Liquid Certificate of Deposit (CD)

Vad är ett likvidt insättningsbevis (CD)?

Ett likvidt insättningsbevis är en typ av CD som låter dig göra uttag utan att ådra sig en straffavgift. Medlen på kontot är tillgängliga under hela produktens livslängd – till skillnad från de flesta traditionella CD-skivor, som tar ut en rejäl straffavgift för uttag i förtid,. vilket minskar räntan som tjänas in till den punkten. Men investerare kan inte få sin kaka och äta den också. Flytande CD-skivor erbjuder generellt lägre priser än traditionella CD-skivor, vilket innebär att de offrar avkastning för flexibilitet.

Förstå en flytande CD

Flytande CD-skivor låter dig göra ett uttag före förfallodagen men inte utan att meddela institutet i förväg. Det är inte så enkelt som att göra ett uttag från ett checkkonto.

Vissa banker eller kreditföreningar kräver en veckas uppsägningstid, medan andra behöver så mycket som 30 dagar. I många fall finns det också en initial spärrperiod: Du kan inte göra ett uttag under den första veckan av fonden. Det förhindrar den typ av dagshandelsbeteende som ofta förekommer på aktiemarknaden.

Dessutom har flytande CD-skivor ofta gränser för det belopp som kan tas ut vid en given tidpunkt. Vissa banker tillåter att 100 % av medlen tas ut i en transaktion, medan andra har strängare krav, där uttagsbeloppet antingen är en lägsta procentandel av den första insättningen eller helt enkelt ett lägsta dollarbelopp.

Strafffria uttag som marknadsförs av likvida CD-skivor kan också vara ett knep att dra in investerare. Flytande CD-skivor begränsar ofta antalet strafffria uttag, till exempel. De har också högre lägsta investeringsbelopp som inte ger samma avkastning jämfört med andra, relativt mindre likvida instrument.

Att bryta mot dessa regler kan resultera i uttagsstraff jämförbara med en traditionell CD. Om du är intresserad av en flytande CD, kom ihåg att läsa alla villkoren för produkten, som tydligt anger de olika uttagskraven och minsta kontostorlek.

Uttag från flytande CD-skivor kan begränsas enligt avtal, liksom beloppen för dessa uttag.

Alternativ till en flytande CD

Vissa investerare åtnjuter flexibiliteten hos en flytande CD. Det ger snabb och enkel tillgång till räntebärande medel vid en nödsituation. På så sätt behöver du inte nödvändigtvis en stor kudde av lediga kontanter på ett sparkonto.

Flytande CD-skivor är dock inte för alla. Det finns gott om andra lösningar som tillfredsställer olika ekonomiska mål. Ett alternativ är att köpa en traditionell CD som ger bättre avkastning men mindre flexibilitet. Om du har en solid nödfond och inte behöver komma åt snabba pengar, kommer du att dra mer nytta av en traditionell CD.

Laddering är ett populärt tillvägagångssätt för att investera i CD-skivor som lovar konsekventa intäkter med jämna mellanrum. Ett annat tillvägagångssätt är att öppna ett penningmarknadskonto, vilket ger mer flexibilitet än en CD.

Exempel på flytande CD-skivor

En bank erbjuder likvida CD-skivor med räntor från 2 % till 5 % över tidsperioder som sträcker sig från ett år (för 2 % avkastning) till fem år (för 5 % avkastning). Det lägsta investeringsbeloppet för dessa CD-skivor varierar beroende på räntesatser.

Flytande CD-skivor med 2 % ränta kräver till exempel ett minsta investeringsbelopp på 10 000 USD, medan de som erbjuder 5 % avkastning kräver en minsta investering på 25 000 USD. Strafffria uttag för CD-skivor som erbjuder 2 % är begränsade till ett uttag, medan restriktioner för dem med 5 % avkastning är begränsade till tre uttag under hela terminsperioden.

Höjdpunkter

• Alternativ till likvida CD-skivor på marknaden inkluderar penningmarknadskonton och banksparkonton.

• Flytande CD-skivor ger lägre räntor än traditionella CD-skivor.

– Ett likvidt insättningsbevis är en CD som gör det möjligt för investerare att göra uttag utan att ådra sig en straffavgift.

Vanliga frågor

Finns det gränser för hur mycket jag kan ta ut ur en flytande CD?

Det finns vanligtvis gränser för hur mycket du kan ta ut från en flytande CD och hur snabbt du kan komma åt dina pengar. Även om reglerna skiljer sig åt mellan olika banker, kräver många likvida CD-konton investerare att meddela och begränsa sina uttag till ett visst belopp. Även om det är möjligt att komma åt dina pengar, kommer det inte att vara lika lätt som att likvidera ett vanligt bankkonto.

Är ett likvidt depositionsbevis (liquid CD) värt det?

Flytande insättningsbevis (flytande CD-skivor) erbjuder vissa fördelar men är inte ett idealiskt alternativ för alla. Medan flytande CD-skivor erbjuder säkerhet och flexibla uttag, lovar de ofta en lägre avkastning. Dessutom kräver flytande CD-skivor vanligtvis en högre lägsta insättning i förväg.

Är en flytande CD ett bra ställe för mina besparingar?

En flytande CD kan fungera som ett begränsat checkkonto, men det är inte det bästa stället att parkera dina besparingar. Det bästa stället för en nödfond är ett helt tillgängligt konto, som ett check- eller högavkastande sparkonto. Om du förvarar dina sparpengar i en likvid CD riskerar du att inte ha full och omedelbar tillgång till dina pengar.