Кредитный скоринг

Что такое система кредитного скоринга?

Кредиторы используют систему кредитного скоринга или числовую систему, чтобы измерить вероятность того, что заемщик будет платить по заемным деньгам. Он создается путем присвоения баллов различным атрибутам, связанным с кредитоспособностью заявителя.

Более глубокое определение

Система кредитного скоринга позволяет кредиторам и другим финансовым учреждениям определять кредитоспособность человека. Некоторые финансовые организации устанавливают собственный метод кредитного скоринга.

Большинство будет использовать сторонние профессиональные услуги, такие как система оценки кредитоспособности Fair Isaac Corp. Эта система, также известная как FICO, является наиболее широко используемой доступной моделью. Система подсчета очков FICO присваивает числовое представление кредитоспособности в диапазоне от 300 до 850. Чем выше число, тем выше кредитный рейтинг человека.

Многие факторы влияют на кредитные рейтинги, присвоенные через системы. Факторы включают в себя проценты по платежам, продолжительность использования кредита, сумму долга человека и виды долга, который есть у этого человека.

Кредиторы используют эти методы, чтобы определить, какой риск подвергает их конкретный заемщик, если они решат предоставить ему кредит. Эти цифры основаны на риске.

Если у человека низкий кредитный рейтинг, он или она, скорее всего, заплатит больше, чтобы занять деньги на покупку дома или на покупку автомобиля, чем человек с более высоким кредитным рейтингом. В то время как системы кредитного скоринга устанавливают руководящие принципы, отдельные кредиторы определяют, какой уровень является приемлемым и сколько взимать процентов.

Пример системы кредитного скоринга

Эбби 22 года. У нее есть одна кредитная карта, которую она выплачивает вовремя каждый месяц. У нее есть автокредит, по которому она ежемесячно выплачивает деньги. Основываясь на ее истории использования кредита, хорошей истории погашения и различных типах долга, кредитный рейтинг Эбби составляет 710, используя систему кредитного скоринга FICO.

Узнайте, как улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы получить кредит с более низкой процентной ставкой.

Особенности

• Кредитные рейтинги применяются к корпорациям и правительствам, в то время как кредитный скоринг применяется к физическим лицам и малым предприятиям, управляемым владельцами.

• Кредитные баллы определяют способность человека занимать деньги для ипотечных кредитов, автокредитов и даже частных кредитов для колледжа.

• Кредиторы используют кредитный скоринг в ценообразовании на основе риска, при котором условия кредита, включая процентную ставку, предлагаемую заемщикам, основаны на вероятности погашения.

• VantageScore и FICO являются популярными моделями кредитного скоринга.