Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA)
Mikä on Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA)?
Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) on Yhdysvaltain kongressin vuonna 2003 säätämä liittovaltion laki. Sen tarkoituksena oli parantaa kuluttajansuojaa erityisesti identiteettivarkauksien osalta.
Lain tunnetuin piirre on, että se antoi kaikille Yhdysvaltain kansalaisille ilmaisen pääsyn luottotietoihinsa kerran vuodessa www.annualcreditreport.com-sivuston kautta.
Reilun ja täsmällisen luottotapahtumalain (FACTA) ymmärtäminen
FACTA:n seurauksena toteutettiin lukuisia kuluttajatiedon käyttöön ja suojaamiseen liittyviä uudistuksia. Se esimerkiksi lisäsi lainanantajien, maksujen käsittelijöiden ja sääntelyviranomaisten valvontaa etsiessään ennakoivasti epäilyttäviä tapahtumia. Samoin se antoi kuluttajille mahdollisuuden rekisteröidä petoksia koskevia ilmoituksia omille luottokorteilleen,. jotta he voivat ilmoittaa viranomaisille petosepäilystä.
FACTA hyväksyttiin silloisen presidentin George W. Bushin hallinnon alaisuudessa vastauksena identiteettivarkauksien lisääntymiseen. Valitettavasti identiteetti on vain lisääntynyt vuodesta 2003 lähtien, koska sähköinen kaupankäynti,. sosiaalinen verkostoituminen ja muut verkkotoiminnot ovat lisääntyneet.
FACTA sisälsi identiteettivarkauksien vähentämiseen tähtäävien säännösten lisäksi myös toimenpiteitä, joiden tarkoituksena oli vahvistaa kuluttajansuojamekanismeja yleisemmin. Se esimerkiksi asetti asuntolainanantajille uusia vaatimuksia paljastaa luottopisteet ja muut tekijät, jotka vaikuttivat heidän päätökseensä siitä, hyväksytäänkö asuntolainapyyntö vai ei. Tämä sisältää päätöksessään käytettyjen ns. riskiperusteisen hinnoittelun tekijöiden sekä kuluttajan luottoilmoitukseen merkittyjen erityisten seikkojen luovuttamisen asiakkaille.
Vaikka FACTA oli vähemmän näkyvissä kuluttajille, se sisälsi myös monia uusia sääntöjä yrityksille ja rahoituspalvelujen tarjoajille. Erityisesti se antoi lainvalvontaviranomaisille mahdollisuuden ryhtyä toimiin "Punaisen lipun sääntöjen" rikkomisesta. Red Flag -säännöt edellyttävät velkojien ja rahoituslaitosten, kuten pankkien ja luotto-osuuskuntien,. toteuttavan identiteettivarkauksien ehkäisyohjelmia, jotka auttavat havaitsemaan ja ehkäisemään identiteettivarkauksia. Esimerkiksi luotto- ja pankkikorttien myöntäjien on ryhdyttävä toimiin asiakkaiden osoitteisiin tehtävien muutosten vahvistamiseksi.
Yksi FACTA:n ei-toivotuista seurauksista on se, että se on saattanut myötävaikuttaa siihen, että yritysten on saatava asiakkailtaan henkilökohtaisia tunnistetietoja. Esimerkiksi yritys, jonka on vahvistettava asiakkaan henkilöllisyys tai olinpaikka tiukemmin FACTA:n seurauksena, voi olla tarpeen pyytää useita henkilöllisyystodistuksia noudattaakseen tiettyjä FACTA:n ehtoja. Toisaalta nämä muutokset saattavat tehdä yrityksen ja kuluttajan vähemmän alttiiksi identiteettivarkauksille tai muille petoksille. Jos yrityksen tietoihin hakkeroidaan tai varastetaan kuitenkin tulevaisuudessa, yrityksen asiakaskunnasta on mahdollisesti saatavilla enemmän tietoa, mikä voi olla vahingollisempaa kuluttajille.
##Kohokohdat
FACTA tunnetaan pääasiassa identiteettivarkauksien vastaisista säännöksistä.
Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) on vuonna 2003 hyväksytty liittovaltion laki, jonka tarkoituksena on parantaa kuluttajansuojaa.
Valitettavasti identiteettivarkaudet ovat edelleen nousussa kuluttajien sosiaalisten ja ostotottumusten siirtyessä edelleen verkkoon.
