Compte gelé

Qu'est-ce qu'un compte gelé ?

Un compte gelé est un compte bancaire ou d'investissement sur lequel aucune transaction ne peut être effectuée. Les gels de compte sont normalement le résultat d'une décision de justice et, dans certains cas, ils peuvent être effectués par la banque elle-même. Cela se produit généralement lorsque le titulaire du compte a des dettes impayées envers les créanciers ou le gouvernement, ou lorsqu'une activité suspecte est détectée via le compte.

Comprendre les comptes gelés

Les comptes gelés ne permettent aucune transaction de débit . Lorsqu'un compte est gelé, les titulaires de compte ne peuvent effectuer aucun retrait,. achat ou transfert, mais ils peuvent continuer à effectuer des dépôts et à y effectuer des virements. En termes simples, un consommateur peut déposer de l'argent sur un compte, mais ne peut pas en retirer. Il n'y a pas de durée fixe pendant laquelle un compte peut être gelé. Les gels sont généralement levés une fois que le titulaire du compte satisfait aux conditions du gel.

Lorsqu'un compte bancaire est gelé, cela peut être dû à une somme d'argent due à une autre personne ou entreprise. Les gels de compte peuvent également être le résultat d'une dette impayée envers l' Internal Revenue Service (IRS). Tout créancier qui a un jugement contre un particulier peut également voir son compte bancaire gelé. Le créancier peut geler le compte jusqu'à deux fois le montant dû.

Afin de traiter un gel de compte, les banques et les entreprises d'investissement doivent d'abord recevoir une ordonnance du tribunal. Lorsqu'une banque reçoit le jugement, elle est légalement tenue de geler immédiatement le compte et n'est pas tenue d'en informer le titulaire du compte. L'institution peut également être en mesure de geler temporairement le compte dans certains cas sans jugement.

Les institutions financières doivent geler les comptes immédiatement après avoir reçu une ordonnance du tribunal et ne sont pas tenues d'informer les titulaires de compte.

Lorsque, et si, l'institution envoie un avis au titulaire du compte, le consommateur peut rechercher l'avocat et le numéro de téléphone indiqués sur l'avis. S'ils n'ont pas reçu d'avis après le gel du compte, ils peuvent appeler la banque et demander le nom et le numéro de téléphone de l'avocat afin qu'ils puissent tenter de régler le compte.

Raisons pour lesquelles les comptes peuvent être gelés

Les comptes peuvent être gelés pour un certain nombre de raisons. Les régulateurs ou un tribunal peuvent geler les comptes si le titulaire du compte ne verse pas les paiements dus ou d'autres violations. En plus des comptes bancaires, les comptes de courtage peuvent également être gelés par le Federal Reserve Board en vertu des stipulations du règlement T concernant les comptes de trésorerie et l'achat de titres. Un gel de 90 jours est fait pour empêcher le free-riding, un acte interdit où un investisseur tente d'acheter et de vendre des titres sans les payer entièrement. Pendant un tel gel, l'investisseur peut continuer à acheter des titres; cependant, ils doivent payer l'intégralité des transactions à la date à laquelle elles sont effectuées.

Les banques peuvent également geler les comptes si elles estiment que l'activité du compte est spécieuse ou non conforme. Cela peut provenir d'actions que la banque soupçonne d'être frauduleuses et qui n'ont peut-être pas été prises par le titulaire du compte. Par exemple, un retrait ou un transfert exorbitant soudain et suspect vers un compte à l'étranger peut indiquer qu'un compte a été compromis. Les comptes peuvent également être gelés si le propriétaire décède et qu'un héritier ou un administrateur de la succession du défunt n'a pas encore été nommé.

S'il s'avère qu'un individu est complice de certains crimes, ses comptes peuvent être gelés, y compris éventuellement ceux détenus conjointement avec des conjoints et des partenaires commerciaux. Un compte peut également être gelé par une banque ou un tribunal si le propriétaire est soupçonné d'activités illégales. Les titulaires de compte peuvent demander à la banque ou à l'institution de geler leurs comptes.

Comment dégeler un compte

Les gels de compte ne sont pas permanents et nécessitent généralement certaines actions de la part du titulaire du compte avant de pouvoir être levés. Le gel du compte est levé si, et quand, le paiement est effectué en totalité pour effacer une dette impayée envers un créancier ou le gouvernement. Dans certains cas, le créancier peut être en mesure de régler la dette pour un montant inférieur.

En cas d'activité suspecte, la banque lève généralement une ordonnance de gel une fois l'enquête terminée. Si une activité illégale est détectée, ou s'il s'avère que le titulaire du compte est complice de toute fraude via le compte, le compte peut être définitivement fermé et les fonds restants peuvent être saisis.

Points forts

• Lorsqu'un compte bancaire est gelé, cela peut être dû à une somme d'argent due à une autre personne ou entreprise.

• Un compte bloqué est un compte bancaire ou d'investissement sur lequel aucune opération de débit ne peut être effectuée.

• Les gels de compte ne sont pas permanents et nécessitent généralement certaines actions de la part du titulaire du compte avant de pouvoir être levés.

• Les gels de compte sont normalement le résultat d'une décision de justice et, dans certains cas, ils peuvent être effectués par la banque elle-même.