شهادة الإيداع السائلة (CD)
ما هي شهادة الإيداع السائلة (CD)؟
شهادة الإيداع السائلة هي نوع من الأقراص المضغوطة التي تتيح لك إجراء عمليات سحب دون تكبد أي عقوبة. يمكن الوصول إلى الأموال الموجودة في الحساب طوال عمر المنتج - على عكس معظم الأقراص المضغوطة التقليدية ، التي تفرض رسومًا باهظة على السحب المبكر ، مما يقلل الفائدة المكتسبة إلى تلك النقطة. ومع ذلك ، لا يمكن للمستثمرين الحصول على كعكتهم وتناولها أيضًا. تقدم الأقراص المضغوطة السائلة بشكل عام معدلات أقل من الأقراص المضغوطة التقليدية ، مما يعني أنها تضحي بالعائد من أجل المرونة.
فهم قرص مضغوط سائل
تسمح لك الأقراص المضغوطة السائلة بإجراء سحب قبل تاريخ الاستحقاق ولكن ليس بدون تزويد المؤسسة بإشعار مسبق. الأمر ليس بسيطًا مثل إجراء عملية سحب من حساب جاري.
تتطلب بعض البنوك أو الاتحادات الائتمانية إشعارًا قبل أسبوع ، بينما يحتاج البعض الآخر إلى 30 يومًا. في كثير من الحالات ، هناك أيضًا فترة إغلاق أولية: لا يمكنك إجراء سحب في الأسبوع الأول من الصندوق. هذا يمنع هذا النوع من سلوك التداول اليومي السائد غالبًا في سوق الأسهم.
علاوة على ذلك ، غالبًا ما يكون للأقراص المدمجة السائلة حدود للمبلغ الذي يمكن سحبه في وقت معين. تسمح بعض البنوك بسحب 100 ٪ من الأموال في معاملة واحدة ، في حين أن البعض الآخر لديه متطلبات أكثر صرامة ، حيث يكون مبلغ السحب إما نسبة مئوية دنيا من الإيداع الأولي أو مجرد حد أدنى للمبلغ بالدولار.
يمكن أيضًا أن تكون عمليات السحب بدون عقوبات التي يتم تسويقها بواسطة الأقراص المضغوطة السائلة خدعة لجذب المستثمرين. غالبًا ما تقيد الأقراص المضغوطة السائلة عدد عمليات السحب بدون عقوبة ، على سبيل المثال. كما أن لديهم أيضًا حدًا أدنى أعلى لمبالغ الاستثمار التي لا توفر نفس العوائد مقارنة بالأدوات الأخرى الأقل سيولة نسبيًا.
يمكن أن يؤدي خرق هذه القواعد إلى عقوبات سحب مماثلة للقرص المضغوط التقليدي. إذا كنت مهتمًا بقرص مضغوط سائل ، فتذكر قراءة جميع شروط وأحكام المنتج ، والتي تنص بوضوح على متطلبات السحب المختلفة والحد الأدنى لحجم الحساب.
يمكن أن تكون عمليات السحب من الأقراص المضغوطة السائلة محدودة تعاقديًا ، كما هو الحال بالنسبة لمبالغ عمليات السحب هذه.
بدائل للقرص المضغوط السائل
يتمتع بعض المستثمرين بمرونة الأقراص المدمجة السائلة. يوفر وصولاً سريعًا وسهلاً إلى الأموال التي تدر فوائد في حالة الطوارئ. بهذه الطريقة ، لا تحتاج بالضرورة إلى وسادة ضخمة من النقد الخامل الموجود في حساب التوفير.
ومع ذلك ، فإن الأقراص المضغوطة السائلة ليست للجميع. هناك الكثير من الحلول الأخرى التي تلبي مختلف الأهداف المالية. أحد الخيارات هو شراء قرص مضغوط تقليدي يوفر عوائد أفضل ولكن مرونة أقل. إذا كان لديك صندوق طوارئ قوي ولا تحتاج إلى الحصول على نقود سريعة ، فستستفيد أكثر من القرص المضغوط التقليدي.
التدرج هو نهج شائع للاستثمار في الأقراص المدمجة التي تعد بدخل ثابت على فترات منتظمة. نهج آخر هو فتح حساب سوق المال ، والذي يوفر مرونة أكثر من القرص المضغوط.
أمثلة على الأقراص المضغوطة السائلة
يقدم البنك شهادات إيداع سائلة بأسعار فائدة تتراوح من 2٪ إلى 5٪ على مدى فترات زمنية تتراوح من عام واحد (لعوائد 2٪) إلى خمس سنوات (مقابل عوائد بنسبة 5٪). يختلف الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار لهذه الأقراص المضغوطة بناءً على أسعار الفائدة.
تتطلب الأقراص المضغوطة السائلة ذات معدلات الفائدة 2٪ ، على سبيل المثال ، حدًا أدنى للاستثمار يبلغ 10000 دولار ، بينما تتطلب الأقراص التي تقدم عوائد بنسبة 5٪ حدًا أدنى للاستثمار يبلغ 25000 دولار. عمليات السحب بدون غرامات للأقراص المضغوطة التي تقدم 2٪ تقتصر على عملية سحب واحدة ، في حين تقتصر القيود على من لديهم عوائد بنسبة 5٪ على ثلاث عمليات سحب خلال فترة الفصل الدراسي بأكملها.
يسلط الضوء
تشمل بدائل الأقراص المدمجة السائلة في السوق حسابات سوق المال وحسابات التوفير البنكية.
تقدم الأقراص المدمجة السائلة معدلات فائدة أقل من الأقراص المدمجة التقليدية.
شهادة الإيداع السائلة عبارة عن قرص مضغوط يسمح للمستثمرين بالسحب دون تكبد أي عقوبة.
التعليمات
هل هناك حدود لمقدار ما يمكنني أخذه من قرص مضغوط سائل؟
عادة ما تكون هناك حدود لمقدار ما يمكنك سحبه من قرص مضغوط سائل ومدى سرعة وصولك إلى أموالك. على الرغم من اختلاف القواعد باختلاف البنك ، فإن العديد من حسابات الأقراص المضغوطة السائلة تتطلب من المستثمرين تقديم إشعار والحد من عمليات السحب الخاصة بهم إلى مبلغ معين. في حين أنه من الممكن الوصول إلى أموالك ، فلن يكون الأمر سهلاً مثل تصفية حساب مصرفي عادي.
هل تستحق شهادة الإيداع السائلة (CD السائل) كل هذا العناء؟
توفر شهادات الإيداع السائلة (الأقراص المضغوطة السائلة) مزايا معينة ولكنها ليست خيارًا مثاليًا للجميع. بينما توفر الأقراص المضغوطة السائلة أمانًا وسحبًا مرنًا ، فإنها غالبًا ما تعد بمعدل عائد أقل. بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب الأقراص المضغوطة السائلة عادةً حدًا أدنى أعلى للإيداع مقدمًا.
هل القرص المضغوط السائل مكان جيد لمدخراتي؟
يمكن أن يعمل القرص المضغوط السائل كحساب جاري محدود ، ولكنه ليس أفضل مكان لتخزين مدخراتك. أفضل مكان لصندوق الطوارئ هو حساب يمكن الوصول إليه تمامًا ، مثل الحساب الجاري أو حساب التوفير عالي العائد. إذا احتفظت بمدخراتك في قرص مضغوط سائل ، فإنك تخاطر بعدم الوصول الكامل والفوري إلى أموالك.
