Insurtech
Co to jest Insurtech?
Insurtech odnosi się do wykorzystania innowacji technologicznych mających na celu wyciśnięcie oszczędności i wydajności z obecnego modelu branży ubezpieczeniowej . Insurtech to połączenie słów „ubezpieczenie” i „technologia”, inspirowane terminem fintech.
Wiara napędzająca firmy insurtech i inwestycje inwestorów venture capital w kosmos polega na tym, że branża ubezpieczeniowa dojrzała do innowacji i przełomów. Insurtech bada możliwości, które duże firmy ubezpieczeniowe mają mniejszą motywację do wykorzystania, takie jak oferowanie bardzo spersonalizowanych polis, ubezpieczeń społecznych i wykorzystywanie nowych strumieni danych z urządzeń z dostępem do Internetu do dynamicznego ustalania cen składek zgodnie z zaobserwowanym zachowaniem.
Insurtech to termin, podobny do fintechu, oznaczający firmę wykorzystującą technologię do wprowadzania zmian w branży ubezpieczeniowej.
Zrozumienie Insurtech
Ubezpieczenia to stary biznes, jeden z najstarszych biznesów finansowych i zwykle faworyzuje osoby z głębokimi kieszeniami i długim doświadczeniem na rynku. Tradycyjnie do przypisywania osób ubiegających się o polisę do kategorii ryzyka stosuje się szerokie tabele aktuarialne. Grupa jest następnie dostosowywana, aby zebrać wystarczającą liczbę osób, aby zapewnić, że ogólnie polisy są opłacalne dla firmy.
Takie podejście oczywiście powoduje, że niektórzy ludzie płacą więcej, niż powinno to wynikać z podstawowego poziomu danych wykorzystywanych do grupowania osób. Insurtech chce między innymi zmierzyć się z tym problemem dotyczącym danych i analiz. Korzystając z danych wejściowych ze wszystkich rodzajów urządzeń, w tym śledzenia GPS samochodów do śledzenia aktywności na naszych nadgarstkach, firmy te tworzą bardziej precyzyjnie określone grupy ryzyka, co pozwala na bardziej konkurencyjne ceny produktów.
Insurtech pojawił się około 2010 roku.
Oprócz lepszych modeli cenowych, startupy insurtech testują wody na wielu potencjalnych zmianach gry. Obejmują one korzystanie z wyszkolonej sztucznej inteligencji (AI) wyszkolonej w głębokim uczeniu do obsługi zadań brokerów i znajdowania odpowiedniej kombinacji zasad, aby uzupełnić ochronę indywidualną.
Istnieje również zainteresowanie wykorzystywaniem aplikacji do ściągania różnych polityk w jedną platformę do zarządzania i monitorowania, tworzenia ubezpieczenia na żądanie dla mikrozdarzeń, takich jak pożyczenie samochodu znajomego, oraz przyjęcie modelu peer-to-peer do tworzenia zindywidualizowane pokrycie grupy i zachęcanie do dokonywania pozytywnych wyborów poprzez rabaty grupowe.
Oczekuje się, że globalny rynek insurtech będzie rósł o 41% rocznie w latach 2019-2023.
Krytyka Insurtech
Chociaż wiele z tych innowacji jest już dawno spóźnionych, istnieją powody, dla których zasiedziałe firmy ubezpieczeniowe są tak niechętne do adaptacji. Ubezpieczenia to ściśle regulowana branża, z którą należy się uporać z wieloma warstwami jurysdykcji. W związku z tym największe firmy przetrwały tak długo, zachowując niesamowitą ostrożność, co sprawiło, że unikały współpracy z jakimikolwiek startupami – nie mówiąc już o startupach we własnej, bardzo stabilnej branży.
Jest to większy problem, niż się wydaje, ponieważ wiele start-upów insurtech nadal wymaga pomocy tradycyjnych ubezpieczycieli, aby poradzić sobie z underwritingiem i zarządzaniem ryzykiem katastroficznym. To powiedziawszy, ponieważ coraz więcej startupów insurtech zdobywa zainteresowanie konsumentów wyrafinowanym modelem i przyjaznym dla użytkownika podejściem, może się okazać, że zasiedziali gracze ciepło przyjmą ideę insurtech i zainteresują się zakupem niektórych innowacji.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Dzięki wykorzystaniu technologii, takich jak analiza danych i sztuczna inteligencja, insurtech umożliwia bardziej konkurencyjne ceny produktów.
Insurtech to wykorzystanie innowacji technologicznych mających na celu usprawnienie obecnego modelu ubezpieczeń.
Insurtech napotykają przeszkody, zwłaszcza kwestie regulacyjne i niechęć do współpracy z nimi uznanych ubezpieczycieli.
