Insurtech

¿Qué es Insurtech?

Insurtech se refiere al uso de innovaciones tecnológicas diseñadas para extraer ahorros y eficiencia del modelo actual de la industria de seguros. Insurtech es una combinación de las palabras "seguro" y "tecnología", inspirada en el término fintech.

La creencia que impulsa a las empresas de insurtech y las inversiones de los capitalistas de riesgo en el espacio es que la industria de seguros está madura para la innovación y la disrupción. Insurtech está explorando vías que las grandes compañías de seguros tienen menos incentivos para explotar, como ofrecer pólizas ultra personalizadas, seguro social y usar nuevos flujos de datos de dispositivos habilitados para Internet para cotizar primas dinámicamente de acuerdo con el comportamiento observado.

Insurtech es un término, similar a fintech, para una empresa que usa tecnología para interrumpir la industria de seguros.

Entendiendo Insurtech

El seguro es un negocio antiguo, uno de los negocios financieros más antiguos y tiende a favorecer a aquellos con mucho dinero y larga experiencia en el mercado. Tradicionalmente, se utilizan tablas actuariales amplias para asignar a los solicitantes de pólizas una categoría de riesgo. Luego, el grupo se ajusta para que se agrupen suficientes personas para garantizar que, en general, las políticas sean rentables para la empresa.

Este enfoque, por supuesto, da como resultado que algunas personas paguen más de lo que deberían según el nivel básico de datos utilizados para agrupar a las personas. Entre otras cosas, insurtech busca abordar este problema de datos y análisis de frente. Mediante el uso de información de todo tipo de dispositivos, incluido el rastreo GPS de automóviles hasta los rastreadores de actividad en nuestras muñecas, estas empresas están creando agrupaciones de riesgo delineadas con mayor precisión, lo que permite que los precios de los productos sean más competitivos.

Insurtech surgió alrededor de 2010.

Además de mejores modelos de precios, las nuevas empresas de insurtech están probando las aguas en una serie de posibles cambios de juego. Estos incluyen el uso de inteligencia artificial (IA) entrenada en aprendizaje profundo para manejar las tareas de los corredores y encontrar la combinación adecuada de pólizas para completar la cobertura de un individuo.

También hay interés en el uso de aplicaciones para reunir pólizas dispares en una sola plataforma para administración y monitoreo, creando seguros a pedido para microeventos como pedir prestado el auto de un amigo y la adopción del modelo peer-to-peer para crear cobertura grupal personalizada e incentivar elecciones positivas a través de descuentos grupales.

Se espera que el mercado mundial de insurtech crezca un 41 % anual entre 2019 y 2023.

Críticas a Insurtech

Aunque muchas de estas innovaciones están muy atrasadas, hay razones por las que las compañías de seguros establecidas son tan reacias a adaptarse. El seguro es una industria altamente regulada con muchas capas de equipaje legal jurisdiccional con el que lidiar. Como tal, las principales empresas han sobrevivido tanto tiempo siendo increíblemente cautelosas, lo que las ha hecho rehuir trabajar con nuevas empresas, y mucho menos con nuevas empresas en su propia industria muy estable.

Este es un problema mayor de lo que parece, ya que muchas de las nuevas empresas de insurtech aún requieren la ayuda de las aseguradoras tradicionales para manejar la suscripción y el riesgo catastrófico. Dicho esto, a medida que más nuevas empresas de insurtech atraigan el interés de los consumidores con un modelo refinado y un enfoque fácil de usar, es posible que los jugadores titulares se entusiasmen con la idea de insurtech y se interesen en comprar parte de la innovación.

Reflejos

• Mediante el uso de tecnología como el análisis de datos y la IA, insurtech permite que los precios de los productos sean más competitivos.

• Insurtech es el uso de innovaciones tecnológicas diseñadas para hacer más eficiente el modelo asegurador actual.

• Hay vientos en contra para las insurtechs, en particular los problemas de regulación y la reticencia de las aseguradoras establecidas a trabajar con ellas.