Certificat de dépôt liquide (CD)

Qu'est-ce qu'un certificat de dépôt liquide (CD) ?

certificat de dépôt liquide est un type de CD qui vous permet d'effectuer des retraits sans encourir de pénalité. Les fonds du compte sont accessibles pendant toute la durée de vie du produit, contrairement à la plupart des CD traditionnels, qui appliquent une lourde pénalité pour un retrait anticipé,. réduisant ainsi les intérêts gagnés à ce stade. Cependant, les investisseurs ne peuvent pas avoir leur gâteau et le manger aussi. Les CD liquides offrent généralement des taux inférieurs à ceux des CD traditionnels, ce qui signifie qu'ils sacrifient le rendement pour la flexibilité.

Comprendre un CD liquide

Les CD liquides vous permettent d'effectuer un retrait avant la date d'échéance, mais non sans en informer l'institution au préalable. Ce n'est pas aussi simple que de faire un retrait sur un compte courant.

Certaines banques ou coopératives de crédit exigent un préavis d'une semaine, tandis que d'autres ont besoin de 30 jours. Dans de nombreux cas, il existe également une période de blocage initiale : vous ne pouvez pas effectuer de retrait au cours de la première semaine du fonds. Cela empêche le type de comportement de day-trading souvent répandu sur le marché boursier.

De plus, les CD liquides ont souvent des limites sur le montant qui peut être retiré à un moment donné. Certaines banques autorisent le retrait de 100 % des fonds en une seule transaction, tandis que d'autres ont des exigences plus strictes, le montant du retrait étant soit un pourcentage minimum du dépôt initial, soit simplement un montant minimum en dollars.

Les retraits sans pénalité commercialisés par les CD liquides peuvent aussi être une ruse pour attirer les investisseurs. Les CD liquides limitent souvent le nombre de retraits sans pénalité, par exemple. Ils ont également des montants d'investissement minimum plus élevés qui n'offrent pas les mêmes rendements par rapport à d'autres instruments relativement moins liquides .

Le non-respect de ces règles peut entraîner des pénalités de retrait comparables à un CD traditionnel. Si vous êtes intéressé par un CD liquide, n'oubliez pas de lire tous les termes et conditions du produit, qui indiquent clairement les différentes exigences de retrait et la taille minimale du compte.

Les retraits de CD liquides peuvent être contractuellement limités, tout comme les montants de ces retraits.

Alternatives à un CD liquide

Certains investisseurs apprécient la flexibilité d'un CD liquide. Il offre un accès rapide et facile aux fonds portant intérêt en cas d'urgence. De cette façon, vous n'avez pas nécessairement besoin d'un énorme coussin d'argent inutilisé sur un compte d'épargne.

Cependant, les CD liquides ne conviennent pas à tout le monde. Il existe de nombreuses autres solutions qui répondent à divers objectifs financiers. Une option consiste à acheter un CD traditionnel qui offre de meilleurs rendements mais moins de flexibilité. Si vous disposez d'un fonds d'urgence solide et que vous n'avez pas besoin d'accéder rapidement à de l'argent, vous bénéficierez davantage d'un CD traditionnel.

L'échelonnement est une approche populaire pour investir dans des CD qui promet un revenu constant à intervalles réguliers. Une autre approche consiste à ouvrir un compte du marché monétaire, qui offre plus de flexibilité qu'un CD.

Exemples de CD liquides

Une banque propose des CD liquides avec des taux d'intérêt allant de 2 % à 5 % sur des périodes allant d'un an (pour des rendements de 2 %) à cinq ans (pour des rendements de 5 %). Le montant minimum d'investissement pour ces CD diffère en fonction des taux d'intérêt.

Les CD liquides avec des taux d'intérêt de 2 %, par exemple, nécessitent un investissement minimum de 10 000 $, tandis que ceux qui offrent des rendements de 5 % nécessitent un investissement minimum de 25 000 $. Les retraits sans pénalité pour les CD qui offrent 2 % sont limités à un seul retrait, tandis que les restrictions pour ceux avec des rendements de 5 % sont limitées à trois retraits pendant toute la durée du contrat.

Points forts

• Les alternatives aux CD liquides sur le marché comprennent les comptes du marché monétaire et les comptes d'épargne bancaires.

• Les CD liquides offrent des taux d'intérêt plus bas que les CD traditionnels.

• Un certificat de dépôt liquide est un CD qui permet aux investisseurs d'effectuer des retraits sans encourir de pénalité.

FAQ

Y a-t-il des limites à la quantité que je peux retirer d'un CD liquide ?

Il y a généralement des limites au montant que vous pouvez retirer d'un CD liquide et à la rapidité avec laquelle vous pouvez accéder à votre argent. Bien que les règles diffèrent d'une banque à l'autre, de nombreux comptes CD liquides exigent que les investisseurs donnent un préavis et limitent leurs retraits à un certain montant. Bien qu'il soit possible d'accéder à votre argent, ce ne sera pas aussi simple que de liquider un compte bancaire ordinaire.

Un certificat de dépôt liquide (liquid CD) en vaut-il la peine ?

Les certificats de dépôt liquides (CD liquides) offrent certains avantages mais ne sont pas une option idéale pour tout le monde. Bien que les CD liquides offrent une sécurité et des retraits flexibles, ils promettent souvent un taux de rendement inférieur. De plus, les CD liquides nécessitent généralement un dépôt minimum plus élevé à l'avance.

Un CD liquide est-il un bon endroit pour mon épargne ?

Un CD liquide pourrait agir comme un compte courant limité, mais ce n'est pas le meilleur endroit pour garer vos économies. Le meilleur endroit pour un fonds d'urgence est un compte totalement accessible, comme un compte courant ou un compte d'épargne à haut rendement. Si vous conservez votre épargne sur un CD liquide, vous risquez de ne pas avoir un accès complet et immédiat à votre argent.