Π²Ρ‹ΡˆΠ΅ число, Ρ‚Π΅ΠΌ Π²Ρ‹ΡˆΠ΅ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΉ Ρ€Π΅ΠΉΡ‚ΠΈΠ½Π³ Ρ‡Π΅Π»ΠΎΠ²Π΅ΠΊΠ°.

МногиС Ρ„Π°ΠΊΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ Π²Π»ΠΈΡΡŽΡ‚ Π½Π° ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Π΅ Ρ€Π΅ΠΉΡ‚ΠΈΠ½Π³ΠΈ, присвоСнныС Ρ‡Π΅Ρ€Π΅Π· систСмы. Π€Π°ΠΊΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ Π²ΠΊΠ»ΡŽΡ‡Π°ΡŽΡ‚ Π² сСбя ΠΏΡ€ΠΎΡ†Π΅Π½Ρ‚Ρ‹ ΠΏΠΎ ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΠ°ΠΌ, ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΠΎΠ»ΠΆΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎΡΡ‚ΡŒ использования ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°, сумму Π΄ΠΎΠ»Π³Π° Ρ‡Π΅Π»ΠΎΠ²Π΅ΠΊΠ° ΠΈ Π²ΠΈΠ΄Ρ‹ Π΄ΠΎΠ»Π³Π°, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ΠΉ Π΅ΡΡ‚ΡŒ Ρƒ этого Ρ‡Π΅Π»ΠΎΠ²Π΅ΠΊΠ°.

ΠšΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ ΠΈΡΠΏΠΎΠ»ΡŒΠ·ΡƒΡŽΡ‚ эти ΠΌΠ΅Ρ‚ΠΎΠ΄Ρ‹, Ρ‡Ρ‚ΠΎΠ±Ρ‹ ΠΎΠΏΡ€Π΅Π΄Π΅Π»ΠΈΡ‚ΡŒ, ΠΊΠ°ΠΊΠΎΠΉ риск ΠΏΠΎΠ΄Π²Π΅Ρ€Π³Π°Π΅Ρ‚ ΠΈΡ… ΠΊΠΎΠ½ΠΊΡ€Π΅Ρ‚Π½Ρ‹ΠΉ Π·Π°Π΅ΠΌΡ‰ΠΈΠΊ, Ссли ΠΎΠ½ΠΈ Ρ€Π΅ΡˆΠ°Ρ‚ ΠΏΡ€Π΅Π΄ΠΎΡΡ‚Π°Π²ΠΈΡ‚ΡŒ Π΅ΠΌΡƒ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚. Π­Ρ‚ΠΈ Ρ†ΠΈΡ„Ρ€Ρ‹ основаны Π½Π° рискС.

Если Ρƒ Ρ‡Π΅Π»ΠΎΠ²Π΅ΠΊΠ° Π½ΠΈΠ·ΠΊΠΈΠΉ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΉ Ρ€Π΅ΠΉΡ‚ΠΈΠ½Π³, ΠΎΠ½ ΠΈΠ»ΠΈ ΠΎΠ½Π°, скорСС всСго, Π·Π°ΠΏΠ»Π°Ρ‚ΠΈΡ‚ большС, Ρ‡Ρ‚ΠΎΠ±Ρ‹ Π·Π°Π½ΡΡ‚ΡŒ дСньги Π½Π° ΠΏΠΎΠΊΡƒΠΏΠΊΡƒ Π΄ΠΎΠΌΠ° ΠΈΠ»ΠΈ Π½Π° ΠΏΠΎΠΊΡƒΠΏΠΊΡƒ автомобиля, Ρ‡Π΅ΠΌ Ρ‡Π΅Π»ΠΎΠ²Π΅ΠΊ с Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ высоким ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΌ Ρ€Π΅ΠΉΡ‚ΠΈΠ½Π³ΠΎΠΌ. Π’ Ρ‚ΠΎ врСмя ΠΊΠ°ΠΊ систСмы ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ скоринга ΡƒΡΡ‚Π°Π½Π°Π²Π»ΠΈΠ²Π°ΡŽΡ‚ руководящиС ΠΏΡ€ΠΈΠ½Ρ†ΠΈΠΏΡ‹, ΠΎΡ‚Π΄Π΅Π»ΡŒΠ½Ρ‹Π΅ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ ΠΎΠΏΡ€Π΅Π΄Π΅Π»ΡΡŽΡ‚, ΠΊΠ°ΠΊΠΎΠΉ ΡƒΡ€ΠΎΠ²Π΅Π½ΡŒ являСтся ΠΏΡ€ΠΈΠ΅ΠΌΠ»Π΅ΠΌΡ‹ΠΌ ΠΈ сколько Π²Π·ΠΈΠΌΠ°Ρ‚ΡŒ ΠΏΡ€ΠΎΡ†Π΅Π½Ρ‚ΠΎΠ².

ΠŸΡ€ΠΈΠΌΠ΅Ρ€ систСмы ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ скоринга

Π­Π±Π±ΠΈ 22 Π³ΠΎΠ΄Π°. Π£ Π½Π΅Π΅ Π΅ΡΡ‚ΡŒ ΠΎΠ΄Π½Π° крСдитная ΠΊΠ°Ρ€Ρ‚Π°, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€ΡƒΡŽ ΠΎΠ½Π° Π²Ρ‹ΠΏΠ»Π°Ρ‡ΠΈΠ²Π°Π΅Ρ‚ воврСмя ΠΊΠ°ΠΆΠ΄Ρ‹ΠΉ мСсяц. Π£ Π½Π΅Π΅ Π΅ΡΡ‚ΡŒ Π°Π²Ρ‚ΠΎΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚, ΠΏΠΎ ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€ΠΎΠΌΡƒ ΠΎΠ½Π° СТСмСсячно Π²Ρ‹ΠΏΠ»Π°Ρ‡ΠΈΠ²Π°Π΅Ρ‚ дСньги. ΠžΡΠ½ΠΎΠ²Ρ‹Π²Π°ΡΡΡŒ Π½Π° Π΅Π΅ истории использования ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°, Ρ…ΠΎΡ€ΠΎΡˆΠ΅ΠΉ истории погашСния ΠΈ Ρ€Π°Π·Π»ΠΈΡ‡Π½Ρ‹Ρ… Ρ‚ΠΈΠΏΠ°Ρ… Π΄ΠΎΠ»Π³Π°, ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΉ Ρ€Π΅ΠΉΡ‚ΠΈΠ½Π³ Π­Π±Π±ΠΈ составляСт 710, ΠΈΡΠΏΠΎΠ»ΡŒΠ·ΡƒΡ систСму ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ скоринга FICO.

Π£Π·Π½Π°ΠΉΡ‚Π΅, ΠΊΠ°ΠΊ ΡƒΠ»ΡƒΡ‡ΡˆΠΈΡ‚ΡŒ свой ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΉ Ρ€Π΅ΠΉΡ‚ΠΈΠ½Π³, Ρ‡Ρ‚ΠΎΠ±Ρ‹ ΠΏΠΎΠ»ΡƒΡ‡ΠΈΡ‚ΡŒ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ с Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ Π½ΠΈΠ·ΠΊΠΎΠΉ ΠΏΡ€ΠΎΡ†Π΅Π½Ρ‚Π½ΠΎΠΉ ставкой.

ΠžΡΠΎΠ±Π΅Π½Π½ΠΎΡΡ‚ΠΈ

  • ΠšΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Π΅ Ρ€Π΅ΠΉΡ‚ΠΈΠ½Π³ΠΈ ΠΏΡ€ΠΈΠΌΠ΅Π½ΡΡŽΡ‚ΡΡ ΠΊ корпорациям ΠΈ ΠΏΡ€Π°Π²ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΡΡ‚Π²Π°ΠΌ, Π² Ρ‚ΠΎ врСмя ΠΊΠ°ΠΊ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΉ скоринг примСняСтся ΠΊ физичСским Π»ΠΈΡ†Π°ΠΌ ΠΈ ΠΌΠ°Π»Ρ‹ΠΌ прСдприятиям, управляСмым Π²Π»Π°Π΄Π΅Π»ΡŒΡ†Π°ΠΌΠΈ.

  • ΠšΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Π΅ Π±Π°Π»Π»Ρ‹ ΠΎΠΏΡ€Π΅Π΄Π΅Π»ΡΡŽΡ‚ ΡΠΏΠΎΡΠΎΠ±Π½ΠΎΡΡ‚ΡŒ Ρ‡Π΅Π»ΠΎΠ²Π΅ΠΊΠ° Π·Π°Π½ΠΈΠΌΠ°Ρ‚ΡŒ дСньги для ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ², Π°Π²Ρ‚ΠΎΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² ΠΈ Π΄Π°ΠΆΠ΅ частных ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² для ΠΊΠΎΠ»Π»Π΅Π΄ΠΆΠ°.

  • ΠšΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ ΠΈΡΠΏΠΎΠ»ΡŒΠ·ΡƒΡŽΡ‚ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΉ скоринг Π² Ρ†Π΅Π½ΠΎΠΎΠ±Ρ€Π°Π·ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΠΈ Π½Π° основС риска, ΠΏΡ€ΠΈ ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€ΠΎΠΌ условия ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°, Π²ΠΊΠ»ΡŽΡ‡Π°Ρ ΠΏΡ€ΠΎΡ†Π΅Π½Ρ‚Π½ΡƒΡŽ ставку, ΠΏΡ€Π΅Π΄Π»Π°Π³Π°Π΅ΠΌΡƒΡŽ Π·Π°Π΅ΠΌΡ‰ΠΈΠΊΠ°ΠΌ, основаны Π½Π° вСроятности погашСния.

  • VantageScore ΠΈ FICO ΡΠ²Π»ΡΡŽΡ‚ΡΡ популярными модСлями ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ скоринга.