Инсуртех

Что такое Insurtech?

Insurtech относится к использованию технологических инноваций, предназначенных для извлечения экономии и повышения эффективности из существующей модели страховой отрасли. Insurtech — это сочетание слов «страхование» и «технология», вдохновленное термином fintech.

Вера, движущая insurtech-компаниями и инвестиции венчурных капиталистов в космос, заключается в том, что страховая отрасль созрела для инноваций и революционных изменений. Insurtech исследует возможности, которые у крупных страховых компаний меньше стимулов использовать, такие как предложение сверхиндивидуализированных полисов, социальное страхование и использование новых потоков данных с подключенных к Интернету устройств для динамического ценообразования страховых взносов в соответствии с наблюдаемым поведением.

Insurtech — это термин, похожий на fintech, для компании, использующей технологии, чтобы изменить страховую отрасль.

Понимание Insurtech

Страхование — старый бизнес, один из старейших финансовых бизнесов, и он имеет тенденцию отдавать предпочтение тем, у кого глубокие карманы и большой опыт работы на рынке. Традиционно широкие актуарные таблицы используются для отнесения лиц, ищущих политики, к категории риска. Затем группа корректируется таким образом, чтобы было собрано достаточное количество людей, чтобы в целом политика была прибыльной для компании.

Этот подход, конечно, приводит к тому, что некоторые люди платят больше, чем должны, исходя из базового уровня данных, используемых для группировки людей. Среди прочего, insurtech стремится решить эту проблему с данными и анализом. Используя входные данные со всевозможных устройств, включая GPS-слежение за автомобилями и трекеры активности на наших запястьях, эти компании создают более четко очерченные группы рисков, позволяя устанавливать более конкурентоспособные цены на продукты.

Insurtech появился примерно в 2010 году.

В дополнение к более совершенным моделям ценообразования стартапы insurtech тестируют почву на множестве потенциальных продуктов, способных изменить правила игры. К ним относятся использование искусственного интеллекта (ИИ), обученного глубокому обучению, для выполнения задач брокеров и поиска правильного сочетания полисов для обеспечения индивидуального покрытия.

Существует также интерес к использованию приложений для объединения разрозненных политик в одну платформу для управления и мониторинга, создания страховки по требованию для микрособытий, таких как одолжение автомобиля у друга, и принятия одноранговой модели для создания индивидуальное групповое покрытие и стимулирование положительного выбора с помощью групповых скидок.

Ожидается, что мировой рынок страховых технологий будет расти на 41% ежегодно в период с 2019 по 2023 год.

Критика Insurtech

Хотя многие из этих нововведений давно назрели, есть причины, по которым действующие страховые компании так неохотно адаптируются. Страхование — это строго регулируемая отрасль, в которой необходимо иметь дело со многими слоями юрисдикционного юридического багажа. Таким образом, крупные компании выжили так долго, будучи невероятно осторожными, из-за чего они уклонялись от работы с любыми стартапами, не говоря уже о стартапах в их собственной, очень стабильной отрасли.

Это более серьезная проблема, чем кажется, поскольку многим стартапам insurtech по-прежнему требуется помощь традиционных страховых компаний для андеррайтинга и управления катастрофическими рисками. Тем не менее, по мере того, как все больше стартапов в сфере insurtech вызывают интерес потребителей с помощью усовершенствованной модели и удобного для пользователя подхода, они могут обнаружить, что действующие игроки проникаются идеей insurtech и проявляют интерес к покупке некоторых инноваций.

Особенности

• Используя такие технологии, как анализ данных и искусственный интеллект, insurtech позволяет устанавливать более конкурентоспособные цены на продукты.

• Insurtech — это использование технологических инноваций, призванных сделать действующую модель страхования более эффективной.

• Для страховых компаний существуют сдерживающие факторы, в частности вопросы регулирования и нежелание авторитетных страховщиков работать с ними.