Loi sur les transactions de crédit équitables et précises (FACTA)

Qu'est-ce que la loi Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) ?

Le Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) est une loi fédérale promulguée par le Congrès des États-Unis en 2003. Son objectif déclaré était de renforcer la protection des consommateurs, notamment en ce qui concerne le vol d'identité.

La caractéristique la plus connue de la loi est qu'elle a donné à tous les citoyens des États-Unis un accès gratuit à leurs rapports de solvabilité une fois par an via le site Web www.annualcreditreport.com.

Comprendre la loi sur les transactions de crédit équitables et précises (FACTA)

À la suite de FACTA, de nombreuses réformes ont été mises en œuvre concernant l'utilisation et la protection des informations des consommateurs. Par exemple, il a augmenté le niveau de surveillance que les prêteurs, les processeurs de paiement et les régulateurs doivent fournir lors de la recherche proactive de transactions suspectes. De même, il a permis aux consommateurs d'enregistrer des alertes de fraude sur leurs propres cartes de crédit, afin d'alerter les autorités en cas de suspicion de fraude.

La FACTA a été adoptée sous l'administration du président de l'époque, George W. Bush, en réponse à une augmentation des cas d'usurpation d'identité. Malheureusement, la prévalence de l'identité n'a augmenté que depuis 2003 en raison de l'augmentation du commerce électronique,. des réseaux sociaux et d'autres activités en ligne.

Outre ses dispositions visant à réduire l'usurpation d'identité, la FACTA contenait également des mesures visant à renforcer plus généralement les mécanismes de protection des consommateurs. Par exemple, il a imposé de nouvelles exigences aux prêteurs hypothécaires pour qu'ils divulguent les cotes de crédit et d'autres facteurs qui ont influencé leur décision d'approuver ou non une demande de prêt hypothécaire. Cela comprend la communication aux clients des facteurs dits de «tarification en fonction du risque » utilisés dans leur décision, ainsi que de tout problème spécifique noté sur le rapport de crédit du consommateur.

Bien que moins visible pour les consommateurs, FACTA comprenait également de nombreuses nouvelles règles pour les entreprises et les prestataires de services financiers. En particulier, il a permis aux organismes d'application de la loi de prendre des mesures en cas de violation des « règles du drapeau rouge ». Les règles Red Flag exigent que les créanciers et les institutions financières, telles que les banques et les coopératives de crédit,. mettent en œuvre des programmes de prévention du vol d'identité qui aident à détecter et à prévenir le vol d'identité. Par exemple, les émetteurs de cartes de crédit et de débit doivent prendre des mesures pour valider tout changement d'adresse des clients.

L'une des conséquences involontaires de FACTA est qu'elle peut avoir contribué à la quantité d'informations personnellement identifiables que les entreprises sont tenues d'obtenir de leurs clients. Par exemple, une entreprise qui est tenue de confirmer l'identité ou la localisation d'un client de manière plus rigoureuse en raison de FACTA peut avoir besoin de demander plusieurs formes d'identification afin de respecter certaines dispositions de FACTA. D'une part, ces changements pourraient rendre l'entreprise et le consommateur moins vulnérables au vol d'identité ou à d'autres types de fraude. Cependant, dans le cas où un piratage ou un vol des dossiers de cette entreprise aurait lieu à l'avenir, il y a potentiellement plus d'informations disponibles sur la clientèle de cette entreprise, ce qui pourrait être plus dommageable pour les consommateurs.

Points forts

• FACTA est principalement connu pour ses dispositions contre le vol d'identité.

• La loi Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) est une loi fédérale adoptée en 2003 visant à renforcer la protection des consommateurs.

• Malheureusement, le vol d'identité continue d'augmenter alors que les habitudes sociales et d'achat des consommateurs continuent d'évoluer en ligne.