Scarico fallimentare
Che cos'è una dichiarazione di fallimento?
L'estinzione del fallimento, nota anche come estinzione del fallimento, si riferisce a un'ingiunzione permanente del tribunale che esonera un debitore dalla responsabilità personale per determinati tipi di debiti. A volte è indicato semplicemente come un discarico e arriva alla fine di un fallimento. Dopo che è stato emesso, il tribunale assolve il debitore dall'obbligo di rimborsare i propri debiti e ai creditori non è consentito contattare o perseguire i debitori per il debito in sospeso.
Come funziona un discarico fallimentare
L'estinzione del fallimento fornisce sollievo a un debitore, in quanto significa che non è più legalmente obbligato a ripagare i debiti che sono stati estinti. L'oggetto dell'estinzione del fallimento deve soddisfare determinati requisiti prima di essere concesso e la tempistica dell'estinzione varia in base al tipo di fallimento depositato.
Il tribunale in genere concede il discarico il prima possibile. I fallimenti di cui al Capitolo 7 generalmente ricevono un'estinzione dopo circa quattro mesi dal momento in cui viene presentata l'istanza di fallimento, mentre un'estinzione di fallimento del Capitolo 13 viene emessa dopo che il debitore ha completato tutti i pagamenti nell'ambito del piano. Questo è normalmente tra tre e cinque anni.
Un singolo debitore ai sensi del capitolo 7 fallimento è generalmente concessa un'estinzione; tuttavia, il diritto allo scarico non è garantito. Ad esempio, potrebbero esserci controversie pendenti che coinvolgono obiezioni al discarico.
Le norme federali sulla procedura fallimentare prevedono che il cancelliere del tribunale fallimentare invii una copia dell'ordine di estinzione per posta a tutti i creditori, al fiduciario statunitense, al curatore del caso e, se esistente, all'avvocato del curatore. Anche il debitore e l'avvocato del debitore ricevono copia dell'ordinanza di estinzione.
L'avviso è semplicemente una copia dell'ultimo ordine di estinzione e non è specifico per i debiti che il tribunale ritiene non dovrebbero essere coperti dall'estinzione. L'avviso informa i creditori che i debiti nei loro confronti sono stati estinti e che non devono tentare ulteriori riscossioni.
L'avviso avverte inoltre che potrebbero essere soggetti a punizione se continuano gli sforzi di raccolta. L'eventuale mancato invio, da parte del cancelliere, dell'invio al debitore o all'eventuale creditore di copia dell'ordinanza di estinzione nei termini previsti dalla normativa non pregiudica la validità dell'ordinanza di estinzione.
Quali debiti vengono scaricati in caso di fallimento?
I debiti che fanno parte di un discarico del Capitolo 7 includono debiti non garantiti,. conti di agenzie di riscossione, fatture mediche, bollette di utenze, assegni disonorati, alcune sanzioni fiscali, spese legali, sentenze di cause legali e qualsiasi contratto di locazione che un consumatore potrebbe avere.
Il debito della carta di credito è uno dei tipi più comuni di debito da estinguere in caso di fallimento. L'estinzione in un'ordinanza fallimentare, tuttavia, non estingue tutti i debiti. In effetti, ci sono più di una dozzina di tipi di debito che sono esenti dall'estinzione per dichiarazione di fallimento.
Nel 2020, la legge CARES fornisce un sollievo temporaneo ai debitori del capitolo 13 che hanno un piano confermato. Una disposizione rivista nel codice fallimentare consente a coloro che hanno avuto difficoltà finanziarie di estendere il proprio piano fino a sette anni .
Limitazioni all'estinzione del fallimento
Contrariamente a quanto alcuni consumatori potrebbero credere, il fallimento non è sempre l'opzione migliore in una crisi finanziaria e un'estinzione del fallimento potrebbe non sollevarli dall'obbligo di saldare tutti i loro debiti. In poche parole, ci sono alcuni debiti che non possono essere cancellati.
Secondo la magistratura federale, ci sono 19 diversi tipi di debiti che non sono ammissibili all'estinzione. I più comuni sono il mantenimento dei figli coniugali, il pagamento degli alimenti e i debiti per lesioni intenzionali e dolose a persone o proprietà.
Per alcuni tipi di fallimenti, tra questi figurano anche le spese condominiali, i debiti dovuti ad alcuni piani pensionistici agevolati dalle tasse, i debiti delle DUI e i prestiti agli studenti. E qualsiasi debito non indicato nel fallimento non può essere estinto. Inoltre, i privilegi validi su proprietà specifiche per garantire il pagamento dei debiti che non sono stati estinti rimarranno in vigore dopo l'estinzione e un creditore garantito ha il diritto di far valere i privilegi per recuperare tale proprietà.
Come accennato in precedenza, i creditori elencati nell'atto di estinzione non sono autorizzati a contattare il debitore o svolgere attività di riscossione e un debitore può presentare una denuncia al tribunale se un creditore viola l'ordine di estinzione. Il tribunale può sanzionare il creditore con oltraggio civile, che può anche essere accompagnato da una sanzione pecuniaria.
Sfide dopo il fallimento
Molti consumatori potrebbero trovarlo difficile quando richiedono un credito dopo aver ricevuto una dimissione. Anche se possono essere esonerati dai loro obblighi finanziari, i fallimenti rimangono in archivio per un periodo da sette a 10 anni, a seconda del tipo di fallimento dichiarato. I consumatori possono provare a ricostruire i loro file di credito con carte di credito e prestiti garantiti. In caso di lavoro, un potenziale datore di lavoro non può assumere un candidato che ha dichiarato fallimento, soprattutto per le posizioni vincolate. Tuttavia, i datori di lavoro non possono licenziare un dipendente esistente che sta andando o ha subito un processo di fallimento.
Si può negare l'estinzione del fallimento?
Un tribunale può negare l'estinzione nel capitolo 7 per una serie di motivi, tra cui, tra gli altri, la mancata presentazione dei documenti fiscali richiesti dal debitore, la distruzione o l'occultamento di libri o registri, la violazione di un'ingiunzione del tribunale o un'estinzione anticipata in un caso precedente, iniziato otto anni prima della data di deposito della seconda istanza, e mancato completamento di un corso sulla gestione finanziaria personale. Inoltre, un creditore, un amministratore fiduciario nel caso o un amministratore fiduciario statunitense può presentare un'obiezione all'estinzione del debitore .
L'estinzione può essere negata anche nel Capitolo 13 se il debitore non completa un corso sulla gestione finanziaria personale o se ha ottenuto un'estinzione preventiva in un altro caso del Capitolo 13 entro due anni prima del deposito del secondo caso, con pochi eccezioni. Un tribunale può anche revocare lo scarico in determinate circostanze, come ad esempio le accuse secondo cui il debitore ha ottenuto lo scarico in modo fraudolento o non ha fornito i documenti o le informazioni richieste durante l'audit del caso .
Mette in risalto
La tempistica dell'estinzione varia in base al tipo di fallimento depositato, ma normalmente viene concessa nel più breve tempo possibile.
L'estinzione del fallimento si riferisce a un ordine che esonera un debitore dalla responsabilità personale per determinati tipi di debiti.
I debiti non soggetti all'estinzione includono il mantenimento dei figli, alimenti, debiti per danni a persone o proprietà, spese condominiali, alcuni debiti del piano pensionistico, debiti DUI e prestiti agli studenti.
I creditori non sono autorizzati a contattare o perseguire i debitori per il debito in sospeso.
