Insurtech
O que é Insurtech?
Insurtech refere-se ao uso de inovações tecnológicas projetadas para extrair economia e eficiência do modelo atual do setor de seguros. Insurtech é uma combinação das palavras “seguro” e “tecnologia”, inspirada no termo fintech.
A crença que impulsiona as empresas de insurtech e os investimentos de capitalistas de risco no espaço é que o setor de seguros está maduro para inovação e disrupção. A Insurtech está explorando caminhos que as grandes seguradoras têm menos incentivo para explorar, como oferecer apólices ultrapersonalizadas, seguro social e usar novos fluxos de dados de dispositivos habilitados para Internet para precificar prêmios dinamicamente de acordo com o comportamento observado.
Insurtech é um termo, semelhante a fintech, para uma empresa que usa tecnologia para revolucionar o setor de seguros.
Entendendo a Insurtech
O seguro é um negócio antigo, um dos negócios financeiros mais antigos e tende a favorecer aqueles com bolsos abastados e longa experiência no mercado. Tradicionalmente, tabelas atuariais amplas são usadas para atribuir aos requerentes de apólices uma categoria de risco. O grupo é então ajustado para que um número suficiente de pessoas seja agrupado para garantir que, em geral, as políticas sejam lucrativas para a empresa.
Essa abordagem, é claro, resulta em algumas pessoas pagando mais do que deveriam com base no nível básico de dados usados para agrupar pessoas. Entre outras coisas, a insurtech está procurando enfrentar esse problema de dados e análise de frente. Usando entradas de todos os tipos de dispositivos, incluindo rastreamento por GPS de carros para rastreadores de atividades em nossos pulsos, essas empresas estão construindo agrupamentos de risco mais bem delineados, permitindo que os produtos tenham preços mais competitivos.
A Insurtech surgiu por volta de 2010.
Além de melhores modelos de preços, as startups de insurtech estão testando as águas em uma série de possíveis mudanças no jogo. Isso inclui o uso de inteligência artificial (IA) treinada em aprendizado profundo para lidar com as tarefas dos corretores e encontrar a combinação certa de políticas para completar a cobertura de um indivíduo.
Também há interesse no uso de aplicativos para reunir políticas díspares em uma plataforma para gerenciamento e monitoramento, criando seguros sob demanda para microeventos, como emprestar o carro de um amigo, e a adoção do modelo peer-to-peer para criar cobertura de grupo personalizada e incentivar escolhas positivas por meio de descontos de grupo.
Espera-se que o mercado global de insurtech cresça 41% ao ano entre 2019 e 2023.
Críticas à Insurtech
Embora muitas dessas inovações estejam muito atrasadas, há razões pelas quais as companhias de seguros estabelecidas estão tão relutantes em se adaptar. O seguro é um setor altamente regulamentado com muitas camadas de bagagem legal jurisdicional para lidar. Como tal, as grandes empresas sobreviveram por tanto tempo sendo incrivelmente cautelosas, o que as fez evitar trabalhar com qualquer startup – muito menos startups em seu próprio setor muito estável.
Este é um problema maior do que parece, já que muitas das startups de insurtech ainda precisam da ajuda de seguradoras tradicionais para lidar com a subscrição e gerenciar riscos catastróficos. Dito isso, à medida que mais startups de insurtech conquistam o interesse do consumidor com um modelo refinado e uma abordagem amigável, elas podem descobrir que os players estabelecidos se apegam à ideia de insurtech e se interessam em comprar parte da inovação.
Destaques
Ao usar tecnologias como análise de dados e IA, a insurtech permite que os produtos tenham preços mais competitivos.
Insurtech é o uso de inovações tecnológicas projetadas para tornar o modelo de seguro atual mais eficiente.
Há ventos contrários para as insurtechs, principalmente questões regulatórias e a relutância das seguradoras estabelecidas em trabalhar com elas.
