Fattore denaro

Che cos'è il fattore denaro?

Il fattore denaro è un metodo per determinare gli oneri finanziari di un contratto di locazione con rate mensili. Un fattore denaro può essere tradotto nel più comune tasso percentuale annuo (APR) moltiplicando il fattore denaro per 2.400.

Il fattore denaro è anche noto come "fattore di locazione", "canone di locazione" o "fattore di locazione finanziaria".

Come viene utilizzato il fattore denaro

Un individuo che prende in locazione un'auto paga l'importo di cui il valore del veicolo si deprezza durante il tempo in cui ne è in possesso. I canoni mensili effettuati sull'auto includono l' ammortamento,. le tasse e gli interessi. Se si prevede che il valore dell'auto si deprezzi di $ 5.000 all'anno, questo importo verrà preso in considerazione nei pagamenti mensili. Le imposte sulle vendite sono addebitate sia sull'ammortamento che sugli interessi e sono incluse nei pagamenti mensili del locatario.

Per determinare la quota di interessi dei canoni mensili di locazione, viene utilizzato il fattore denaro. In effetti, il fattore denaro è il tasso di interesse che viene pagato per la durata del contratto di locazione. È simile al tasso di interesse pagato su un prestito,. ma il valore del fattore denaro è espresso in modo diverso.

A differenza di APR, che è espresso in percentuale, il fattore denaro è espresso in formato decimale. In entrambi i casi, il tasso di interesse e il fattore denaro possono essere ottenuti contattando il rivenditore di auto o verificando con l'unione di credito.

Importante

Il fattore denaro è determinato direttamente dal punteggio di credito del cliente. Maggiore è il punteggio di credito, minore è il fattore denaro su un contratto di locazione e viceversa.

Calcolo del fattore denaro

Il fattore denaro può essere calcolato in due modi. Un metodo si basa sulla conoscenza dell'APR del leasing, mentre l'altro metodo richiede informazioni sul leasing come pagamenti, valore residuo e durata del leasing.

Metodo aprile

Innanzitutto, il fattore denaro può essere convertito nell'equivalente TAEG moltiplicandolo per 2.400. Allo stesso modo, se il rivenditore di auto utilizza un tasso di interesse, questo può essere convertito in un fattore monetario dividendo per 2.400.

Ad esempio, se quotato un fattore monetario di 0,002, il tasso di interesse su quel prestito sarebbe approssimativamente (0,002) x 2.400 = 4,8%. Allo stesso modo, se il rivenditore di auto cita un TAEG di locazione del 4,8%, un locatario può calcolare il fattore denaro di 0,002 dividendo il TAEG per 2.400.

Metodo di informazioni sulla locazione

Il secondo metodo di calcolo del fattore denaro è l'utilizzo del canone di locazione. Se invece di un tasso di interesse, il rivenditore di auto indica un canone di locazione, il fattore denaro può essere calcolato come:

Fattore monetario = Canone di locazione / (Costo capitalizzato + Valore residuo) * Durata della locazione

Il canone di locazione di questa formula è la somma di tutti i futuri costi finanziari mensili per l'intera durata del contratto di locazione. Il costo capitalizzato è il costo concordato che ti impegni a pagare per il veicolo, mentre il valore residuo è il valore concordato del veicolo al termine del contratto di locazione. La durata del contratto di locazione è espressa come numero totale di mesi di locazione.

Considerazioni speciali

Un fattore denaro può anche essere presentato come un fattore di 1.000, ad esempio 2,0 anziché 0,002. Sebbene la versione decimale sia più comune, un fattore monetario che è un numero intero può ancora essere convertito in un TAEG moltiplicandolo per 2,4. Ad esempio, un fattore denaro di 2,0 si traduce in un TAEG del 4,8% quando il fattore denaro viene moltiplicato per 2,4.

È importante ricordare che la cifra 2.0 sopra raffigurata non è il TAEG del contratto di locazione. Il fattore denaro sarà sempre inferiore all'APR, anche se visualizzato come numero intero maggiore di 1.

Oltre ad essere determinato dalla storia creditizia del mutuatario,. il fattore denaro è influenzato anche dai tassi della società finanziatrice e dal markup del concessionario. Il fattore denaro per un contratto di locazione è stato storicamente paragonabile alla media nazionale per i prestiti di auto nuove.

Mette in risalto

• Moltiplicando il fattore denaro per 2.400 si otterrà il tasso percentuale annuo equivalente (APR).

• Un fattore denaro più basso è più favorevole a un mutuatario e il fattore denaro può essere negoziato.

• Viene comunemente rappresentato come un decimale molto piccolo che inizia con la millesima posizione (cioè 0,00#).

• Il fattore denaro è l'onere di finanziamento che una persona pagherà per un contratto di locazione.

• È simile al tasso di interesse pagato su un prestito e si basa anche sul punteggio di credito di un cliente.

FAQ

Puoi negoziare il fattore denaro?

La negoziabilità del denaro dipende dal dealer. Alcuni dealer possono dichiarare esplicitamente che il fattore denaro non è negoziabile, mentre altri sono disposti a negoziare il fattore denaro per allinearsi agli attuali tassi di interesse di mercato.

Che cos'è un buon fattore denaro?

Il fattore denaro è la valutazione degli interessi su un contratto di locazione. Per questo motivo, un fattore monetario più basso è più favorevole a un mutuatario in quanto significa un onere di finanziamento inferiore. Un buon fattore monetario dipenderà in gran parte dal credito del mutuatario e dalle condizioni di mercato prevalenti, ma un fattore monetario abbastanza buono di 25 (0,0025) e inferiore si traduce in un TAEG del 6% imposto.

Il fattore denaro è basato sul credito?

Il fattore denaro di un mutuatario è in gran parte basato sul punteggio di credito del mutuatario. I mutuatari con punteggi di credito più elevati avranno spesso un fattore di denaro inferiore su un contratto di locazione, mentre i mutuatari di credito più bassi avranno fattori di denaro più elevati.

Come viene calcolato il fattore denaro?

Esistono diversi modi per calcolare il fattore denaro. Innanzitutto, il fattore denaro può essere moltiplicato per 2.400 per arrivare ad un aprile. In alternativa, la formula seguente può essere utilizzata in sostituzione:- Fattore monetario = Canone di locazione / (Costo capitalizzato * Valore residuo) * Durata della locazione

Che cos'è un fattore di denaro elevato?

Ogni mutuatario avrà la propria opinione su ciò che costituisce un fattore di denaro elevato. In generale, un fattore monetario di almeno 35 (0,0035) si traduce in almeno un TAEG dell'8,4%. Per molti, un fattore denaro di almeno 35 sarebbe considerato alto.