قانون المعاملات الائتمانية العادلة والدقيقة (FACTA)
ما هو قانون المعاملات الائتمانية العادلة والدقيقة (FACTA)؟
قانون المعاملات الائتمانية العادلة والدقيقة (FACTA) هو قانون اتحادي سنه كونغرس الولايات المتحدة في عام 2003. وكان الغرض المعلن منه هو تعزيز حماية المستهلك ، لا سيما فيما يتعلق بسرقة الهوية.
الميزة الأكثر شهرة في القانون هي أنه منح جميع مواطني الولايات المتحدة الوصول المجاني إلى تقارير الائتمان الخاصة بهم مرة واحدة سنويًا من خلال موقع الويب www.annualcreditreport.com.
فهم قانون المعاملات الائتمانية العادلة والدقيقة (FACTA)
نتيجة لـ FACTA ، تم تنفيذ العديد من الإصلاحات المتعلقة باستخدام وحماية معلومات المستهلك. على سبيل المثال ، زادت من مستوى الرقابة الذي يجب على المقرضين ومعالجي الدفع والمنظمين توفيره عند البحث الاستباقي عن المعاملات المشبوهة. وبالمثل ، سمح للمستهلكين بتسجيل تنبيهات الاحتيال على بطاقات الائتمان الخاصة بهم ، من أجل تنبيه السلطات عند حدوث احتيال مشتبه به.
تم تمرير اتفاقية التجارة الحرة في أمريكا الوسطى تحت إدارة الرئيس آنذاك جورج دبليو بوش ردًا على زيادة حالات سرقة الهوية. لسوء الحظ ، ازداد انتشار الهوية منذ عام 2003 بسبب زيادة التجارة الإلكترونية والشبكات الاجتماعية والأنشطة الأخرى عبر الإنترنت.
بالإضافة إلى أحكامها التي تهدف إلى الحد من سرقة الهوية ، احتوت FACTA أيضًا على تدابير مصممة لتعزيز آليات حماية المستهلك بشكل عام. على سبيل المثال ، وضعت متطلبات جديدة على مقرضي الرهن العقاري للإفصاح عن درجات الائتمان والعوامل الأخرى التي أثرت على قرارهم بشأن الموافقة على طلب الرهن العقاري من عدمه. وهذا يشمل الإفراج عن العملاء ما يسمى بعوامل " التسعير القائم على المخاطر " المستخدمة في قرارهم ، بالإضافة إلى أي مشكلات محددة تمت ملاحظتها في تقرير ائتمان المستهلك.
على الرغم من أنها أقل وضوحًا للمستهلكين ، فقد تضمنت FACTA أيضًا العديد من القواعد الجديدة للشركات ومقدمي الخدمات المالية. على وجه الخصوص ، سمح للوكالات التنفيذية باتخاذ إجراءات بشأن أي انتهاكات "لقواعد العلم الأحمر". تتطلب قواعد العلم الأحمر من الدائنين والمؤسسات المالية ، مثل البنوك والاتحادات الائتمانية ، تنفيذ برامج منع سرقة الهوية التي تساعد في اكتشاف ومنع سرقة الهوية. على سبيل المثال ، يجب على مصدري بطاقات الائتمان والخصم اتخاذ خطوات للتحقق من صحة أي تغييرات في عناوين العملاء.
تتمثل إحدى العواقب غير المقصودة لـ FACTA في أنها ربما تكون قد ساهمت في مقدار المعلومات الشخصية التعريفية التي يتعين على الشركات الحصول عليها من عملائها. على سبيل المثال ، قد تحتاج الشركة المطلوبة لتأكيد هوية أو مكان وجود العميل بطريقة أكثر صرامة نتيجة لـ FACTA إلى طلب أشكال متعددة لتحديد الهوية من أجل تلبية بعض أحكام FACTA. من ناحية أخرى ، قد تجعل هذه التغييرات الشركة والمستهلك أقل عرضة لسرقة الهوية أو أنواع الاحتيال الأخرى. ومع ذلك ، في حالة حدوث قرصنة أو سرقة لسجلات تلك الشركة في المستقبل ، فمن المحتمل أن يكون هناك المزيد من المعلومات المتاحة للوصول إليها حول عملاء تلك الشركة ، ومن المحتمل أن يكون ذلك أكثر ضررًا للمستهلكين.
يسلط الضوء
تشتهر FACTA بشكل أساسي بأحكامها ضد سرقة الهوية.
قانون المعاملات الائتمانية العادلة والدقيقة (FACTA) هو قانون اتحادي صدر في عام 2003 يهدف إلى تعزيز حماية المستهلك.
لسوء الحظ ، لا تزال سرقة الهوية في ارتفاع مع استمرار أنماط الشراء الاجتماعية والشرائية للمستهلكين عبر الإنترنت.
