Insurtech
ما هي Insurtech؟
يشير Insurtech إلى استخدام الابتكارات التكنولوجية المصممة للضغط على المدخرات والكفاءة من نموذج صناعة التأمين الحالي. Insurtech هو مزيج من كلمتي "تأمين" و "تكنولوجيا" ، مستوحى من مصطلح fintech.
الاعتقاد الذي يحرك شركات التكنولوجيا التأمينية والاستثمارات من قبل أصحاب رؤوس الأموال في الفضاء هو أن صناعة التأمين ناضجة للابتكار والتعطيل. تستكشف Insurtech السبل التي يكون لدى شركات التأمين الكبيرة حافزًا أقل لاستغلالها ، مثل تقديم سياسات مخصصة للغاية ، والتأمين الاجتماعي ، واستخدام تدفقات جديدة من البيانات من الأجهزة التي تدعم الإنترنت لتسعير الأقساط ديناميكيًا وفقًا للسلوك المرصود.
Insurtech هو مصطلح مشابه للتكنولوجيا المالية ، يطلق على شركة تستخدم التكنولوجيا لتعطيل صناعة التأمين.
فهم Insurtech
التأمين عمل قديم ، وهو أحد أقدم الأعمال المالية ويميل إلى تفضيل أولئك الذين لديهم جيوب عميقة وخبرة طويلة في السوق. تقليديا ، يتم استخدام جداول اكتوارية واسعة لتعيين الباحثين عن السياسة إلى فئة المخاطر. ثم يتم تعديل المجموعة بحيث يتم جمع عدد كافٍ من الأشخاص معًا لضمان أن السياسات بشكل عام مربحة للشركة.
يؤدي هذا النهج ، بالطبع ، إلى دفع بعض الأشخاص أكثر مما ينبغي بناءً على المستوى الأساسي للبيانات المستخدمة لتجميع الأشخاص. من بين أمور أخرى ، تتطلع Insurtech إلى معالجة مشكلة البيانات والتحليل هذه بشكل مباشر. باستخدام المدخلات من جميع أساليب الأجهزة ، بما في ذلك تتبع السيارات عبر نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) إلى متتبعات النشاط على معاصمنا ، تقوم هذه الشركات ببناء مجموعات محددة بدقة للمخاطر ، مما يسمح بتسعير المنتجات بشكل أكثر تنافسية.
ظهرت Insurtech في حوالي عام 2010.
بالإضافة إلى نماذج التسعير الأفضل ، تختبر الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا الأمور على مجموعة من العوامل المحتملة لتغيير قواعد اللعبة. يتضمن ذلك استخدام الذكاء الاصطناعي المدربين على التعلم العميق (AI) للتعامل مع مهام الوسطاء والعثور على المزيج الصحيح من السياسات لإكمال تغطية الفرد.
هناك أيضًا اهتمام باستخدام التطبيقات لسحب سياسات متباينة في نظام أساسي واحد للإدارة والمراقبة ، وإنشاء تأمين عند الطلب للأحداث الصغيرة مثل استعارة سيارة صديق ، واعتماد نموذج نظير إلى نظير لإنشاء كل من تغطية جماعية مخصصة وتحفيز الخيارات الإيجابية من خلال حسومات المجموعة.
من المتوقع أن ينمو سوق تكنولوجيا التأمين العالمية بنسبة 41٪ سنويًا بين عامي 2019 و 2023.
انتقاد Insurtech
على الرغم من أن العديد من هذه الابتكارات طال انتظارها ، إلا أن هناك أسبابًا تجعل شركات التأمين الحالية مترددة جدًا في التكيف. التأمين صناعة شديدة التنظيم مع العديد من طبقات الأمتعة القانونية القضائية للتعامل معها. على هذا النحو ، صمدت الشركات الكبرى كل هذا الوقت من خلال توخي الحذر بشكل لا يصدق ، مما جعلها تخجل من العمل مع أي شركة ناشئة - ناهيك عن الشركات الناشئة في صناعتها الخاصة والمستقرة للغاية.
هذه مشكلة أكبر مما تبدو ، لأن العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا لا تزال بحاجة إلى مساعدة شركات التأمين التقليدية للتعامل مع الاكتتاب وإدارة المخاطر الكارثية. ومع ذلك ، نظرًا لأن المزيد من الشركات الناشئة العاملة في مجال التكنولوجيا تحظى باهتمام المستهلك من خلال نموذج مصقول ونهج سهل الاستخدام ، فقد يجدون أن اللاعبين الحاليين يتقبلون فكرة Insurtech ويصبحون مهتمين بشراء بعض الابتكارات.
يسلط الضوء
باستخدام تقنية مثل تحليل البيانات والذكاء الاصطناعي ، تسمح Insurtech بتسعير المنتجات بشكل أكثر تنافسية.
Insurtech هو استخدام الابتكارات التكنولوجية المصممة لجعل نموذج التأمين الحالي أكثر كفاءة.
هناك رياح معاكسة لشركات التأمين ، لا سيما قضايا التنظيم وإحجام شركات التأمين القائمة عن العمل معها.
