Zwolnienie z upadłości
Co to jest zwolnienie z upad艂o艣ci?
Upad艂o艣膰 absolutorium, znana r贸wnie偶 jako upad艂o艣膰, odnosi si臋 do sta艂ego postanowienia s膮du, kt贸re zwalnia d艂u偶nika z odpowiedzialno艣ci osobistej za okre艣lone rodzaje d艂ug贸w. Czasami jest to okre艣lane po prostu jako zwolnienie i nast臋puje na koniec bankructwa. Po jego wydaniu s膮d zwalnia d艂u偶nika z obowi膮zku sp艂aty d艂ug贸w, a wierzycielom nie wolno kontaktowa膰 si臋 ani 艣ciga膰 d艂u偶nik贸w o zaleg艂y d艂ug.
Jak dzia艂a zwolnienie z upad艂o艣ci
Upad艂o艣膰 likwidacyjna zapewnia ulg臋 d艂u偶nikowi, poniewa偶 oznacza, 偶e nie jest on ju偶 prawnie zobowi膮zany do sp艂aty d艂ug贸w, kt贸re zosta艂y umorzone. Przedmiot absolutorium musi spe艂nia膰 okre艣lone wymagania przed jego udzieleniem, a termin absolutorium r贸偶ni si臋 w zale偶no艣ci od rodzaju z艂o偶onej upad艂o艣ci.
S膮d zazwyczaj udziela absolutorium tak szybko, jak to mo偶liwe. Upad艂o艣ci na podstawie Rozdzia艂u 7 zazwyczaj otrzymuj膮 zwolnienie z upad艂o艣ci po oko艂o czterech miesi膮cach od z艂o偶enia wniosku o og艂oszenie upad艂o艣ci, podczas gdy zwolnienie z Rozdzia艂u 13 jest wydawane po dokonaniu przez d艂u偶nika wszystkich p艂atno艣ci w ramach planu. Zwykle trwa to od trzech do pi臋ciu lat.
Indywidualnemu d艂u偶nikowi na mocy Rozdzia艂u 7 upad艂o艣ci zazwyczaj udziela si臋 absolutorium; jednak prawo do zwolnienia nie jest gwarantowane. Na przyk艂ad mo偶e toczy膰 si臋 sp贸r s膮dowy dotycz膮cy sprzeciwu wobec absolutorium.
Federalne Zasady Post臋powania Upad艂o艣ciowego przewiduj膮, 偶e sekretarz s膮du upad艂o艣ciowego wy艣le kopi臋 nakazu umorzenia wszystkim wierzycielom, ameryka艅skiemu powiernikowi, powiernikowi w sprawie oraz, je艣li taki istnieje, pe艂nomocnikowi powiernika. D艂u偶nik i pe艂nomocnik d艂u偶nika otrzymuj膮 r贸wnie偶 kopie nakazu sp艂aty.
Zawiadomienie jest po prostu kopi膮 ostatecznego postanowienia o umorzeniu i nie dotyczy d艂ug贸w, kt贸re wed艂ug s膮du nie powinny by膰 obj臋te umorzeniem. Zawiadomienie informuje wierzycieli, 偶e nale偶ne im d艂ugi zosta艂y umorzone i nie powinni podejmowa膰 dalszych pr贸b windykacji.
Powiadomienie ostrzega r贸wnie偶, 偶e mog膮 podlega膰 karze, je艣li b臋d膮 kontynuowa膰 dzia艂ania windykacyjne. Nieprzekazanie przez urz臋dnika d艂u偶nikowi lub wierzycielowi kopii nakazu sp艂aty w terminie wymaganym przepisami nie wp艂ywa na wa偶no艣膰 nakazu sp艂aty.
Kt贸re d艂ugi zostaj膮 umorzone w przypadku upad艂o艣ci?
D艂ugi, kt贸re s膮 cz臋艣ci膮 absolutorium na podstawie Rozdzia艂u 7, obejmuj膮 niezabezpieczone d艂ugi,. rachunki agencji windykacyjnych, rachunki za us艂ugi medyczne, rachunki za media, niehonorowane czeki, niekt贸re kary podatkowe, honoraria adwokackie, orzeczenia s膮dowe oraz wszelkie umowy najmu, jakie mo偶e mie膰 konsument.
Zad艂u偶enie z tytu艂u karty kredytowej jest jednym z najcz臋stszych rodzaj贸w d艂ug贸w do umorzenia w upad艂o艣ci. Umorzenie postanowienia o upad艂o艣ci nie zwalnia jednak z wszystkich d艂ug贸w. W rzeczywisto艣ci istnieje kilkana艣cie rodzaj贸w d艂ug贸w, kt贸re s膮 zwolnione z umorzenia wniosk贸w o og艂oszenie upad艂o艣ci.
W 2020 r. ustawa CARES zapewnia tymczasow膮 ulg臋 d艂u偶nikom z rozdzia艂u 13, kt贸rzy maj膮 potwierdzony plan. Zmieniony przepis w kodeksie upad艂o艣ciowym pozwala osobom, kt贸re do艣wiadczy艂y trudno艣ci finansowych, przed艂u偶y膰 sw贸j plan o okres do siedmiu lat .
Ograniczenia zwolnienia z upad艂o艣ci
Wbrew temu, co niekt贸rzy konsumenci mog膮 s膮dzi膰, upad艂o艣膰 nie zawsze jest najlepsz膮 opcj膮 w sytuacji kryzysu finansowego, a umorzenie upad艂o艣ci mo偶e nie zwalnia膰 ich z obowi膮zku sp艂aty wszystkich d艂ug贸w. M贸wi膮c najpro艣ciej, jest kilka d艂ug贸w, kt贸rych po prostu nie mo偶na sp艂aci膰.
Wed艂ug Federalnego S膮downictwa istnieje 19 r贸偶nych rodzaj贸w d艂ug贸w, kt贸rych nie mo偶na umorzy膰. Najcz臋stsze to alimenty na dziecko, alimenty oraz d艂ugi za umy艣lne i z艂o艣liwe obra偶enia osoby lub mienia.
W przypadku niekt贸rych rodzaj贸w bankructw znajduj膮 si臋 r贸wnie偶 op艂aty za mieszkanie, d艂ugi z tytu艂u niekt贸rych program贸w emerytalnych z ulg膮 podatkow膮, d艂ugi z DUI i po偶yczki studenckie. A ka偶dy d艂ug niewymieniony w og艂oszeniu upad艂o艣ci nie mo偶e zosta膰 umorzony. Ponadto wa偶ne zastawy na okre艣lonej nieruchomo艣ci w celu zabezpieczenia sp艂aty d艂ug贸w, kt贸re nie zosta艂y umorzone, pozostan膮 w mocy po umorzeniu, a zabezpieczony wierzyciel ma prawo do wyegzekwowania zastaw贸w w celu odzyskania takiego maj膮tku.
Jak wspomniano powy偶ej, wierzycielom wymienionym na umorzeniu nie wolno kontaktowa膰 si臋 z d艂u偶nikiem ani prowadzi膰 dzia艂alno艣ci windykacyjnej, a d艂u偶nik mo偶e z艂o偶y膰 zawiadomienie w s膮dzie w przypadku naruszenia przez wierzyciela nakazu umorzenia. S膮d mo偶e ukara膰 wierzyciela zniewag膮 cywiln膮, kt贸rej r贸wnie偶 mo偶e towarzyszy膰 grzywna.
Wyzwania po bankructwie
Wielu konsument贸w mo偶e mie膰 trudno艣ci z ubieganiem si臋 o kredyt po otrzymaniu zwolnienia. Nawet je艣li mog膮 zosta膰 zwolnieni ze swoich zobowi膮za艅 finansowych, upad艂o艣膰 pozostaje w rejestrze przez okres od 7 do 10 lat, w zale偶no艣ci od rodzaju z艂o偶onego upad艂o艣ci. Konsumenci mog膮 pr贸bowa膰 odbudowa膰 swoje akta kredytowe za pomoc膮 zabezpieczonych kart kredytowych i po偶yczek. W przypadku miejsc pracy potencjalny pracodawca nie mo偶e zatrudni膰 kandydata, kt贸ry og艂osi艂 upad艂o艣膰, zw艂aszcza na stanowiska zwi膮zane. Pracodawcy nie mog膮 jednak zwolni膰 obecnego pracownika, kt贸ry przechodzi lub przeszed艂 przez proces upad艂o艣ci.
Czy mo偶na odm贸wi膰 zwolnienia z upad艂o艣ci?
S膮d mo偶e odm贸wi膰 umorzenia, o kt贸rym mowa w rozdziale 7, z wielu powod贸w, w tym m.in. niedostarczenia 偶膮danych przez d艂u偶nika dokument贸w podatkowych, zniszczenia lub ukrycia ksi膮g lub ewidencji, naruszenia nakazu s膮dowego czy wcze艣niejszego umorzenia we wcze艣niejszej sprawie, kt贸ra rozpocz臋艂a si臋 w ci膮gu o艣miu lat przed dat膮 z艂o偶enia drugiej petycji, oraz nieuko艅czeniu kursu z zarz膮dzania finansami osobistymi. Ponadto wierzyciel, powiernik w sprawie lub ameryka艅ski powiernik mog膮 wnie艣膰 sprzeciw wobec zwolnienia d艂u偶nika .
Umorzenia absolutorium mo偶na r贸wnie偶 odm贸wi膰 w rozdziale 13, je艣li d艂u偶nik nie uko艅czy艂 kursu zarz膮dzania finansami osobistymi lub je艣li wcze艣niej uzyska艂 zwolnienie w innej sprawie z rozdzia艂u 13 w ci膮gu dw贸ch lat przed z艂o偶eniem drugiej sprawy, z kilkoma wyj膮tki. W pewnych okoliczno艣ciach s膮d mo偶e nawet cofn膮膰 absolutorium, na przyk艂ad pod zarzutem, 偶e d艂u偶nik uzyska艂 absolutorium w spos贸b nieuczciwy lub nie dostarczy艂 dokument贸w lub informacji wymaganych podczas kontroli sprawy .
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Czas absolutorium r贸偶ni si臋 w zale偶no艣ci od rodzaju zg艂oszonego upad艂o艣ci, ale zwykle jest ono przyznawane tak szybko, jak to mo偶liwe.
Umorzenie upad艂o艣ci odnosi si臋 do nakazu, kt贸ry zwalnia d艂u偶nika z osobistej odpowiedzialno艣ci za okre艣lone rodzaje d艂ug贸w.
D艂ugi niepodlegaj膮ce sp艂acie obejmuj膮 alimenty na dzieci, alimenty, d艂ugi z tytu艂u obra偶e艅 cia艂a lub mienia, op艂aty za mieszkanie, pewne zad艂u偶enie planu emerytalnego, d艂ugi DUI i po偶yczki studenckie.
Wierzyciele nie mog膮 kontaktowa膰 si臋 z d艂u偶nikami ani 艣ciga膰 ich w sprawie zaleg艂ego d艂ugu.
