عامل المال
ما هو عامل المال؟
عامل المال هو طريقة لتحديد رسوم التمويل على عقد الإيجار بدفعات شهرية. يمكن ترجمة عامل المال إلى معدل النسبة المئوية السنوي الأكثر شيوعًا (APR) بضرب عامل النقود في 2400.
يُعرف عامل المال أيضًا باسم "عامل الإيجار" أو "رسوم الإيجار" أو "عامل أموال الإيجار".
كيف يتم استخدام عامل المال
الشخص الذي يبرم عقد إيجار لسيارة يدفع مقابل المبلغ الذي تنخفض به قيمة السيارة خلال فترة حيازته لها. تشمل مدفوعات الإيجار الشهرية التي يتم سدادها على السيارة الاستهلاك والضرائب والفوائد. إذا كان من المتوقع أن تنخفض قيمة السيارة بمقدار 5000 دولار سنويًا ، فسيتم احتساب هذا المبلغ في الدفعات الشهرية. يتم احتساب ضرائب المبيعات على كل من الاستهلاك والفائدة ويتم تضمينها في الدفعات الشهرية للمستأجر.
لتحديد جزء الفائدة من مدفوعات الإيجار الشهرية ، يتم استخدام عامل المال. في الواقع ، عامل المال هو معدل الفائدة الذي يتم دفعه طوال مدة عقد الإيجار. إنه مشابه لسعر الفائدة المدفوع على القرض ، ولكن يتم التعبير عن قيمة عامل المال بشكل مختلف.
على عكس النسبة المئوية السنوية (APR) ، والتي يتم التعبير عنها كنسبة مئوية ، يتم التعبير عن عامل النقود بتنسيق عشري. في كلتا الحالتين ، يمكن الحصول على معدل الفائدة وعامل المال عن طريق الاتصال بتاجر السيارات أو التحقق من الاتحاد الائتماني.
هام
يتم تحديد عامل المال بشكل مباشر من خلال درجة ائتمان العميل. كلما زادت درجة الائتمان ، انخفض عامل المال في عقد الإيجار ، والعكس صحيح.
حساب عامل المال
يمكن حساب عامل المال بطريقتين. تعتمد إحدى الطرق على معرفة النسبة المئوية السنوية لعقد الإيجار ، بينما تتطلب الطريقة الأخرى معلومات التأجير مثل المدفوعات والقيمة المتبقية ومدة عقد الإيجار.
طريقة أبريل
أولاً ، يمكن تحويل عامل النقود إلى معدل النسبة المئوية السنوية المكافئ بضربه في 2400. على نفس المنوال ، إذا كان تاجر السيارات يستخدم سعر فائدة ، فيمكن تحويل هذا إلى عامل نقود بقسمة على 2400.
على سبيل المثال ، إذا تم الاستشهاد بعامل نقدي قدره 0.002 ، فسيكون معدل الفائدة على هذا القرض تقريبًا (0.002) × 2400 = 4.8٪. وبالمثل ، إذا قام تاجر السيارات بتسعير معدل الفائدة السنوية للتأجير بنسبة 4.8٪ ، فيمكن للمستأجر معرفة عامل المال البالغ .002 عن طريق قسمة معدل الفائدة السنوية على 2400.
طريقة معلومات التأجير
الطريقة الثانية لحساب عامل المال هي استخدام رسوم الإيجار. إذا كان تاجر السيارات يقتبس رسوم إيجار بدلاً من سعر الفائدة ، فيمكن حساب عامل المال على النحو التالي:
** عامل المال = ** رسوم الإيجار / (التكلفة المرسملة + القيمة المتبقية) * مدة الإيجار
رسوم عقد الإيجار لهذه الصيغة هي مجموع جميع تكاليف التمويل الشهرية المستقبلية على مدار فترة عقد الإيجار. التكلفة المرسملة هي التكلفة المتفق عليها التي توافق على دفعها مقابل السيارة ، في حين أن القيمة المتبقية هي القيمة المتفق عليها للسيارة في نهاية عقد الإيجار. يتم التعبير عن مدة عقد الإيجار بإجمالي عدد أشهر عقد الإيجار.
إعتبارات خاصة
يمكن أيضًا تقديم عامل المال كعامل 1000 ، مثل 2.0 بدلاً من 002. في حين أن الإصدار العشري أكثر شيوعًا ، لا يزال من الممكن تحويل عامل المال الذي يمثل عددًا صحيحًا إلى معدل النسبة المئوية السنوية بضربه في 2.4. على سبيل المثال ، يُترجم عامل المال البالغ 2.0 إلى معدل فائدة سنوية يبلغ 4.8٪ عندما يتم ضرب عامل النقود في 2.4.
من المهم أن نتذكر أن الرقم 2.0 الموضح أعلاه ليس معدل النسبة المئوية السنوية في عقد الإيجار. سيكون عامل المال دائمًا أقل من معدل النسبة المئوية السنوية ، حتى عند عرضه كعدد صحيح أكبر من 1.
بالإضافة إلى تحديده من خلال التاريخ الائتماني للمقترض ، يتأثر عامل المال أيضًا بمعدلات شركة التمويل بالإضافة إلى هامش التاجر. تاريخياً ، كان عامل المال لعقد الإيجار مشابهًا للمتوسط الوطني لقروض السيارات الجديدة.
يسلط الضوء
ضرب عامل النقود في 2400 سيعطي النسبة المئوية السنوية المكافئة (APR).
عامل المال المنخفض أكثر ملاءمة للمقترض ، ويمكن التفاوض على عامل المال.
يُصوَّر عمومًا على أنه رقم عشري صغير جدًا يبدأ في خانة الألف (أي 0.00 #).
عامل النقود هو تكلفة التمويل التي سيدفعها الشخص على عقد الإيجار.
إنه مشابه لسعر الفائدة المدفوع على القرض ، كما أنه يعتمد على درجة ائتمان العميل.
التعليمات
هل يمكنك التفاوض بشأن عامل المال؟
قابلية التفاوض على المال يعتمد على التاجر. قد يذكر بعض التجار صراحة أن عامل المال غير قابل للتفاوض ، في حين أن البعض الآخر منفتح على التفاوض بشأن عامل المال للتوافق مع أسعار الفائدة الحالية في السوق.
ما هو عامل المال الجيد؟
عامل المال هو تقييم الفائدة على عقد الإيجار. لهذا السبب ، يكون عامل المال المنخفض أكثر ملاءمة للمقترض لأنه يشير إلى انخفاض تكلفة التمويل. سيعتمد عامل المال الجيد إلى حد كبير على ائتمان المقترض وظروف السوق السائدة ، ولكن عامل المال الجيد إلى حد ما البالغ 25 (0.0025) وأقل يترجم إلى معدل فائدة سنوي مفروض بنسبة 6٪.
هل يعتمد عامل المال على الائتمان؟
يعتمد عامل المال للمقترض إلى حد كبير على درجة الائتمان للمقترض. غالبًا ما يكون للمقترضين الحاصلين على درجات ائتمانية أعلى عامل نقدي أقل في عقد الإيجار ، بينما يكون للمقترضين ذوي الائتمان المنخفض عوامل مالية أعلى.
كيف يتم حساب عامل المال؟
هناك عدة طرق لحساب عامل المال. أولاً ، يمكن ضرب عامل المال في 2400 للوصول إلى معدل الفائدة السنوية. بدلاً من ذلك ، يمكن استخدام الصيغة أدناه كبديل: - ** عامل المال ** = رسوم الإيجار / (التكلفة الرأسمالية * القيمة المتبقية) * مدة الإيجار
ما هو عامل المال المرتفع؟
سيكون لكل مقترض رأيه الخاص فيما يتعلق بمكونات عامل المال المرتفع. بشكل عام ، يُترجم عامل المال الذي لا يقل عن 35 (0.0035) إلى معدل سنوي 8.4٪ على الأقل. بالنسبة للكثيرين ، فإن عامل المال لا يقل عن 35 يعتبر مرتفعًا.
