Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (FACTA)
驴Qu茅 es la Ley de Transacciones de Cr茅dito Justas y Precisas (FACTA)?
La Ley de Transacciones de Cr茅dito Justas y Precisas (FACTA, por sus siglas en ingl茅s) es una ley federal promulgada por el Congreso de los Estados Unidos en 2003. Su prop贸sito declarado era mejorar la protecci贸n del consumidor, particularmente en relaci贸n con el robo de identidad.
La caracter铆stica m谩s conocida de la Ley es que dio a todos los ciudadanos de los EE.UU. acceso gratuito a sus informes crediticios una vez al a帽o a trav茅s del sitio web www.annualcreditreport.com.
Entendiendo la Ley de Transacciones de Cr茅dito Justas y Precisas (FACTA)
Como resultado de FACTA, se implementaron numerosas reformas relacionadas con el uso y la protecci贸n de la informaci贸n del consumidor. Por ejemplo, aument贸 el nivel de supervisi贸n que deben proporcionar los prestamistas, los procesadores de pagos y los reguladores cuando buscan transacciones sospechosas de manera proactiva. De igual forma, permiti贸 a los consumidores registrar alertas de fraude en sus propias tarjetas de cr茅dito,. con el fin de alertar a las autoridades cuando se haya producido una sospecha de fraude.
FACTA se aprob贸 bajo la administraci贸n del entonces presidente George W. Bush en respuesta al aumento de casos de robo de identidad. Desafortunadamente, la prevalencia de la identidad solo ha aumentado desde 2003 debido a un aumento en el comercio electr贸nico,. las redes sociales y otras actividades en l铆nea.
Adem谩s de sus disposiciones destinadas a reducir el robo de identidad, FACTA tambi茅n conten铆a medidas dise帽adas para reforzar los mecanismos de protecci贸n del consumidor de manera m谩s general. Por ejemplo, impuso nuevos requisitos a los prestamistas hipotecarios para revelar los puntajes de cr茅dito y otros factores que influyeron en su decisi贸n de aprobar o no una solicitud de hipoteca. Esto incluye dar a conocer a los clientes los llamados factores de "precios basados en el riesgo " utilizados en su decisi贸n, as铆 como cualquier problema espec铆fico que se indique en el informe crediticio del consumidor.
Aunque menos visible para los consumidores, FACTA tambi茅n incluy贸 muchas reglas nuevas para empresas y proveedores de servicios financieros. En particular, permiti贸 que las agencias de cumplimiento tomaran medidas sobre cualquier violaci贸n de las "Reglas de bandera roja". Las Reglas de Bandera Roja requieren que los acreedores y las instituciones financieras, como bancos y cooperativas de cr茅dito,. implementen programas de prevenci贸n de robo de identidad que ayuden a detectar y prevenir el robo de identidad. Por ejemplo, los emisores de tarjetas de cr茅dito y d茅bito deben tomar medidas para validar cualquier cambio en las direcciones de los clientes.
Una de las consecuencias no deseadas de FACTA es que puede haber contribuido a la cantidad de informaci贸n de identificaci贸n personal que las empresas deben obtener de sus clientes. Por ejemplo, una empresa que debe confirmar la identidad o el paradero de un cliente de manera m谩s rigurosa como resultado de FACTA puede necesitar solicitar m煤ltiples formas de identificaci贸n para cumplir con ciertas disposiciones de FACTA. Por un lado, estos cambios pueden hacer que la empresa y el consumidor sean menos vulnerables al robo de identidad u otros tipos de fraude. Sin embargo, en el caso de que se produzca una pirater铆a o un robo de los registros de esa empresa en el futuro, existe potencialmente m谩s informaci贸n disponible para acceder a la clientela de esa empresa, y esto tiene el potencial de ser m谩s perjudicial para los consumidores.
Reflejos
FACTA es conocida principalmente por sus disposiciones contra el robo de identidad.
La Ley de Transacciones de Cr茅dito Justas y Precisas (FACTA) es una ley federal aprobada en 2003 dise帽ada para mejorar la protecci贸n del consumidor.
Desafortunadamente, el robo de identidad sigue aumentando a medida que los patrones sociales y de compra de los consumidores contin煤an movi茅ndose en l铆nea.
