Note de prêt

Qu'est-ce qu'une note de prêt ?

Une note de prêt est une forme étendue d'un document générique I Owe You (IOU) d'une partie à une autre. Il permet à un bénéficiaire (emprunteur) de recevoir des paiements d'un prêteur, éventuellement assortis d'un taux d'intérêt, sur une période de temps déterminée et se terminant à la date à laquelle la totalité du prêt doit être remboursée. Les billets de prêt sont généralement fournis au lieu d'espèces à la demande du bénéficiaire.

Une note de prêt désigne un type de contrat qui décrit généralement les obligations légales du prêteur et de l'emprunteur. Une note de prêt appropriée comprendra un ensemble de sanctions contractuelles, y compris le droit de poursuivre ou de demander un arbitrage si l'une ou l'autre des parties au contrat ne respecte pas ou ne respecte pas ses obligations financières.

Comment fonctionne une note de prêt

Une note de prêt, une forme de contrat à ordre,. comprend toutes les conditions de prêt associées. Il est considéré comme un accord juridiquement contraignant avec les deux parties considérées comme engagées dans les termes tels qu'ils sont écrits. Une note de prêt peut être établie par l'emprunteur ou le prêteur, bien qu'elle soit plus traditionnellement remplie par le prêteur. La note est considérée comme valide jusqu'à ce que le montant indiqué sur le document soit payé en totalité par l'emprunteur.

Une note de prêt peut aider un particulier à éviter un coup fiscal en raison d'un paiement forfaitaire d'un règlement ou d'un forfait de retrait.

Informations contenues dans une note de prêt

La note de prêt contient tous les détails pertinents concernant l'accord juridique conclu par les parties concernées. Cela comprend les noms et les coordonnées des deux parties, ainsi que le solde du capital et tout taux d'intérêt appliqué sur la durée du prêt. Des informations supplémentaires concernant le calendrier de paiement, y compris la date d'échéance, seront incluses.

Des informations sur les pénalités peuvent également être incluses. Cela peut inclure des répercussions sur les retards de paiement ou des informations relatives aux pénalités pour remboursement anticipé.

Bien que les clauses de remboursement anticipé servent de protection au prêteur contre la perte de revenus d'intérêts au cours du prêt, la clause signifie que l'emprunteur paiera une pénalité pour rembourser ou rembourser le prêt pendant une période déterminée, généralement au cours des premières années de la date de début du prêt.

Exemple d'une note de prêt

Les billets de prêt sont principalement utilisés pour les dettes à tempérament dans lesquelles l'emprunteur achète un bien ou un service particulier et rembourse le montant au fil du temps. Un besoin courant des consommateurs pour une note de prêt est l'achat d'une maison, qui comprend une note de prêt avec l'hypothèque ou l'acte de fiducie. Les notes de prêt sont également utilisées pour le financement de véhicules et la plupart des autres formes de prêts à tempérament.

Avantages des billets de prêt

Une note de prêt peut aider un particulier à éviter un coup fiscal indu en raison d'un paiement forfaitaire provenant d'un règlement ou d'un forfait de retrait d'une entreprise. Dans ces cas, l'individu a le choix entre de l'argent comptant ou une note de prêt. Lorsque des billets de prêt sont utilisés entre entreprises, l'acheteur est en mesure d'agir en tant qu'emprunteur et d'effectuer des paiements au fil du temps, souvent à un taux d'intérêt minimal.

Les notes de prêt peuvent être assez simples à rédiger et pratiques pour les deux parties à mettre en œuvre avec des détails simples. Ils peuvent représenter la première forme de financement des jeunes entreprises. Les startups et les nouveaux entrepreneurs les utilisent souvent pour obtenir un capital de démarrage auprès d'amis et de la famille afin de créer une entreprise.

Considérations spéciales pour les billets de prêt

Légalement, une note de prêt a plus d'importance qu'une reconnaissance de dette informelle, même lorsque la reconnaissance de dette informelle est notariée. En règle générale, une note de prêt sera maintenue à moins que l'une ou l'autre des parties ne puisse prouver que l'accord a été conclu sous la contrainte,. ce qui peut rendre les conditions du document nulles et les rendre inapplicables.

Points forts

• Les billets de prêt peuvent avoir des avantages fiscaux pour l'emprunteur et peuvent également être une source pratique de capital de démarrage pour les nouveaux entrepreneurs et les startups.

• Une note de prêt est un accord juridiquement contraignant qui comprend toutes les conditions du prêt, telles que le calendrier de paiement, la date d'échéance, le montant du principal, le taux d'intérêt et les éventuelles pénalités pour remboursement anticipé.

• Les prêteurs exigent généralement que les emprunteurs acceptent des notes de prêt pour les achats importants, comme pour une maison ou une voiture.

• Dans de nombreux cas, une note de prêt est préférable à une reconnaissance de dette informelle car une note de prêt a plus de signification juridique et est plus facile à faire valoir devant les tribunaux en cas de désaccord entre les parties.

• Une note de prêt est un type de contrat à ordre qui décrit les obligations légales du prêteur et de l'emprunteur.