Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas (FACTA)
O que é o Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA)?
O Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) é uma lei federal promulgada pelo Congresso dos Estados Unidos em 2003. Seu objetivo declarado era aumentar a proteção do consumidor, particularmente em relação ao roubo de identidade.
A característica mais conhecida da Lei é que ela deu a todos os cidadãos dos EUA acesso gratuito aos seus relatórios de crédito uma vez por ano através do site www.annualcreditreport.com.
Entendendo a Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas (FACTA)
Como resultado do FACTA, foram implementadas inúmeras reformas relacionadas ao uso e proteção da informação do consumidor. Por exemplo, aumentou o nível de supervisão que credores, processadores de pagamento e reguladores devem fornecer ao procurar proativamente transações suspeitas. Da mesma forma, permitiu que os consumidores registrassem alertas de fraude em seus próprios cartões de crédito,. a fim de alertar as autoridades quando houvesse suspeita de fraude.
A FACTA foi aprovada sob a administração do então presidente George W. Bush em resposta a um aumento de casos de roubo de identidade. Infelizmente, a identidade só aumentou em prevalência desde 2003 devido a um aumento no comércio eletrônico,. redes sociais e outras atividades online.
Além de suas disposições destinadas a reduzir o roubo de identidade, o FACTA também continha medidas destinadas a reforçar os mecanismos de proteção ao consumidor de forma mais geral. Por exemplo, impôs novos requisitos aos credores hipotecários para divulgar as pontuações de crédito e outros fatores que influenciaram sua decisão sobre aprovar ou não uma solicitação de hipoteca. Isso inclui liberar para os clientes os chamados fatores de “preço baseado em risco ” usados em sua decisão, bem como quaisquer questões específicas observadas no relatório de crédito do consumidor.
Embora menos visível para os consumidores, o FACTA também incluiu muitas novas regras para empresas e provedores de serviços financeiros. Em particular, permitiu que as agências de fiscalização tomassem medidas sobre quaisquer violações das “Regras da Bandeira Vermelha”. As Red Flag Rules exigem que credores e instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito,. implementem programas de prevenção de roubo de identidade que ajudem a detectar e prevenir o roubo de identidade. Por exemplo, os emissores de cartões de crédito e débito devem tomar medidas para validar quaisquer alterações nos endereços dos clientes.
Uma das consequências não intencionais do FACTA é que ele pode ter contribuído para a quantidade de informações de identificação pessoal que as empresas são obrigadas a obter de seus clientes. Por exemplo, uma empresa que é obrigada a confirmar a identidade ou o paradeiro de um cliente de maneira mais rigorosa como resultado da FACTA pode precisar solicitar várias formas de identificação para atender a determinadas disposições da FACTA. Por um lado, essas mudanças podem tornar a empresa e o consumidor menos vulneráveis ao roubo de identidade ou outros tipos de fraude. No entanto, no caso de ocorrer uma invasão ou roubo dos registros dessa empresa no futuro, há potencialmente mais informações disponíveis para serem acessadas sobre a clientela dessa empresa, e isso tem o potencial de ser mais prejudicial para os consumidores.
##Destaques
A FACTA é conhecida principalmente por suas disposições contra o roubo de identidade.
O Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) é uma lei federal aprovada em 2003 destinada a melhorar a proteção do consumidor.
Infelizmente, o roubo de identidade ainda está aumentando à medida que os padrões sociais e de compra dos consumidores continuam a se mover online.
