حساب مجمد
ما هو الحساب المجمد؟
الحساب المجمد هو حساب مصرفي أو حساب استثماري لا يمكن من خلاله إجراء أي معاملة. عادة ما يكون تجميد الحساب نتيجة لأمر من المحكمة ، وفي بعض الحالات ، قد يتم ذلك من قبل البنك نفسه. يحدث هذا عادةً عندما يكون لدى صاحب الحساب ديون غير مدفوعة لمقرضين أو للحكومة ، أو عندما يتم اكتشاف نشاط مشبوه من خلال الحساب.
فهم الحسابات المجمدة
لا تسمح الحسابات المجمدة بأي معاملات مدينة. عندما يتم تجميد الحساب ، لا يمكن لأصحاب الحساب إجراء أي عمليات سحب أو شراء أو تحويلات ، ولكن قد يتمكنون من الاستمرار في إجراء الإيداعات والتحويل إليه. ببساطة ، يمكن للمستهلك أن يضع المال في حساب ، لكن لا يمكنه إخراج الأموال منه. لا توجد فترة زمنية محددة لتجميد الحساب. عادة ما يتم رفع التجميد بمجرد استيفاء صاحب الحساب لشروط التجميد.
عندما يتم تجميد حساب مصرفي ، فقد يكون ذلك بسبب الأموال المستحقة لفرد أو شركة أخرى. قد يكون تجميد الحساب أيضًا نتيجة الديون المستحقة إلى دائرة الإيرادات الداخلية (IRS). يمكن أيضًا لأي دائن لديه حكم ضد فرد تجميد حسابه المصرفي. يمكن للدائن بالفعل تجميد الحساب لما يصل إلى ضعف المبلغ المستحق.
من أجل معالجة تجميد الحساب ، يجب أن تتلقى البنوك وشركات الاستثمار أولاً أمرًا من المحكمة. عندما يتلقى البنك الحكم ، يكون ملزمًا قانونًا بتجميد الحساب على الفور وليس مطلوبًا منه إبلاغ صاحب الحساب. قد تكون المؤسسة أيضًا قادرة على تجميد الحساب مؤقتًا في حالات معينة دون حكم.
يجب على المؤسسات المالية تجميد حساباتها فور تلقيها أمرًا من المحكمة وليست مطالبة بإبلاغ أصحاب الحسابات.
عندما ، وإذا ، ترسل المؤسسة إشعارًا إلى صاحب الحساب ، يمكن للمستهلك البحث عن المحامي ورقم الهاتف المدرجين في الإشعار. إذا لم يتلقوا إشعارًا بعد تجميد الحساب ، فيمكنهم الاتصال بالبنك وطلب اسم المحامي ورقم هاتفه حتى يتمكنوا من محاولة تسوية الحساب.
أسباب تجميد الحسابات
قد يتم تجميد الحسابات لعدد من الأسباب. يجوز للمنظمين أو المحكمة تجميد الحسابات إذا فشل صاحب الحساب في صرف المدفوعات المستحقة أو انتهاكات أخرى. بالإضافة إلى الحسابات المصرفية ، يمكن أيضًا تجميد حسابات الوساطة من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي بموجب أحكام اللائحة T المتعلقة بالحسابات النقدية وشراء الأوراق المالية. يتم إجراء تجميد لمدة 90 يومًا لمنع الانتفاع المجاني ، وهو عمل محظور حيث يحاول المستثمر شراء وبيع الأوراق المالية دون دفع ثمنها بالكامل. خلال هذا التجميد ، يجوز للمستثمر الاستمرار في شراء الأوراق المالية ؛ ومع ذلك ، يجب عليهم الدفع مقابل الصفقات بالكامل في تاريخ إجرائها.
قد تقوم البنوك أيضًا بتجميد الحسابات إذا اعتقدت أن نشاط الحساب خادع أو غير متوافق. قد ينبع هذا من الإجراءات التي يشتبه البنك بأنها احتيالية وربما لم يتخذها صاحب الحساب. على سبيل المثال ، قد يشير السحب أو التحويل الباهظ والمفاجئ والمريب إلى حساب خارجي إلى اختراق الحساب. يمكن أيضًا تجميد الحسابات في حالة وفاة المالك ولم يتم بعد تسمية وريث أو مسؤول عن تركة المتوفى.
إذا تم العثور على شخص متواطئ في جرائم معينة ، فقد يتم تجميد حساباته ، ومن المحتمل أن تشمل تلك الحسابات المشتركة مع الأزواج والشركاء التجاريين. يمكن أيضًا تجميد الحساب من قبل البنك أو المحكمة في حالة الاشتباه في قيام المالك بنشاط غير قانوني. يجوز لأصحاب الحسابات أن يطلبوا من البنك أو المؤسسة تجميد حساباتهم.
كيفية إلغاء تجميد الحساب
عمليات تجميد الحساب ليست دائمة وتتطلب بشكل عام إجراءات معينة من صاحب الحساب قبل أن يتم رفعها. يتم رفع تجميد الحساب إذا ، وعندما يتم السداد بالكامل لتسوية الديون المستحقة لدائن أو للحكومة. في بعض الحالات ، قد يكون الدائن قادرًا على تسوية الدين بمبلغ أقل.
في حالات النشاط المشبوه ، يرفع البنك عمومًا أمر التجميد بعد اكتمال التحقيق. إذا تم الكشف عن نشاط غير قانوني ، أو إذا تبين أن صاحب الحساب متواطئ في أي احتيال من خلال الحساب ، فقد يتم إغلاق الحساب نهائيًا ، وقد يتم مصادرة أي أموال متبقية.
يسلط الضوء
عندما يتم تجميد حساب مصرفي ، فقد يكون ذلك بسبب أموال مستحقة لفرد أو شركة أخرى.
الحساب المجمد هو حساب مصرفي أو حساب استثماري لا يمكن من خلاله إجراء أي معاملة مدينة.
عمليات تجميد الحساب ليست دائمة ، وتتطلب بشكل عام إجراءات معينة من صاحب الحساب قبل أن يتم رفعها.
عادة ما يكون تجميد الحساب نتيجة لأمر من المحكمة ، وفي بعض الحالات ، قد يتم ذلك من قبل البنك نفسه.
