Konkursudskrivning

Hvad er en konkursudskrivning?

En konkursudskrivning, også kendt som en decharge i konkurs, refererer til en permanent retskendelse, der fritager en debitor fra personligt ansvar for visse typer af gæld. Det kaldes nogle gange blot som en decharge og kommer i slutningen af en konkurs. Efter at den er udstedt, fritager retten debitor for forpligtelsen til at tilbagebetale deres gæld, og kreditorer har ikke tilladelse til at kontakte eller forfølge skyldnere for den udestående gæld.

Sådan fungerer en konkursudskrivning

En konkursudskrivning giver lindring til en debitor, da det betyder, at de ikke længere er juridisk forpligtet til at tilbagebetale gæld, der er blevet indfriet. Emnet for en konkursudskrivning skal opfylde visse krav, før den meddeles, og tidspunktet for frigørelsen varierer afhængigt af typen af indgivet konkurs.

Retten meddeler typisk decharge hurtigst muligt. Kapitel 7 -konkurser modtager generelt en decharge efter omkring fire måneder fra det tidspunkt, hvor konkursbegæringen er indgivet, mens en kapitel 13 -konkursudskrivning udstedes, efter at debitor har gennemført alle betalinger i henhold til planen. Dette er normalt mellem tre og fem år.

En individuel debitor i henhold til kapitel 7-konkurs meddeles sædvanligvis frigørelse; retten til en udskrivning er dog ikke garanteret. For eksempel kan der være verserende retssager, der involverer indsigelser mod dechargen.

Federal Rules of Bankruptcy Procedure bestemmer, at sekretæren ved konkursretten skal sende en kopi af kendelsen om frigørelse til alle kreditorer, den amerikanske kurator, kuratoren i sagen og, hvis en sådan findes, kuratorens advokat. Debitor og skyldnerens advokat modtager også kopier af frigørelseskendelsen.

Meddelelsen er blot en kopi af den endelige kendelse om frigørelse og er ikke specifik for den gæld, som retten fastslår, ikke skal være omfattet af frigørelsen. Meddelelsen informerer kreditorerne om, at deres gæld er indfriet, og de bør ikke forsøge yderligere inddrivelse.

Meddelelsen advarer også om, at de kan blive udsat for straf, hvis de fortsætter indsamlingsindsatsen. Enhver undladelse fra ekspedientens side at sende debitor eller kreditor en kopi af frigørelseskendelsen inden for den i reglerne fastsatte frist påvirker ikke gyldigheden af frihedskendelsen.

Hvilken gæld bliver frigivet ved konkurs?

Gæld, der er en del af en kapitel 7-udskrivning, omfatter usikret gæld,. inkassobureaukonti, lægeregninger, forbrugsregninger, uhonorerede checks, visse skattestraffe, advokatsalærer, domme fra retssager og eventuelle lejekontrakter, som en forbruger måtte have.

Kreditkortgæld er en af de mest almindelige former for gæld, der skal afvikles ved konkurs. En decharge i konkurs indfrier dog ikke al gæld. Faktisk er der mere end et dusin typer af gæld, der er fritaget for decharge for konkursansøgninger.

I 2020 giver CARES-loven midlertidig lindring til kapitel 13-debitorer, der har en bekræftet plan. En revideret bestemmelse i konkursloven giver dem, der har oplevet økonomiske vanskeligheder, mulighed for at forlænge deres plan i op til syv år .

Begrænsninger af konkursudskrivning

I modsætning til hvad nogle forbrugere måske tror, er konkurs ikke altid den bedste mulighed i en finanskrise, og en konkursudskrivning fritager dem muligvis ikke fra forpligtelsen til at betale af på al deres gæld. Kort sagt, der er nogle gæld, der bare ikke kan frigøres.

Ifølge det føderale retsvæsen er der 19 forskellige typer af gæld, der ikke er berettiget til afskrivning. De mest almindelige er børnebidrag til ægtefæller, underholdsbidrag og gæld for forsætlige og ondsindede skader på person eller ejendom.

For visse former for konkurser er ejerlejlighedsgebyrer, gæld til nogle skattebegunstigede pensionsordninger, gæld fra DUI'er og studielån også blandt dem. Og enhver gæld, der ikke er opført på konkursen, kan ikke frigøres. Ydermere vil gyldige panterettigheder i bestemte ejendom til sikring af betaling af gæld, der ikke er blevet frigjort, forblive gyldige efter frigørelsen, og en sikret kreditor har ret til at håndhæve panteretten for at inddrive sådan ejendom.

Som nævnt ovenfor må kreditorer, der er opført på frigørelsen, ikke kontakte debitor eller udøve inkassovirksomhed, og en skyldner kan indgive anmeldelse til retten, hvis en kreditor overtræder friskrivningskendelsen. Retten kan sanktionere kreditor med civil foragt, hvilket også kan være ledsaget af en bøde.

Udfordringer efter konkurs

Mange forbrugere kan finde det udfordrende, når de ansøger om kredit efter at have modtaget en udskrivning. Selvom de kan blive frigjort fra deres økonomiske forpligtelser, forbliver konkurser på deres rekord i en periode på syv til 10 år, afhængigt af typen af indgivet konkurs. Forbrugere kan forsøge at genopbygge deres kreditfiler med sikrede kreditkort og lån. I tilfælde af job må en potentiel arbejdsgiver ikke ansætte en kandidat, der har indgivet konkursbegæring, især for bundne stillinger. Arbejdsgivere kan dog ikke fyre en eksisterende medarbejder, der går eller har været igennem konkursprocessen.

Kan konkursudskrivning nægtes?

En domstol kan nægte frifindelse i kapitel 7 af en række årsager, herunder blandt andet skyldnerens manglende fremlæggelse af skattedokumenter, der er anmodet om, ødelæggelse eller fortielse af bøger eller arkivalier, overtrædelse af en retskendelse eller en tidligere frigørelse. i en tidligere sag, der begyndte inden for otte år før den dato, hvor anden begæring blev indgivet, og manglende gennemførelse af et kursus i personlig økonomistyring. Derudover kan en kreditor, kurator i sagen eller amerikansk kurator gøre indsigelse mod debitors frigørelse .

En decharge kan også nægtes i kapitel 13, hvis skyldneren ikke gennemfører et kursus i personlig økonomistyring, eller hvis de har fået en forudgående friskrivning i en anden kapitel 13-sag inden for to år før indgivelsen af den anden sag, med nogle få undtagelser. En domstol kan endda tilbagekalde en decharge under visse omstændigheder, såsom påstande om, at skyldneren har opnået decharge svigagtigt eller undlader at fremlægge dokumenter eller oplysninger, der er anmodet om i en revision af sagen .

Højdepunkter

• Tidspunktet for frigørelsen varierer afhængigt af typen af indgivet konkurs, men den bevilges normalt så hurtigt som muligt.

• En konkursdecharge refererer til en kendelse, der fritager en debitor for personligt ansvar for visse typer af gæld.

• Gæld, der ikke er genstand for frigørelse, omfatter børnebidrag, underholdsbidrag, gæld for skader på person eller ejendom, ejerlejlighedsgebyrer, visse pensionsordningsgæld, DUI-gæld og studielån.

• Kreditorer må ikke kontakte eller forfølge debitorer for restgælden.