Ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA)
Czym jest ustawa o rzetelnych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA)?
Ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA) jest ustawą federalną uchwaloną przez Kongres Stanów Zjednoczonych w 2003 roku. Jej deklarowanym celem było zwiększenie ochrony konsumentów, szczególnie w odniesieniu do kradzieży tożsamości.
Najbardziej znaną cechą ustawy jest to, że daje ona wszystkim obywatelom Stanów Zjednoczonych raz w roku bezpłatny dostęp do ich raportów kredytowych za pośrednictwem strony internetowej www.annualcreditreport.com.
Zrozumienie ustawy o rzetelnych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA)
W wyniku FACTA wdrożono liczne reformy związane z wykorzystywaniem i ochroną informacji konsumenckich. Na przykład zwiększyło poziom nadzoru, jaki muszą zapewniać kredytodawcy, podmioty przetwarzające płatności i organy regulacyjne, gdy aktywnie szukają podejrzanych transakcji. W podobny sposób konsumenci mogli rejestrować ostrzeżenia o oszustwach na własnych kartach kredytowych,. aby ostrzec władze w przypadku podejrzenia oszustwa.
FACTA została uchwalona pod administracją ówczesnego prezydenta George'a W. Busha w odpowiedzi na wzrost przypadków kradzieży tożsamości. Niestety, tożsamość wzrosła dopiero od 2003 r. z powodu wzrostu handlu elektronicznego,. sieci społecznościowych i innych działań online.
Oprócz przepisów mających na celu ograniczenie kradzieży tożsamości, FACTA zawierała również środki mające na celu bardziej ogólne wzmocnienie mechanizmów ochrony konsumentów. Na przykład nałożył nowe wymagania na kredytodawców hipotecznych, aby ujawnić ocenę kredytową i inne czynniki, które wpłynęły na ich decyzję o zatwierdzeniu wniosku o kredyt hipoteczny. Obejmuje to udostępnienie klientom tzw. czynników „ oceny opartej na ryzyku ” wykorzystywanych w ich decyzji, a także wszelkich konkretnych kwestii odnotowanych w raporcie kredytowym konsumenta.
Choć mniej widoczna dla konsumentów, FACTA zawierała również wiele nowych przepisów dla przedsiębiorstw i dostawców usług finansowych. W szczególności zezwolił organom ścigania na podjęcie działań w przypadku naruszeń „Zasad czerwonej flagi”. Reguły czerwonej flagi wymagają od wierzycieli i instytucji finansowych, takich jak banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe,. wdrożenia programów zapobiegania kradzieży tożsamości, które pomagają wykrywać i zapobiegać kradzieży tożsamości. Na przykład wydawcy kart kredytowych i debetowych muszą podjąć kroki w celu zweryfikowania wszelkich zmian adresów klientów.
Jedną z niezamierzonych konsekwencji FACTA jest to, że mogła ona przyczynić się do zwiększenia ilości danych osobowych, które firmy muszą uzyskać od swoich klientów. Na przykład firma, która jest zobowiązana do potwierdzenia tożsamości lub miejsca pobytu klienta w bardziej rygorystyczny sposób w wyniku FACTA, może wymagać wielu form identyfikacji w celu spełnienia określonych postanowień FACTA. Z jednej strony zmiany te mogą sprawić, że biznes i konsumenci będą mniej podatni na kradzież tożsamości lub inne rodzaje oszustw. Jednak w przypadku, gdy w przyszłości dojdzie do włamania lub kradzieży rejestrów tej firmy, potencjalnie dostępnych jest więcej informacji o klientach tej firmy, co może być bardziej szkodliwe dla konsumentów.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
FACTA jest znana przede wszystkim ze swoich przepisów przeciwko kradzieży tożsamości.
Ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA) to ustawa federalna uchwalona w 2003 roku, mająca na celu zwiększenie ochrony konsumentów.
Niestety, kradzież tożsamości wciąż rośnie, ponieważ wzorce społeczne i zakupowe konsumentów nadal zmieniają się w Internecie.
