Insurtech

Apakah Insurtech?

Insurtech merujuk kepada penggunaan inovasi teknologi yang direka untuk memerah penjimatan dan kecekapan daripada model industri insurans semasa. Insurtech ialah gabungan perkataan "insurans" dan "teknologi," yang diilhamkan oleh istilah fintech.

Kepercayaan yang mendorong syarikat insurtech dan pelaburan oleh pemodal teroka dalam angkasa adalah bahawa industri insurans sudah matang untuk inovasi dan gangguan. Insurtech sedang meneroka jalan yang firma insurans besar kurang insentif untuk dieksploitasi, seperti menawarkan polisi ultra tersuai, insurans sosial dan menggunakan aliran data baharu daripada peranti berdaya Internet untuk menetapkan harga premium secara dinamik mengikut tingkah laku yang diperhatikan.

Insurtech ialah istilah, serupa dengan fintech, untuk syarikat yang menggunakan teknologi untuk mengganggu industri insurans.

Memahami Insurtech

Insurans ialah perniagaan lama, salah satu perniagaan kewangan tertua dan ia cenderung memihak kepada mereka yang mempunyai poket yang dalam dan pengalaman yang panjang dalam pasaran. Secara tradisinya, jadual aktuari luas digunakan untuk menetapkan pencari dasar kepada kategori risiko. Kumpulan itu kemudiannya diselaraskan supaya cukup orang dikumpulkan bersama untuk memastikan bahawa, secara keseluruhan, dasar itu menguntungkan syarikat.

Pendekatan ini, sudah tentu, menyebabkan sesetengah orang membayar lebih daripada yang sepatutnya berdasarkan tahap asas data yang digunakan untuk mengumpulkan orang. Antara lain, insurtech sedang berusaha untuk menangani isu data dan analisis ini secara berterusan. Menggunakan input daripada semua jenis peranti, termasuk penjejakan GPS kereta kepada penjejak aktiviti pada pergelangan tangan kami, syarikat-syarikat ini sedang membina kumpulan risiko yang digariskan dengan lebih halus, membolehkan produk berharga lebih kompetitif.

Insurtech muncul sekitar tahun 2010.

syarikat permulaan insurtech sedang menguji pelbagai kemungkinan penukar permainan. Ini termasuk menggunakan kecerdasan buatan (AI) terlatih pembelajaran mendalam untuk mengendalikan tugas broker dan mencari gabungan dasar yang betul untuk melengkapkan liputan individu.

Terdapat juga minat dalam penggunaan apl untuk menarik dasar yang berbeza ke dalam satu platform untuk pengurusan dan pemantauan, mewujudkan insurans atas permintaan untuk acara mikro seperti meminjam kereta rakan dan penggunaan model peer-to-peer untuk kedua-duanya mencipta liputan kumpulan yang disesuaikan dan memberi insentif kepada pilihan positif melalui rebat kumpulan.

Pasaran insurtech global dijangka berkembang 41% setiap tahun antara 2019 dan 2023.

Kritikan terhadap Insurtech

Walaupun banyak daripada inovasi ini sudah lama tertunggak, terdapat sebab mengapa syarikat insurans yang sedia ada begitu enggan untuk menyesuaikan diri. Insurans ialah industri yang sangat dikawal selia dengan banyak lapisan bagasi undang-undang bidang kuasa untuk ditangani. Oleh itu, syarikat-syarikat utama telah bertahan selama ini dengan sangat berhati-hati, yang menyebabkan mereka mengelak daripada bekerja dengan mana-mana syarikat permulaan—apalagi syarikat permulaan dalam industri mereka sendiri yang sangat stabil.

Ini adalah masalah yang lebih besar daripada yang disangka, kerana kebanyakan syarikat pemula insurtech masih memerlukan bantuan penanggung insurans tradisional untuk mengendalikan pengunderaitan dan mengurus risiko bencana. Walau bagaimanapun, apabila lebih banyak syarikat permulaan insurtech menarik minat pengguna dengan model yang diperhalusi dan pendekatan mesra pengguna, mereka mungkin mendapati bahawa pemain penyandangnya berminat dengan idea insurtech dan menjadi berminat untuk membeli beberapa inovasi.

Sorotan

• Dengan menggunakan teknologi seperti analisis data dan AI, insurtech membolehkan produk berharga lebih kompetitif.

• Insurtech ialah penggunaan inovasi teknologi yang direka untuk menjadikan model insurans semasa lebih cekap.

• Terdapat halangan untuk syarikat insurans, terutamanya isu peraturan dan keengganan penanggung insurans yang sudah mapan untuk bekerjasama dengan mereka.