سند قرض
ما هي سند القرض؟
سند القرض هو شكل ممتد من وثيقة عامة أنا مدين لك (IOU) من طرف إلى آخر. وهي تمكن المستفيد (المقترض) من تلقي مدفوعات من المقرض ، ربما مع سعر فائدة مرفق ، على مدى فترة زمنية محددة ، وتنتهي في التاريخ الذي سيتم فيه سداد القرض بالكامل. عادةً ما يتم تقديم سندات القرض بدلاً من النقد بناءً على طلب المدفوع لأمره.
تشير مذكرة القرض إلى نوع العقد الذي يحدد عادةً الالتزامات القانونية للمقرض والمقترض. ستتضمن مذكرة القرض المناسبة مجموعة من العقوبات التعاقدية ، بما في ذلك الحق في رفع دعوى أو طلب التحكيم إذا فشل أي من طرفي العقد في الوفاء أو تخلف عن الوفاء بالالتزامات المالية.
كيف يعمل سند القرض
القرض ، وهو شكل من أشكال الاتفاقية الإذنية ، على جميع شروط القرض المرتبطة. تعتبر اتفاقية ملزمة قانونًا مع كلا الطرفين تعتبر ملتزمة بالشروط كما هي مكتوبة. يمكن للمقترض أو المُقرض أن يحرر سند القرض ، على الرغم من أن المُقرض يكملها تقليديًا. تعتبر الملاحظة صالحة حتى يتم دفع المبلغ المدرج في المستند بالكامل من قبل المقترض.
يمكن لمذكرة القرض أن تساعد الفرد على تجنب فرض ضريبة بسبب دفع مبلغ مقطوع من تسوية أو حزمة سحب نقدي.
المعلومات الواردة في سند القرض
تحتوي مذكرة القرض على جميع التفاصيل ذات الصلة فيما يتعلق بالاتفاق القانوني الذي توصل إليه الأطراف المعنية. يتضمن ذلك الأسماء ومعلومات الاتصال لكلا الطرفين ، بالإضافة إلى الرصيد الأساسي وأي سعر فائدة يتم تطبيقه على مدار مدة القرض. سيتم تضمين معلومات إضافية بخصوص جدول الدفع ، بما في ذلك تاريخ الاستحقاق.
قد يتم أيضًا تضمين معلومات العقوبة. يمكن أن يشمل ذلك تداعيات المدفوعات المتأخرة أو المعلومات المتعلقة بغرامات الدفع المسبق.
بينما تعمل شروط الدفع المسبق كحماية للمقرض من فقدان دخل الفائدة على مدار فترة القرض ، فإن الشرط يعني أن المقترض سيدفع غرامة لسداد القرض أو سداده خلال فترة زمنية محددة ، عادةً خلال السنوات القليلة الأولى من تاريخ بدء القرض.
مثال على سند القرض
تُستخدم سندات القرض في الغالب لسداد أقساط الديون التي يقوم فيها المقترض بشراء سلعة أو خدمة معينة وسداد المبلغ بمرور الوقت. حاجة المستهلك الشائعة لسند القرض هو شراء منزل ، والذي يتضمن سند قرض مع الرهن العقاري أو دي الثقة. تستخدم سندات القرض أيضًا لتمويل المركبات ومعظم أشكال قروض التقسيط الأخرى.
فوائد سندات القرض
يمكن أن تساعد مذكرة القرض الفرد على تجنب ضريبة غير مستحقة بسبب دفع مبلغ مقطوع من تسوية أو حزمة سحب نقدي من شركة. في هذه الحالات ، يتم منح الفرد الاختيار بين النقد أو سند القرض. عند استخدام سندات القرض بين الشركات ، يكون المشتري قادرًا على العمل كمقترض وسداد المدفوعات بمرور الوقت ، غالبًا بسعر فائدة ضئيل.
يمكن أن تكون سندات القرض بسيطة إلى حد ما ومناسبة لكلا الطرفين للتنفيذ بتفاصيل مباشرة. يمكن أن يمثلوا الشكل الأول من أشكال التمويل للشركات الصغيرة. غالبًا ما تستخدمهم الشركات الناشئة ورواد الأعمال الجدد للحصول على رأس المال من الأصدقاء والعائلة من أجل تأسيس شركة.
اعتبارات خاصة لسندات القرض
من الناحية القانونية ، تحمل سند القرض أهمية أكبر من مستند IOU غير الرسمي ، حتى عندما يكون مستند IOU غير الرسمي موثقًا. بشكل عام ، سيتم دعم مذكرة القرض ما لم يتمكن أي من الطرفين من إثبات أن الاتفاقية قد تم إبرامها تحت الإكراه ، مما قد يجعل الشروط الواردة في المستند باطلة ، مما يجعلها غير قابلة للتنفيذ.
يسلط الضوء
يمكن أن يكون لسندات القرض مزايا ضريبية للمقترض ويمكن أن تكون أيضًا مصدرًا مناسبًا للأموال الأولية لأصحاب المشاريع الجديدة والشركات الناشئة.
مذكرة القرض هي اتفاقية ملزمة قانونًا تتضمن جميع شروط القرض ، مثل جدول السداد ، وتاريخ الاستحقاق ، والمبلغ الأساسي ، وسعر الفائدة ، وأي غرامات للدفع المسبق.
يطلب المقرضون عادة من المقترضين الموافقة على سندات القرض لشراء التذاكر الكبيرة ، مثل شراء منزل أو سيارة.
في كثير من الحالات ، يُفضل سند القرض على مستند IOU غير الرسمي لأن سند القرض يحمل أهمية قانونية أكبر ويسهل دعمه في المحكمة في حالة وجود خلاف بين الأطراف.
سند القرض هو نوع من الاتفاقية الإذنية التي تحدد الالتزامات القانونية للمقرض والمقترض.
