إبراء ذمة الإفلاس
ما هو التفويض بالإفلاس؟
يشير إبراء الذمة ، المعروف أيضًا باسم إبراء الذمة في حالة الإفلاس ، إلى أمر محكمة دائم يعفي المدين من المسؤولية الشخصية عن أنواع معينة من الديون. يشار إليه أحيانًا ببساطة على أنه إبراء ذمة ويأتي في نهاية الإفلاس. بعد إصداره ، تعفي المحكمة المدين من التزامه بسداد ديونه ، ولا يُسمح للدائنين بالاتصال بالمدينين أو ملاحقتهم بشأن الديون المستحقة.
كيف يعمل تصريح الإفلاس
يوفر الإعفاء من الإفلاس إعفاء المدين ، لأنه يعني أنه لم يعد ملزمًا قانونًا بسداد الديون التي تم إبراء ذمتها. يجب أن يفي موضوع إبراء ذمة الإفلاس بمتطلبات معينة قبل منحه ، ويختلف توقيت الإعفاء بناءً على نوع الإفلاس المقدم.
عادة ما تمنح المحكمة التفريغ في أسرع وقت ممكن. تتلقى حالات الإفلاس بموجب الفصل السابع عمومًا إبراء ذمة بعد حوالي أربعة أشهر من وقت تقديم التماس الإفلاس ، بينما يتم إصدار إبراء الذمة بموجب الفصل 13 بعد إتمام المدين لجميع المدفوعات بموجب الخطة. هذا عادة ما بين ثلاث وخمس سنوات.
يُمنح المدين الفردي بموجب الفصل 7 إفلاسًا عادةً ؛ ومع ذلك ، فإن الحق في التفريغ غير مضمون. على سبيل المثال ، قد تكون هناك دعوى قضائية معلقة تتضمن اعتراضات على إبراء الذمة.
تنص القواعد الفيدرالية لإجراءات الإفلاس على أن يقوم كاتب محكمة الإفلاس بإرسال نسخة من أمر إبراء الذمة بالبريد إلى جميع الدائنين ، والوصي الأمريكي ، والوصي في القضية ، ومحامي الوصي إن وجد . كما يتلقى المدين ومحامي المدين نسخًا من أمر إبراء الذمة.
الإشعار هو مجرد نسخة من أمر إبراء الذمة النهائي وليس خاصًا بالديون التي تقرر المحكمة أنه لا ينبغي تغطيتها بالإبراء. يبلغ الإشعار الدائنين بأن الديون المستحقة لهم قد تم إبراء ذمتهم ولا ينبغي لهم محاولة أي تحصيل آخر.
يحذر الإشعار أيضًا من أنهم قد يتعرضون للعقاب إذا استمروا في جهود التحصيل. أي إخفاق من جانب الكاتب في إرسال نسخة من أمر إبراء الذمة إلى المدين أو أي دائن في غضون الوقت الذي تتطلبه القواعد لا يؤثر على صحة الأمر الذي يمنح إبراء الذمة.
ما هي الديون التي يتم الإعفاء منها في حالة الإفلاس؟
تشمل الديون التي تشكل جزءًا من إبراء الذمة من الفصل السابع الديون غير المضمونة ، وحسابات وكالة التحصيل ، والفواتير الطبية ، وفواتير المرافق ، والشيكات المرفوضة ، وبعض العقوبات الضريبية ، وأتعاب المحاماة ، والأحكام الصادرة من الدعاوى القضائية ، وأي عقود إيجار قد يكون لدى المستهلك.
تعد ديون بطاقات الائتمان من أكثر أنواع الديون شيوعًا التي يتم الإعفاء منها في حالة الإفلاس. ومع ذلك ، فإن إبراء الذمة من أمر الإفلاس لا يفي بجميع الديون. في الواقع ، هناك أكثر من عشرة أنواع من الديون معفاة من الإعفاء من إيداعات الإفلاس.
في عام 2020 ، يوفر قانون CARES إعفاءًا مؤقتًا للمدينين بموجب الفصل 13 الذين لديهم خطة مؤكدة. يسمح بند منقح في قانون الإفلاس لأولئك الذين عانوا من صعوبات مالية بتمديد خطتهم لمدة تصل إلى سبع سنوات .
حدود الإفلاس الإفلاس
على عكس ما قد يعتقده بعض المستهلكين ، فإن الإفلاس ليس دائمًا الخيار الأفضل في أي أزمة مالية ، وقد لا يعفيهم الإفلاس من واجب سداد جميع ديونهم. ببساطة ، هناك بعض الديون التي لا يمكن صرفها.
وفقًا للسلطة القضائية الفيدرالية ، هناك 19 نوعًا مختلفًا من الديون غير مؤهلة للإبراء ، وأكثرها شيوعًا هي إعالة الطفل الزوجي ، ودفعات النفقة ، والديون عن الإصابات المتعمدة والخبيثة للأفراد أو الممتلكات.
بالنسبة لأنواع معينة من حالات الإفلاس ، فإن رسوم الشقة والديون المستحقة لبعض خطط التقاعد ذات الامتيازات الضريبية والديون من DUIs وقروض الطلاب هي أيضًا من بينها. وأي دين غير مدرج في قائمة الإفلاس لا يمكن إبراء ذمته. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الامتيازات الصالحة على ممتلكات محددة لتأمين سداد الديون التي لم يتم إبراء الذمة ستظل سارية المفعول بعد إبراء الذمة ، وللدائن المضمون الحق في إنفاذ الامتيازات لاسترداد هذه الممتلكات.
كما هو مذكور أعلاه ، لا يُسمح للدائنين المدرجين في التفريغ بالاتصال بالمدين أو متابعة نشاط التحصيل ، ويمكن للمدين تقديم تقرير إلى المحكمة إذا خالف الدائن أمر إبراء الذمة. يجوز للمحكمة أن تعاقب الدائن بالازدراء المدني ، والذي قد يقترن أيضًا بغرامة.
تحديات ما بعد الإفلاس
قد يجد العديد من المستهلكين صعوبة عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان بعد تلقي التفريغ. على الرغم من إمكانية إعفائهم من التزاماتهم المالية ، فإن حالات الإفلاس تظل في سجلها لمدة سبع إلى 10 سنوات ، اعتمادًا على نوع الإفلاس المقدم. قد يحاول المستهلكون إعادة بناء ملفاتهم الائتمانية ببطاقات الائتمان والقروض المضمونة. في حالة الوظائف ، لا يجوز لصاحب العمل المحتمل توظيف مرشح تقدم بطلب للإفلاس ، خاصة بالنسبة للوظائف المستعبدة. ومع ذلك ، لا يمكن لأصحاب العمل فصل الموظف الحالي الذي يذهب أو مر بعملية الإفلاس.
هل يمكن رفض إبراء الذمة من الإفلاس؟
يمكن للمحكمة رفض إبراء الذمة في الفصل 7 لعدد من الأسباب ، بما في ذلك ، من بين أمور أخرى ، فشل المدين في تقديم المستندات الضريبية التي تم طلبها ، أو إتلاف أو إخفاء الدفاتر أو السجلات ، أو انتهاك أمر المحكمة ، أو إبراء الذمة في وقت سابق في قضية سابقة بدأت في غضون ثماني سنوات قبل تاريخ تقديم الالتماس الثاني ، وعدم إكمال دورة في الإدارة المالية الشخصية. بالإضافة إلى ذلك ، يجوز للدائن أو الوصي في القضية أو الوصي الأمريكي تقديم اعتراض على إبراء ذمة المدين .
يمكن أيضًا رفض إبراء الذمة في الفصل 13 إذا لم يكمل المدين دورة تدريبية حول الإدارة المالية الشخصية أو إذا حصل على إبراء ذمة سابقًا في حالة أخرى من الفصل 13 في غضون عامين قبل تقديم الحالة الثانية ، مع عدد قليل استثناءات. يجوز للمحكمة حتى إلغاء إبراء الذمة في ظل ظروف معينة ، مثل الادعاءات بأن المدين حصل على إبراء الذمة عن طريق الاحتيال أو فشل في تقديم المستندات أو المعلومات المطلوبة في مراجعة القضية .
يسلط الضوء
يختلف توقيت إبراء الذمة بناءً على نوع الإفلاس المقدم ، ولكن يُمنح عادةً في أسرع وقت ممكن.
يشير إبراء الذمة من الإفلاس إلى أمر يعفي المدين من المسؤولية الشخصية عن أنواع معينة من الديون.
الديون غير الخاضعة للإعفاء تشمل إعالة الطفل ، ونفقة الزوجة المطلقة ، والديون عن الإصابات التي تلحق بالأشخاص أو الممتلكات ، ورسوم الشقة ، وديون خطة تقاعد معينة ، وديون وثيقة الهوية الوحيدة ، وقروض الطلاب.
لا يُسمح للدائنين بالاتصال بالمدينين أو ملاحقتهم بخصوص الديون المستحقة.
