Dondurulmuş Hesap

Dondurulmuş Hesap Nedir?

Dondurulmuş hesap, üzerinden işlem yapılamayan bir banka veya yatırım hesabıdır. Hesap dondurma işlemleri normalde bir mahkeme kararının sonucudur ve bazı durumlarda bankanın kendisi tarafından yapılabilir. Bu genellikle hesap sahibinin alacaklılara veya devlete ödenmemiş borçları olduğunda veya hesapta şüpheli bir faaliyet tespit edildiğinde ortaya çıkar.

Dondurulmuş Hesapları Anlama

borçlandırma işlemine izin vermez . Bir hesap dondurulduğunda, hesap sahipleri para çekme,. satın alma veya transfer yapamazlar, ancak para yatırmaya ve hesaba aktarmaya devam edebilirler. Basitçe söylemek gerekirse, bir tüketici bir hesaba para koyabilir, ancak ondan para çekemez. Bir hesabın dondurulabileceği belirli bir süre yoktur. Dondurmalar genellikle hesap sahibi dondurma şartlarını yerine getirdiğinde kaldırılır.

Bir banka hesabı dondurulduğunda, bunun nedeni başka bir kişiye veya işletmeye borçlu olunan para olabilir. Hesap donmaları, İç Gelir Servisi'ne (IRS) ödenmemiş borcun bir sonucu olabilir . Bir kişi aleyhine hüküm veren herhangi bir alacaklı da banka hesabını dondurabilir. Alacaklı, aslında borçlu olduğu miktarın iki katına kadar hesabı dondurabilir.

Bir hesabın dondurulması için bankaların ve yatırım firmalarının önce bir mahkeme kararı alması gerekir. Bir banka kararı aldığında, yasal olarak derhal hesabı dondurmak zorundadır ve hesap sahibini bilgilendirmek zorunda değildir. Kurum ayrıca belirli durumlarda hesabı hükümsüz olarak geçici olarak dondurabilir.

Finans kuruluşları mahkeme kararı alır almaz hesapları dondurmalı ve hesap sahiplerini bilgilendirmek zorunda değildir.

Kurum hesap sahibine tebligat gönderdiğinde, tüketici tebligatta belirtilen avukatı ve telefon numarasını arayabilecektir. Hesap dondurulduktan sonra tebligat almamışlarsa, bankayı arayarak avukatın adını ve telefon numarasını sorarak hesabı kapatmaya çalışabilirler.

Hesapların Dondurulmasının Nedenleri

Hesaplar çeşitli nedenlerle dondurulabilir. Hesap sahibinin vadesi gelen ödemeleri veya diğer ihlalleri ödememesi durumunda düzenleyiciler veya mahkeme hesapları dondurabilir. Banka hesaplarına ek olarak, aracılık hesapları, nakit hesaplar ve menkul kıymet alımına ilişkin T Yönetmeliği hükümleri uyarınca Federal Rezerv Kurulu tarafından dondurulabilir. Bir yatırımcının menkul kıymetleri tam olarak ödemeden satın almaya ve satmaya çalıştığı yasaklanmış bir eylem olan free-riding'i önlemek için 90 günlük bir dondurma yapılır. böyle bir dondurma sırasında yatırımcı menkul kıymet satın almaya devam edebilir; ancak, işlemleri yapıldıkları tarihte tam olarak ödemek zorundadırlar.

Bankalar, hesap etkinliğinin aldatıcı olduğuna veya uygun olmadığına inandıkları takdirde hesapları dondurabilir. Bu, banka şüphelilerinin dolandırıcılık yapmalarından ve belki de hesap sahibi tarafından yapılmamalarından kaynaklanabilir. Örneğin, ani ve şüpheli bir aşırı para çekme veya denizaşırı bir hesaba transfer, bir hesabın ele geçirildiğini gösterebilir. Hesaplar, mal sahibi vefat ederse ve çökmekte olan mülkün bir varisi veya yöneticisi henüz belirlenmemişse de dondurulabilir.

Bir kişinin belirli suçlarda suç ortağı olduğu tespit edilirse, potansiyel olarak eşleri ve iş ortaklarıyla birlikte tutulanlar da dahil olmak üzere hesapları dondurulabilir. Sahibinin yasa dışı faaliyette bulunduğundan şüpheleniliyorsa, bir hesap bir banka veya mahkeme tarafından da dondurulabilir. Hesap sahipleri banka veya kurumdan hesaplarının dondurulmasını talep edebilir.

Bir Hesabın Dondurulması Nasıl Çözülür

Hesap dondurmaları kalıcı değildir ve genellikle kaldırılmadan önce hesap sahibinin belirli işlemler yapmasını gerektirir. Bir alacaklıya veya hükümete ödenmemiş bir borcu temizlemek için ödemenin tamamı yapılırsa ve ne zaman yapılırsa, hesabın dondurulması kaldırılır. Bazı durumlarda alacaklı, borcunu daha düşük bir meblağ karşılığında ödeyebilir.

Şüpheli faaliyet durumlarında, banka genellikle bir soruşturma tamamlandıktan sonra bir dondurma emrini kaldırır. Yasa dışı faaliyet tespit edilirse veya hesap sahibinin hesap yoluyla herhangi bir dolandırıcılığa karıştığı tespit edilirse, hesap kalıcı olarak kapatılabilir ve kalan paraya el konulabilir.

##Öne çıkanlar

• Bir banka hesabı dondurulduğunda, bunun nedeni başka bir kişi veya işletmeye borçlu olunan para olabilir.

• Dondurulmuş hesap, herhangi bir borçlandırma işlemi yapılamayan bir banka veya yatırım hesabıdır.

• Hesap dondurmaları kalıcı değildir ve genellikle kaldırılmadan önce hesap sahibinin belirli işlemler yapmasını gerektirir.

• Hesap dondurma işlemleri normalde bir mahkeme kararının sonucudur ve bazı durumlarda bankanın kendisi tarafından yapılabilir.