Versicherungstechnik
Was ist Insurtech?
Insurtech bezieht sich auf den Einsatz von technologischen Innovationen, die darauf abzielen, Einsparungen und Effizienz aus dem aktuellen Modell der Versicherungsbranche herauszupressen. Insurtech ist eine Kombination aus den Wörtern „Versicherung“ und „Technologie“, inspiriert vom Begriff Fintech.
Die Überzeugung, die Insurtech-Unternehmen und Investitionen von Risikokapitalgebern in diesem Bereich antreibt, ist, dass die Versicherungsbranche reif für Innovation und Disruption ist. Insurtech erkundet Wege, zu deren Nutzung große Versicherungsunternehmen weniger Anreiz haben, wie z. B. das Angebot ultra-kundenspezifischer Policen, Sozialversicherungen und die Nutzung neuer Datenströme von internetfähigen Geräten, um die Prämien entsprechend dem beobachteten Verhalten dynamisch zu bepreisen.
Insurtech ist ein Begriff, ähnlich wie Fintech, für ein Unternehmen, das Technologie einsetzt, um die Versicherungsbranche zu revolutionieren.
Insurtech verstehen
Versicherungen sind ein altes Geschäft, eines der ältesten Finanzunternehmen, und neigen dazu, diejenigen mit tiefen Taschen und langjähriger Erfahrung auf dem Markt zu bevorzugen. Traditionell werden breite versicherungsmathematische Tabellen verwendet, um Policensuchende einer Risikokategorie zuzuordnen. Die Gruppe wird dann so angepasst, dass genügend Personen in einen Topf geworfen werden, um sicherzustellen, dass die Policen insgesamt für das Unternehmen rentabel sind.
Dieser Ansatz führt natürlich dazu, dass einige Leute mehr bezahlen, als sie auf der Basis der Basisdaten, die zur Gruppierung von Personen verwendet werden, sollten. Unter anderem versucht Insurtech, dieses Daten- und Analyseproblem direkt anzugehen. Mithilfe von Eingaben von allen Arten von Geräten, einschließlich der GPS-Verfolgung von Autos bis hin zu den Aktivitätstrackern an unseren Handgelenken, bauen diese Unternehmen feiner abgegrenzte Risikogruppen auf, wodurch die Preise für Produkte wettbewerbsfähiger werden können.
Insurtech entstand um 2010.
Zusätzlich zu besseren Preismodellen testen Insurtech- Startups das Wasser an einer Vielzahl potenzieller Game-Changer. Dazu gehört die Verwendung von durch Deep Learning trainierter künstlicher Intelligenz (KI), um die Aufgaben von Maklern zu erledigen und die richtige Mischung von Policen zu finden, um die Deckung einer Person zu vervollständigen.
Es besteht auch Interesse an der Verwendung von Apps, um unterschiedliche Policen zur Verwaltung und Überwachung auf einer Plattform zusammenzuführen, eine On-Demand-Versicherung für Mikroereignisse wie das Ausleihen des Autos eines Freundes zu erstellen und das Peer-to-Peer-Modell zu übernehmen, um beides zu erstellen maßgeschneiderte Gruppenabdeckung und Anreize für positive Entscheidungen durch Gruppenrabatte.
Der globale Insurtech-Markt wird zwischen 2019 und 2023 voraussichtlich jährlich um 41 % wachsen.
Kritik an Insurtech
Obwohl viele dieser Innovationen längst überfällig sind, gibt es Gründe, warum die etablierten Versicherungsunternehmen so zögerlich sind, sich anzupassen. Das Versicherungswesen ist eine stark regulierte Branche mit vielen Schichten von juristischem Ballast, mit dem es sich zu befassen gilt. Als solche haben die großen Unternehmen so lange überlebt, indem sie unglaublich vorsichtig waren, was sie davor zurückschreckt, mit irgendwelchen Startups zusammenzuarbeiten – geschweige denn mit Startups in ihrer eigenen, sehr stabilen Branche.
Dies ist ein größeres Problem, als es sich anhört, da viele der Insurtech-Startups immer noch die Hilfe traditioneller Versicherer benötigen, um das Underwriting abzuwickeln und Katastrophenrisiken zu managen. Da immer mehr Insurtech-Startups mit einem verfeinerten Modell und einem benutzerfreundlichen Ansatz das Interesse der Verbraucher wecken, könnten sie feststellen, dass die etablierten Akteure sich für die Idee von Insurtech begeistern und daran interessiert sind, einen Teil der Innovation aufzukaufen.
Höhepunkte
Durch den Einsatz von Technologien wie Datenanalyse und KI ermöglicht Insurtech eine wettbewerbsfähigere Preisgestaltung von Produkten.
Insurtech ist der Einsatz von technologischen Innovationen, die darauf abzielen, das aktuelle Versicherungsmodell effizienter zu machen.
Es gibt Gegenwind für Insurtechs, insbesondere Regulierungsfragen und die Zurückhaltung etablierter Versicherer, mit ihnen zusammenzuarbeiten.
