Flüssiges Einlagenzertifikat (CD)
Was ist ein Liquid Certificate of Deposit (CD)?
Ein liquides Einlagenzertifikat ist eine Art CD, mit der Sie ohne Strafe Abhebungen vornehmen können. Das Guthaben auf dem Konto ist während der gesamten Lebensdauer des Produkts verfügbar – im Gegensatz zu den meisten herkömmlichen CDs, bei denen eine hohe Strafgebühr für vorzeitiges Abheben erhoben wird, wodurch die bis zu diesem Zeitpunkt verdienten Zinsen reduziert werden. Anleger können jedoch nicht ihren Kuchen haben und ihn auch essen. Flüssig-CDs bieten im Allgemeinen niedrigere Raten als herkömmliche CDs, was bedeutet, dass sie die Ausbeute zugunsten der Flexibilität opfern.
Eine Liquid-CD verstehen
Fälligkeitsdatum eine Auszahlung vornehmen, jedoch nicht, ohne das Institut vorher darüber zu informieren. Es ist nicht so einfach wie eine Abhebung von einem Girokonto.
Einige Banken oder Kreditgenossenschaften verlangen eine Frist von einer Woche, während andere bis zu 30 Tage benötigen. In vielen Fällen gibt es auch eine anfängliche Sperrfrist: In der ersten Woche des Fonds ist keine Auszahlung möglich. Das verhindert das an der Börse oft vorherrschende Day-Trading-Verhalten.
Darüber hinaus haben Liquid-CDs häufig Limits hinsichtlich des Betrags, der zu einem bestimmten Zeitpunkt abgehoben werden kann. Einige Banken erlauben die Abhebung von 100 % der Gelder in einer Transaktion, während andere strengere Anforderungen haben, wobei der Abhebungsbetrag entweder ein Mindestprozentsatz der ursprünglichen Einzahlung oder einfach ein Mindestdollarbetrag ist.
Straffreie Abhebungen, die von liquiden CDs vermarktet werden, können ebenfalls ein Trick sein, um Investoren anzuziehen. Liquid CDs schränken zum Beispiel oft die Anzahl der gebührenfreien Abhebungen ein. Sie haben auch höhere Mindestanlagebeträge, die im Vergleich zu anderen, relativ weniger liquiden Instrumenten nicht die gleichen Renditen bieten .
Ein Verstoß gegen diese Regeln kann zu Abhebungsstrafen führen, die mit einer herkömmlichen CD vergleichbar sind. Wenn Sie an einer Liquid-CD interessiert sind, denken Sie daran, alle Geschäftsbedingungen des Produkts zu lesen, in denen die unterschiedlichen Auszahlungsanforderungen und die Mindestkontogröße klar angegeben sind.
Abhebungen von Liquid-CDs können vertraglich begrenzt werden, ebenso wie die Beträge dieser Abhebungen.
Alternativen zu einer Liquid-CD
Einige Anleger genießen die Flexibilität einer liquiden CD. Sie bietet im Notfall einen schnellen und einfachen Zugriff auf verzinsliche Gelder. Auf diese Weise brauchen Sie nicht unbedingt ein riesiges Polster an ungenutztem Bargeld auf einem Sparkonto.
Flüssig-CDs sind jedoch nicht jedermanns Sache. Es gibt viele andere Lösungen, die verschiedene finanzielle Ziele erfüllen. Eine Option ist der Kauf einer herkömmlichen CD, die bessere Renditen, aber weniger Flexibilität bietet. Wenn Sie über einen soliden Notfallfonds verfügen und nicht auf schnelles Bargeld zugreifen müssen, profitieren Sie mehr von einer herkömmlichen CD.
Laddering ist ein beliebter Ansatz zum Investieren in CDs, der in regelmäßigen Abständen beständige Erträge verspricht. Ein weiterer Ansatz ist die Eröffnung eines Tagesgeldkontos, das mehr Flexibilität bietet als eine CD.
Beispiele für Liquid-CDs
Eine Bank bietet liquide CDs mit Zinssätzen zwischen 2 % und 5 % über Zeiträume an, die von einem Jahr (für 2 % Rendite) bis zu fünf Jahren (für 5 % Rendite) reichen. Der Mindestanlagebetrag für diese CDs unterscheidet sich je nach Zinssatz.
Liquid CDs mit 2 % Zinssatz erfordern beispielsweise eine Mindestinvestitionssumme von 10.000 $, während diejenigen, die 5 % Rendite bieten, eine Mindestinvestition von 25.000 $ erfordern. Gebührenfreie Abhebungen für CDs mit 2 % sind auf eine Abhebung beschränkt, während Einschränkungen für CDs mit 5 % Rückgabe auf drei Abhebungen während der gesamten Laufzeit beschränkt sind.
Höhepunkte
Alternativen zu liquiden CDs auf dem Markt sind Geldmarktkonten und Banksparkonten.
Flüssige CDs bieten niedrigere Zinssätze als herkömmliche CDs.
Ein liquides Einlagenzertifikat ist eine CD, die es Anlegern ermöglicht, Abhebungen vorzunehmen, ohne dass eine Strafe fällig wird.
FAQ
Gibt es Grenzen, wie viel ich aus einer flüssigen CD entnehmen kann?
Es gibt normalerweise Grenzen dafür, wie viel Sie von einer liquiden CD abheben können und wie schnell Sie auf Ihr Geld zugreifen können. Obwohl die Regeln von Bank zu Bank unterschiedlich sind, verlangen viele liquide CD-Konten von Anlegern, dass sie ihre Auszahlungen auf einen bestimmten Betrag kündigen und beschränken. Es ist zwar möglich, auf Ihr Geld zuzugreifen, aber es ist nicht so einfach wie die Liquidation eines normalen Bankkontos.
Lohnt sich ein Liquid Certificate of Deposit (Liquid CD)?
Liquid Certificates of Deposit (Liquid CDs) bieten gewisse Vorteile, sind aber nicht für jeden eine ideale Option. Flüssige CDs bieten zwar Sicherheit und flexible Auszahlungen, versprechen aber oft eine geringere Rendite. Darüber hinaus erfordern Liquid-CDs in der Regel eine höhere Mindesteinzahlung im Voraus.
Ist eine Liquid-CD ein guter Platz für meine Ersparnisse?
Eine liquide CD könnte als begrenztes Girokonto fungieren, aber es ist nicht der beste Ort, um Ihre Ersparnisse zu parken. Der beste Ort für einen Notfallfonds ist ein vollständig zugängliches Konto, wie ein Giro- oder Sparkonto mit hoher Rendite. Wenn Sie Ihre Ersparnisse in einer liquiden CD aufbewahren, riskieren Sie, keinen vollständigen und sofortigen Zugriff auf Ihr Geld zu haben.
