Eingefrorenes Konto

Was ist ein eingefrorenes Konto?

Ein Sperrkonto ist ein Bank- oder Anlagekonto, über das keine Transaktionen durchgeführt werden können. Kontosperrungen sind normalerweise das Ergebnis eines Gerichtsbeschlusses und können in einigen Fällen von der Bank selbst durchgeführt werden. Dies tritt normalerweise auf, wenn der Kontoinhaber unbezahlte Schulden gegenüber Gläubigern oder der Regierung hat oder wenn verdächtige Aktivitäten über das Konto festgestellt werden.

Eingefrorene Konten verstehen

Eingefrorene Konten lassen keine Lastschriften zu. Wenn ein Konto gesperrt ist, können Kontoinhaber keine Abhebungen,. Käufe oder Überweisungen vornehmen, aber sie können möglicherweise weiterhin Einzahlungen vornehmen und darauf überweisen. Vereinfacht gesagt kann ein Verbraucher Geld auf ein Konto einzahlen, aber kein Geld davon abheben. Es gibt keine festgelegte Zeitspanne, in der ein Konto gesperrt werden kann. Sperrungen werden in der Regel aufgehoben, sobald der Kontoinhaber die Bedingungen der Sperrung erfüllt.

Wenn ein Bankkonto gesperrt wird, kann dies daran liegen, dass Geld einer anderen Person oder einem anderen Unternehmen geschuldet wird. Kontosperrungen können auch das Ergebnis ausstehender Schulden gegenüber dem Internal Revenue Service (IRS) sein. Jeder Gläubiger, der ein Urteil gegen eine Person erlassen hat, kann auch sein Bankkonto sperren lassen. Der Gläubiger kann das Konto tatsächlich bis zum Doppelten des geschuldeten Betrags sperren.

Um eine Kontosperre bearbeiten zu können, müssen Banken und Wertpapierfirmen zunächst einen Gerichtsbeschluss erhalten. Wenn eine Bank das Urteil erhält, ist sie gesetzlich verpflichtet, das Konto sofort zu sperren und muss den Kontoinhaber nicht informieren. Das Institut kann das Konto in bestimmten Fällen auch ohne Urteil vorübergehend sperren.

Finanzinstitute müssen Konten sofort nach Erhalt eines Gerichtsbeschlusses sperren und sind nicht verpflichtet, Kontoinhaber zu informieren.

Wenn und falls die Institution eine Mitteilung an den Kontoinhaber sendet, kann der Verbraucher nach dem Anwalt und der Telefonnummer suchen, die in der Mitteilung aufgeführt sind. Wenn sie nach der Sperrung des Kontos keine Benachrichtigung erhalten haben, können sie die Bank anrufen und nach dem Namen und der Telefonnummer des Anwalts fragen, damit sie versuchen können, das Konto zu begleichen.

Gründe für das Einfrieren von Konten

Konten können aus verschiedenen Gründen eingefroren werden. Aufsichtsbehörden oder ein Gericht können Konten sperren, wenn der Kontoinhaber fällige Zahlungen nicht leistet oder andere Verstöße vorliegen. Neben Bankkonten können Maklerkonten vom Federal Reserve Board gemäß den Bestimmungen von Regulation T in Bezug auf Geldkonten und den Kauf von Wertpapieren eingefroren werden. Ein 90-tägiges Einfrieren wird durchgeführt, um Trittbrettfahrer zu verhindern, eine verbotene Handlung, bei der ein Anleger versucht, Wertpapiere zu kaufen und zu verkaufen, ohne sie vollständig zu bezahlen. Während eines solchen Einfrierens kann der Anleger weiterhin Wertpapiere kaufen; Allerdings müssen sie die Trades am Tag ihres Abschlusses vollständig bezahlen.

Banken können Konten auch einfrieren, wenn sie der Meinung sind, dass die Kontoaktivitäten trügerisch sind oder nicht den Vorschriften entsprechen. Dies kann auf Handlungen zurückzuführen sein, von denen die Bank vermutet, dass sie betrügerisch waren und möglicherweise nicht vom Kontoinhaber ausgeführt wurden. Beispielsweise kann eine plötzliche und verdächtige exorbitante Abhebung oder Überweisung auf ein ausländisches Konto darauf hindeuten, dass ein Konto kompromittiert wurde. Konten können auch eingefroren werden, wenn der Eigentümer verstirbt und noch kein Erbe oder Verwalter des Nachlasses benannt werden muss.

Wenn festgestellt wird, dass eine Person an bestimmten Straftaten mitschuldig ist, können ihre Konten eingefroren werden, möglicherweise einschließlich derjenigen, die gemeinsam mit Ehepartnern und Geschäftspartnern geführt werden. Ein Konto kann auch von einer Bank oder einem Gericht eingefroren werden, wenn der Inhaber einer illegalen Aktivität verdächtigt wird. Kontoinhaber können beantragen, dass die Bank oder Institution ihre Konten einfriert.

So entsperren Sie ein Konto

Kontosperrungen sind nicht dauerhaft und erfordern im Allgemeinen bestimmte Aktionen des Kontoinhabers, bevor sie aufgehoben werden können. Die Kontosperre wird aufgehoben, wenn eine vollständige Zahlung zur Begleichung einer ausstehenden Schuld an einen Gläubiger oder die Regierung geleistet wird. In manchen Fällen kann der Gläubiger die Schuld mit einem geringeren Betrag begleichen.

Bei verdächtigen Aktivitäten hebt die Bank in der Regel eine Sperrverfügung nach Abschluss einer Untersuchung auf. Wenn illegale Aktivitäten festgestellt werden oder wenn festgestellt wird, dass der Kontoinhaber an einem Betrug über das Konto beteiligt ist, kann das Konto dauerhaft geschlossen und alle verbleibenden Gelder beschlagnahmt werden.

Höhepunkte

Wenn ein Bankkonto gesperrt wird, kann dies daran liegen, dass Geld einer anderen Person oder einem anderen Unternehmen geschuldet wird.
Ein Sperrkonto ist ein Bank- oder Anlagekonto, über das keine Lastschriften getätigt werden können.
Kontosperrungen sind nicht dauerhaft und erfordern im Allgemeinen bestimmte Aktionen des Kontoinhabers, bevor sie aufgehoben werden können.
Kontosperrungen sind normalerweise das Ergebnis eines Gerichtsbeschlusses und können in einigen Fällen von der Bank selbst durchgeführt werden.