Nota di prestito
Che cos'è una nota di prestito?
Una nota di prestito è una forma estesa di un documento I Owe You (IOU) generico da una parte all'altra. Consente a un beneficiario (mutuatario) di ricevere pagamenti da un prestatore, eventualmente con un tasso di interesse annesso, in un determinato periodo di tempo e che terminano alla data in cui l'intero prestito deve essere rimborsato. Le note di prestito sono generalmente fornite al posto di contanti su richiesta del beneficiario.
Una nota di prestito denota un tipo di contratto che in genere delinea gli obblighi legali del prestatore e del mutuatario. Una nota di prestito adeguata includerà una serie di sanzioni contrattuali, incluso il diritto di citare in giudizio o chiedere l' arbitrato se una delle parti del contratto non rispetta o non rispetta gli obblighi finanziari.
Come funziona una nota di prestito
Una nota di prestito, una forma di contratto di cambiale,. include tutti i termini di prestito associati. È considerato un accordo legalmente vincolante con entrambe le parti considerate impegnate nei termini così come sono scritti. Una nota di prestito può essere redatta dal mutuatario o dal prestatore, sebbene sia più tradizionalmente completata dal prestatore. La nota è considerata valida fino al completo pagamento dell'importo indicato sul documento da parte del mutuatario.
Una nota di prestito può aiutare un individuo a evitare un impatto fiscale dovuto a un pagamento forfettario da un pacchetto di transazione o prelievo.
Informazioni contenute in una nota di prestito
La nota di prestito contiene tutti i dettagli relativi all'accordo legale raggiunto dalle parti coinvolte. Ciò include i nomi e le informazioni di contatto di entrambe le parti, nonché il saldo principale e l'eventuale tasso di interesse applicato durante la durata del prestito. Saranno incluse ulteriori informazioni relative al calendario dei pagamenti, inclusa la data di scadenza.
Possono essere incluse anche informazioni sulle sanzioni. Ciò può includere ripercussioni per ritardi di pagamento o informazioni relative a penali di pagamento anticipato.
Mentre le clausole di pagamento anticipato servono come protezione per il prestatore contro la perdita di interessi attivi nel corso del prestito, la clausola significa che il mutuatario pagherà una sanzione per aver rimborsato o estinto il prestito durante un determinato periodo, di solito entro i primi anni della data di inizio del prestito.
Esempio di una nota di prestito
Le note di prestito vengono utilizzate principalmente per debiti rateali in cui il mutuatario sta effettuando l'acquisto di un particolare bene o servizio e pagando l'importo indietro nel tempo. Un'esigenza comune dei consumatori per una nota di prestito è l'acquisto di una casa, che include una nota di prestito insieme al mutuo o all'atto di fiducia. Le note di prestito sono utilizzate anche per il finanziamento di veicoli e la maggior parte delle altre forme di prestiti rateali.
Vantaggi delle note di prestito
Una nota di prestito può aiutare un individuo a evitare un'indebita tassazione a causa di un pagamento forfettario da un accordo o da un pacchetto di incassi da parte di un'azienda. In questi casi, all'individuo viene data la possibilità di scegliere tra contanti o una nota di prestito. Quando le note di prestito vengono utilizzate tra aziende, l'acquirente è in grado di agire come mutuatario ed effettuare pagamenti nel tempo, spesso a un tasso di interesse minimo.
Le note di prestito possono essere abbastanza semplici da redigere e convenienti per entrambe le parti da implementare con dettagli semplici. Possono rappresentare la prima forma di finanziamento per le giovani imprese. Startup e nuovi imprenditori spesso li utilizzano per ottenere capitali di avviamento da amici e familiari al fine di avviare un'impresa.
Considerazioni speciali per le note di prestito
Legalmente, una nota di prestito ha più significato di un IOU informale, anche quando il IOU informale è autenticato. In genere, una nota di prestito verrà confermata a meno che una delle parti non possa provare che l'accordo è stato stipulato durante la coercizione,. il che potrebbe annullare le condizioni all'interno del documento, rendendole inapplicabili.
Mette in risalto
Le note di prestito possono avere vantaggi fiscali per il mutuatario e possono anche essere una comoda fonte di denaro iniziale per nuovi imprenditori e startup.
Una nota di prestito è un accordo legalmente vincolante che include tutti i termini del prestito, come il piano di pagamento, la data di scadenza, l'importo principale, il tasso di interesse e le eventuali penali di pagamento anticipato.
I prestatori in genere richiedono ai mutuatari di accettare di prestare note per acquisti di grandi dimensioni, come per una casa o un'auto.
In molti casi, una nota di prestito è preferibile a una cambiale informale perché una nota di prestito ha più significato legale ed è più facile da sostenere in tribunale in caso di disaccordo tra le parti.
Una cambiale è un tipo di contratto cambiario che delinea gli obblighi legali del prestatore e del mutuatario.
