Insurtech
Mikä on Insurtech?
Insurtech viittaa teknologiainnovaatioiden käyttöön, joiden tarkoituksena on puristaa säästöjä ja tehokkuutta nykyisestä vakuutusalan mallista. Insurtech on yhdistelmä sanoista "vakuutus" ja "teknologia", joka on saanut vaikutteita termistä fintech.
Vakuutusyhtiöitä ja pääomasijoittajien investointeja avaruuteen ajava uskomus on, että vakuutusala on kypsä innovaatioille ja häiriöille. Insurtech tutkii tapoja, joita suurilla vakuutusyhtiöillä on vähemmän kannustimia hyödyntää, kuten tarjoamalla erittäin räätälöityjä vakuutuksia, sosiaalivakuutusta ja käyttämällä uusia tietovirtoja Internet-yhteensopivista laitteista hinnoitellakseen dynaamisesti vakuutusmaksuja havaitun käyttäytymisen mukaan.
Insurtech on fintechin kaltainen termi yritykselle, joka käyttää teknologiaa häiritsemään vakuutusalaa.
Insurtechin ymmärtäminen
Vakuutusala on vanha bisnes, yksi vanhimmista finanssiyrityksistä ja suosii niitä, joilla on hyvät taskut ja pitkä kokemus markkinoilla. Perinteisesti laajoja vakuutusmatemaattisia taulukoita käytetään vakuutusten hakijoiden määrittämiseen riskiluokkaan. Tämän jälkeen ryhmää mukautetaan niin, että tarpeeksi ihmisiä kasataan yhteen varmistamaan, että politiikat ovat kaiken kaikkiaan kannattavia yritykselle.
Tämä lähestymistapa johtaa tietysti siihen, että jotkut ihmiset maksavat enemmän kuin heidän pitäisi ihmisten ryhmittelyn perustietojen perusteella maksaa. Insurtech pyrkii muun muassa puuttumaan tähän data- ja analyysiongelmaan suoraan. Käyttämällä syötteitä kaikenlaisista laitteista, mukaan lukien autojen GPS-seuranta ranteissamme oleviin aktiivisuusseurantalaitteisiin, nämä yritykset rakentavat tarkemmin rajattuja riskiryhmiä, jotka mahdollistavat tuotteiden kilpailukykyisemmän hinnoittelun.
Insurtech syntyi vuoden 2010 tienoilla.
Parempien hinnoittelumallien lisäksi insurtech- startupit testaavat monia mahdollisia pelin vaihtajia. Näitä ovat syväoppimiseen koulutetun tekoälyn (AI) käyttäminen välittäjien tehtävien hoitamiseen ja oikean yhdistelmän käytäntöjen löytämiseen yksilön kattavuuden täydentämiseksi.
Kiinnostus on myös sovellusten käyttö erilaisten käytäntöjen yhdistämiseen yhdeksi alustaksi hallintaa ja seurantaa varten, on-demand-vakuutuksen luominen mikrotapahtumia, kuten kaverin auton lainaamista varten, sekä vertaismallin käyttöönotto. räätälöity ryhmäkattavuus ja kannustaa myönteisiä valintoja ryhmäalennuksilla.
Globaalien vakuutusteknologiamarkkinoiden odotetaan kasvavan 41 % vuosittain vuosina 2019–2023.
Insurtechin kritiikki
Vaikka monet näistä innovaatioista ovat jo kauan odotettuja, on olemassa syitä, miksi vakiintuneet vakuutusyhtiöt ovat niin haluttomia sopeutumaan. Vakuutusala on tiukasti säännelty toimiala, jossa on käsiteltävä monia lainkäyttövaltaisia matkatavaroita. Sellaisenaan suuret yritykset ovat selviytyneet näin pitkään olemalla uskomattoman varovaisia, mikä on saanut heidät ujostelemaan työskentelyä startup-yritysten kanssa – puhumattakaan oman, erittäin vakaan toimialan startupeista.
Tämä on suurempi ongelma kuin miltä se kuulostaa, koska monet vakuutusalan startup-yritykset tarvitsevat edelleen perinteisten vakuutusyhtiöiden apua vakuutusten hoitamiseen ja katastrofaalisten riskien hallitsemiseen. Siitä huolimatta, kun yhä useammat insurtech-aloitusyritykset herättävät kuluttajien kiinnostusta hienostuneella mallilla ja käyttäjäystävällisellä lähestymistavalla, he saattavat huomata, että vakiintuneet toimijat suhtautuvat insurtech-ajatukseen ja ovat kiinnostuneita ostamaan osan innovaatiosta.
Kohokohdat
Tietojen analysoinnin ja tekoälyn kaltaisten teknologioiden avulla insurtech mahdollistaa tuotteiden hinnoittelun kilpailukykyisemmin.
Insurtech on teknologiainnovaatioiden käyttöä, jotka on suunniteltu tehostamaan nykyistä vakuutusmallia.
Vakuutusyhtiöille on vastatuulta, erityisesti sääntelykysymykset ja vakiintuneiden vakuutusyhtiöiden haluttomuus työskennellä heidän kanssaan.
