Descarga de bancarrota
¿Qué es una descarga de bancarrota?
Una descarga de bancarrota, también conocida como descarga en bancarrota, se refiere a una orden judicial permanente que libera a un deudor de responsabilidad personal por ciertos tipos de deudas. A veces se le llama simplemente descarga y se presenta al final de una bancarrota. Después de que se emite, el tribunal absuelve al deudor de la obligación de pagar sus deudas, y los acreedores no pueden contactar o perseguir a los deudores por la deuda pendiente.
Cómo funciona una descarga de bancarrota
Una descarga de bancarrota brinda alivio a un deudor, ya que significa que ya no están legalmente obligados a pagar las deudas que han sido descargadas. El sujeto de una descarga de bancarrota debe cumplir con ciertos requisitos antes de que se conceda, y el momento de la descarga varía según el tipo de bancarrota presentada.
El tribunal generalmente otorga la aprobación de la gestión lo antes posible. Las bancarrotas del Capítulo 7 generalmente reciben una descarga después de aproximadamente cuatro meses desde el momento en que se presenta la petición de bancarrota, mientras que una descarga de bancarrota del Capítulo 13 se emite después de que el deudor completa todos los pagos bajo el plan. Esto es normalmente entre tres y cinco años.
A un deudor individual bajo el Capítulo 7 de bancarrota generalmente se le otorga una descarga; sin embargo, el derecho a la descarga no está garantizado. Por ejemplo, puede haber litigios pendientes relacionados con objeciones a la descarga.
Las Reglas Federales de Procedimiento de Quiebras estipulan que el secretario del tribunal de quiebras envíe por correo una copia de la orden de liberación a todos los acreedores, al síndico de los EE. UU., al síndico del caso y, si existe, al abogado del síndico. El deudor y el abogado del deudor también reciben copias de la orden de descarga.
El aviso es simplemente una copia de la orden final de descargo y no es específico de las deudas que el tribunal determina que no deben ser cubiertas por el descargo. El aviso informa a los acreedores que las deudas que se les deben han sido canceladas y que no deben intentar ningún otro cobro.
El aviso también advierte que pueden estar sujetos a sanciones si continúan con los esfuerzos de cobro. Cualquier falta por parte del secretario de enviar al deudor oa cualquier acreedor una copia de la orden de liberación dentro del tiempo requerido por las reglas no afecta la validez de la orden que concede la liberación.
¿Qué deudas se descargan en la bancarrota?
Las deudas que forman parte de una descarga del Capítulo 7 incluyen deudas no garantizadas,. cuentas de agencias de cobro, facturas médicas, facturas de servicios públicos, cheques sin fondos, ciertas sanciones fiscales, honorarios de abogados, juicios de demandas y cualquier contrato de arrendamiento que pueda tener un consumidor.
La deuda de la tarjeta de crédito es uno de los tipos más comunes de deuda que se descarga en caso de quiebra. Sin embargo, una descarga en una orden de bancarrota no descarga todas las deudas. De hecho, hay más de una docena de tipos de deuda que están exentos de descarga por declararse en bancarrota.
En 2020, la Ley CARES brinda alivio temporal a los deudores del Capítulo 13 que tienen un plan confirmado. Una disposición revisada en el código de bancarrotas permite que aquellos que han experimentado dificultades financieras extiendan su plan hasta por siete años .
Limitaciones de la descarga de bancarrota
Contrariamente a lo que algunos consumidores puedan creer, la bancarrota no siempre es la mejor opción en una crisis financiera, y una descarga de bancarrota puede no eximirlos de la obligación de pagar todas sus deudas. En pocas palabras, hay algunas deudas que simplemente no se pueden cancelar.
De acuerdo con el Poder Judicial Federal, hay 19 tipos diferentes de deuda que no son elegibles para la descarga. Los más comunes son la manutención de los hijos del cónyuge, los pagos de pensión alimenticia y las deudas por lesiones intencionales y maliciosas a personas o propiedades.
Para ciertos tipos de quiebras, las tarifas de condominio, las deudas con algunos planes de jubilación con ventajas fiscales, las deudas de DUI y los préstamos estudiantiles también se encuentran entre ellos. Y cualquier deuda que no figure en la declaración de bancarrota no se puede liquidar. Además, los gravámenes válidos sobre bienes específicos para garantizar el pago de deudas que no hayan sido canceladas seguirán vigentes después de la cancelación, y un acreedor garantizado tiene derecho a hacer cumplir los gravámenes para recuperar dichos bienes.
Como se mencionó anteriormente, los acreedores que figuran en la descarga no pueden comunicarse con el deudor ni realizar actividades de cobro, y un deudor puede presentar un informe ante el tribunal si un acreedor viola la orden de descarga. El tribunal puede sancionar al acreedor con desacato civil, que también puede ir acompañado de una multa.
Desafíos después de la bancarrota
A muchos consumidores les puede resultar difícil solicitar un crédito después de recibir una descarga. Aunque pueden ser descargados de sus obligaciones financieras, las quiebras permanecen en su registro por un período de siete a 10 años, dependiendo del tipo de quiebra presentada. Los consumidores pueden tratar de reconstruir sus archivos de crédito con tarjetas de crédito y préstamos garantizados. En el caso de puestos de trabajo, un empleador potencial no puede contratar a un candidato que se ha declarado en quiebra, especialmente para puestos de servidumbre. Sin embargo, los empleadores no pueden despedir a un empleado existente que va o ha pasado por el proceso de quiebra.
¿Se puede negar la descarga de bancarrota?
Un tribunal puede denegar una condonación en el Capítulo 7 por una serie de razones, que incluyen, entre otras, que el deudor no proporcionó los documentos fiscales que se le solicitaron, la destrucción u ocultación de libros o registros, la violación de una orden judicial o una condonación anterior. en un caso anterior que comenzó dentro de los ocho años anteriores a la fecha de presentación de la segunda petición, y no completar un curso sobre administración financiera personal. Además, un acreedor, síndico en el caso o síndico estadounidense puede presentar una objeción a la liberación del deudor .
También se puede denegar una condonación en el Capítulo 13 si el deudor no completa un curso sobre administración financiera personal o si obtuvo una condonación previa en otro caso del Capítulo 13 dentro de los dos años anteriores a la presentación del segundo caso, con algunos excepciones Un tribunal puede incluso revocar una condonación en determinadas circunstancias, como acusaciones de que el deudor obtuvo la condonación de manera fraudulenta o no proporcionó los documentos o la información solicitados en una auditoría del caso .
Reflejos
El momento de la descarga varía según el tipo de quiebra presentada, pero normalmente se otorga lo antes posible.
Una descarga de bancarrota se refiere a una orden que libera a un deudor de responsabilidad personal por ciertos tipos de deudas.
Las deudas que no están sujetas a condonación incluyen manutención infantil, pensión alimenticia, deudas por lesiones a personas o propiedades, cuotas de condominio, ciertas deudas del plan de jubilación, deudas por DUI y préstamos estudiantiles.
Los acreedores no pueden contactar o perseguir a los deudores por la deuda pendiente.
