Facteur monétaire

Qu'est-ce que le facteur monétaire ?

Le facteur monétaire est une méthode permettant de déterminer les frais de financement d'un contrat de location avec mensualités. Un facteur monétaire peut être converti en taux annuel effectif global (APR) plus commun en multipliant le facteur monétaire par 2 400.

Le facteur monétaire est également appelé « facteur de location », « frais de location » ou « facteur monétaire de location ».

Comment le facteur monétaire est utilisé

Un particulier qui prend en location une voiture paie le montant par lequel la valeur du véhicule se déprécie pendant le temps qu'il en est en possession. Les paiements de location mensuels effectués sur la voiture comprennent l' amortissement,. les taxes et les intérêts. Si l'on s'attend à ce que la valeur de la voiture se déprécie de 5 000 $ par année, ce montant sera pris en compte dans les paiements mensuels. Les taxes de vente sont facturées à la fois sur l'amortissement et sur les intérêts et sont incluses dans les paiements mensuels du locataire.

Pour déterminer la partie intérêts des paiements mensuels de location, le facteur monétaire est utilisé. En effet, le facteur monétaire est le taux d'intérêt qui est payé pendant la durée d'un bail. Il est similaire au taux d'intérêt payé sur un prêt,. mais la valeur du facteur monétaire est exprimée différemment.

Contrairement à l'APR, qui est exprimé en pourcentage, le facteur monétaire est exprimé au format décimal. Quoi qu'il en soit, le taux d'intérêt et le facteur monétaire peuvent être obtenus en contactant le concessionnaire automobile ou en vérifiant auprès de la caisse populaire.

Important

Le facteur monétaire est directement déterminé par le pointage de crédit d'un client. Plus le pointage de crédit est élevé, plus le facteur monétaire d'un bail est faible, et vice versa.

Calcul du facteur monétaire

Le facteur monétaire peut être calculé de deux manières. Une méthode repose sur la connaissance du TAP du bail, tandis que l'autre méthode nécessite des informations sur le bail telles que les paiements, la valeur résiduelle et la durée du bail.

Méthode APR

Premièrement, le facteur monétaire peut être converti en APR équivalent en le multipliant par 2 400. Dans le même ordre d'idées, si le concessionnaire automobile utilise un taux d'intérêt, celui-ci peut être converti en facteur monétaire en le divisant par 2 400.

Par exemple, si un facteur monétaire de 0,002 était cité, le taux d'intérêt sur ce prêt serait d'environ (0,002) x 2 400 = 4,8 %. De même, si le concessionnaire automobile cite un TAEG de location de 4,8 %, un locataire peut déterminer le facteur monétaire de 0,002 en divisant le TAEG par 2 400.

Méthode d'information sur le crédit-bail

La deuxième méthode de calcul du facteur monétaire consiste à utiliser les frais de location. Si, au lieu d'un taux d'intérêt, le concessionnaire automobile cite des frais de location, le facteur monétaire peut être calculé comme suit :

Facteur monétaire = Frais de location / (Coût capitalisé + valeur résiduelle) * Durée du bail

Les frais de location de cette formule correspondent à la somme de tous les frais de financement mensuels futurs sur toute la durée du bail. Le coût capitalisé est le coût convenu que vous acceptez de payer pour le véhicule, tandis que la valeur résiduelle est la valeur convenue du véhicule à la fin du bail. La durée du bail est exprimée comme le nombre total de mois du bail.

Considérations particulières

Un facteur monétaire peut également être présenté comme un facteur de 1 000, tel que 2,0 plutôt que 0,002. Bien que la version décimale soit plus courante, un facteur monétaire qui est un nombre entier peut toujours être converti en APR en le multipliant par 2,4. Par exemple, un facteur monétaire de 2,0 se traduit par un TAP de 4,8 % lorsque le facteur monétaire est multiplié par 2,4.

Il est important de se rappeler que le chiffre 2.0 décrit ci-dessus n'est pas le TAP du bail. Le facteur monétaire sera toujours inférieur à l'APR, même lorsqu'il est affiché sous la forme d'un nombre entier supérieur à 1.

En plus d'être déterminé par les antécédents de crédit de l'emprunteur,. le facteur monétaire est également affecté par les taux de la société de financement ainsi que par la marge bénéficiaire du concessionnaire. Le facteur monétaire d'un crédit-bail a toujours été comparable à la moyenne nationale des prêts automobiles neufs.

Points forts

• En multipliant le facteur monétaire par 2 400, vous obtiendrez le taux annuel effectif global (TAEG).

• Un facteur monétaire inférieur est plus favorable à un emprunteur, et le facteur monétaire peut être négocié.

• Il est généralement décrit comme une très petite décimale qui commence à la millième place (c'est-à-dire 0,00#).

• Le facteur monétaire correspond aux frais de financement qu'une personne paiera sur un bail.

• Il est similaire au taux d'intérêt payé sur un prêt, et il est également basé sur le pointage de crédit d'un client.

FAQ

Pouvez-vous négocier le facteur monétaire ?

La négociabilité de l'argent dépend du concessionnaire. Certains courtiers peuvent déclarer explicitement que le facteur monétaire n'est pas négociable, tandis que d'autres sont disposés à négocier le facteur monétaire pour s'aligner sur les taux d'intérêt actuels du marché.

Qu'est-ce qu'un bon facteur monétaire ?

Le facteur monétaire est l'évaluation des intérêts sur un bail. Pour cette raison, un facteur monétaire inférieur est plus favorable à un emprunteur car il signifie une charge de financement inférieure. Un bon facteur monétaire dépendra en grande partie du crédit de l'emprunteur et des conditions du marché, mais un assez bon facteur monétaire de 25 (0,0025) et moins se traduit par un TAP imposé de 6 %.

Le facteur monétaire est-il basé sur le crédit ?

Le facteur monétaire d'un emprunteur est largement basé sur la cote de crédit de l'emprunteur. Les emprunteurs avec des cotes de crédit plus élevées auront souvent un facteur monétaire inférieur sur un bail, tandis que les emprunteurs à faible crédit auront des facteurs monétaires plus élevés.

Comment le facteur monétaire est-il calculé ?

Il existe plusieurs façons de calculer le facteur monétaire. Tout d'abord, le facteur monétaire peut être multiplié par 2 400 pour arriver à un APR. Alternativement, la formule ci-dessous peut être utilisée comme substitut : - Facteur monétaire = Frais de location / (Coût capitalisé * Valeur résiduelle) * Durée du bail

Qu'est-ce qu'un facteur monétaire élevé ?

Chaque emprunteur aura sa propre opinion sur ce qui constitue un facteur monétaire élevé. En général, un facteur monétaire d'au moins 35 (0,0035) se traduit par un TAP d'au moins 8,4 %. Pour beaucoup, un facteur monétaire d'au moins 35 serait considéré comme élevé.