Certificado de Depósito Líquido (CD)
O que é um Certificado de Depósito Líquido (CD)?
certificado de depósito líquido é um tipo de CD que permite fazer saques sem incorrer em multa. Os fundos na conta são acessíveis durante toda a vida útil do produto – ao contrário da maioria dos CDs tradicionais, que aplicam uma multa pesada por saque antecipado,. reduzindo os juros ganhos até esse ponto. No entanto, os investidores não podem ter seu bolo e comê-lo também. Os CDs líquidos geralmente oferecem taxas mais baixas do que os CDs tradicionais, o que significa que eles sacrificam o rendimento pela flexibilidade.
Entendendo um CD Líquido
Os CDs líquidos permitem que você faça uma retirada antes da data de vencimento, mas não sem avisar a instituição com antecedência. Não é tão simples quanto fazer uma retirada de uma conta corrente.
Alguns bancos ou cooperativas de crédito exigem uma semana de antecedência, enquanto outros precisam de até 30 dias. Em muitos casos, há também um período inicial de bloqueio: você não pode fazer um saque na primeira semana do fundo. Isso evita o tipo de comportamento de day-trading frequentemente prevalente no mercado de ações.
Além disso, os CDs líquidos frequentemente têm limites no valor que pode ser sacado em um determinado momento. Alguns bancos permitem que 100% dos fundos sejam sacados em uma transação, enquanto outros têm requisitos mais rigorosos, com o valor da retirada sendo uma porcentagem mínima do depósito inicial ou simplesmente um valor mínimo em dólares.
Os saques sem multas comercializados por CDs líquidos também podem ser um estratagema para atrair investidores. Os CDs líquidos geralmente restringem o número de saques sem penalidade, por exemplo. Eles também têm valores mínimos de investimento mais altos que não fornecem os mesmos rendimentos em comparação com outros instrumentos relativamente menos líquidos .
Quebrar essas regras pode resultar em penalidades de retirada comparáveis a um CD tradicional. Se você estiver interessado em um CD líquido, lembre-se de ler todos os termos e condições do produto, que indicam claramente os diferentes requisitos de retirada e o tamanho mínimo da conta.
Os saques de CDs líquidos podem ser contratualmente limitados, assim como os valores desses saques.
Alternativas para um CD líquido
Alguns investidores desfrutam da flexibilidade de um CD líquido. Ele fornece acesso rápido e fácil a fundos com juros em caso de emergência. Dessa forma, você não precisa necessariamente de uma enorme almofada de dinheiro ocioso em uma conta poupança.
Os CDs líquidos não são para todos, no entanto. Existem muitas outras soluções que atendem a vários objetivos financeiros. Uma opção é comprar um CD tradicional que oferece melhores retornos, mas menos flexibilidade. Se você tiver um fundo de emergência sólido e não precisar acessar dinheiro rápido, se beneficiará mais de um CD tradicional.
Laddering é uma abordagem popular para investir em CDs que promete renda consistente em intervalos regulares. Outra abordagem é abrir uma conta no mercado monetário, que oferece mais flexibilidade do que um CD.
Exemplos de CDs líquidos
Um banco oferece CDs líquidos com taxas de juros que variam de 2% a 5% em períodos de tempo que variam de um ano (para retornos de 2%) a cinco anos (para retornos de 5%). O valor mínimo de investimento para esses CDs difere de acordo com as taxas de juros.
CDs líquidos com taxas de juros de 2%, por exemplo, exigem um investimento mínimo de $ 10.000, enquanto aqueles que oferecem retornos de 5% exigem um investimento mínimo de $ 25.000. As retiradas sem penalidade para CDs que oferecem 2% são restritas a uma retirada, enquanto as restrições para aqueles com retornos de 5% são limitadas a três retiradas durante todo o período de vigência.
Destaques
As alternativas aos CDs líquidos no mercado incluem contas do mercado monetário e contas de poupança bancárias.
Os CDs líquidos oferecem taxas de juros mais baixas do que os CDs tradicionais.
Um certificado de depósito líquido é um CD que permite aos investidores fazer saques sem incorrer em multa.
PERGUNTAS FREQUENTES
Existem limites para o quanto posso tirar de um CD líquido?
Normalmente, há limites para quanto você pode sacar de um CD líquido e com que rapidez você pode acessar seu dinheiro. Embora as regras diferem de banco para banco, muitas contas líquidas de CD exigem que os investidores avisem e limitem seus saques a um determinado valor. Embora seja possível acessar seu dinheiro, não será tão fácil quanto liquidar uma conta bancária normal.
Vale a pena ter um certificado de depósito líquido (CD líquido)?
Os certificados de depósito líquidos (CDs líquidos) oferecem certos benefícios, mas não são a opção ideal para todos. Embora os CDs líquidos ofereçam segurança e saques flexíveis, eles geralmente prometem uma taxa de retorno menor. Além disso, os CDs líquidos normalmente exigem um depósito mínimo mais alto antecipadamente.
Um CD líquido é um bom lugar para minhas economias?
Um CD líquido pode funcionar como uma conta corrente limitada, mas não é o melhor lugar para estacionar suas economias. O melhor lugar para um fundo de emergência é uma conta totalmente acessível, como uma conta corrente ou poupança de alto rendimento. Se você mantiver suas economias em um CD líquido, corre o risco de não ter acesso total e imediato ao seu dinheiro.
