Fator de dinheiro
O que é fator de dinheiro?
O fator monetário é um método para determinar os encargos financeiros de um arrendamento com pagamentos mensais. Um fator de dinheiro pode ser traduzido na taxa de porcentagem anual mais comum (APR) multiplicando o fator de dinheiro por 2.400.
O fator dinheiro também é conhecido como "fator de aluguel", "taxa de aluguel" ou "fator de dinheiro de aluguel".
Como o fator dinheiro é usado
A pessoa que aluga um carro paga o valor pelo qual o valor do veículo se deprecia durante o tempo em que estiver na posse do mesmo. Os pagamentos mensais do aluguel do carro incluem depreciação,. impostos e juros. Se o valor do carro for depreciado em $ 5.000 anualmente, esse valor será incluído nos pagamentos mensais. Os impostos sobre vendas incidem sobre a depreciação e os juros e estão incluídos nos pagamentos mensais do locatário.
Para determinar a parcela de juros dos pagamentos mensais de arrendamento, o fator dinheiro é usado. Com efeito, o fator dinheiro é a taxa de juros que é paga pela duração de um prazo de arrendamento. É semelhante à taxa de juros paga em um empréstimo,. mas o valor do fator dinheiro é expresso de maneira diferente.
Ao contrário da TAEG, que é expressa em porcentagem, o fator dinheiro é expresso em formato decimal. De qualquer forma, a taxa de juros e o fator dinheiro podem ser obtidos entrando em contato com a concessionária ou verificando com a cooperativa de crédito.
###Importante
O fator dinheiro é determinado diretamente pela pontuação de crédito de um cliente. Quanto maior a pontuação de crédito, menor o fator dinheiro em um arrendamento e vice-versa.
Calculando o fator dinheiro
O fator dinheiro pode ser calculado de duas maneiras. Um método depende do conhecimento da TAEG do arrendamento, enquanto o outro método requer informações de arrendamento, como pagamentos, valor residual e duração do arrendamento.
Método APR
Primeiro, o fator dinheiro pode ser convertido para a TAEG equivalente multiplicando por 2.400. Da mesma forma, se o revendedor de automóveis usar uma taxa de juros, ela pode ser convertida em um fator monetário dividindo-se por 2.400.
Por exemplo, se cotado um fator monetário de 0,002, a taxa de juros desse empréstimo seria de aproximadamente (0,002) x 2.400 = 4,8%. Da mesma forma, se o revendedor de automóveis cotar uma TAEG de arrendamento de 4,8%, um arrendatário pode descobrir o fator de dinheiro de 0,002 dividindo a TAEG por 2.400.
Método de Informação de Leasing
O segundo método de cálculo do fator dinheiro é usando a taxa de arrendamento. Se, em vez de uma taxa de juros, o revendedor de automóveis cotar uma taxa de aluguel, o fator monetário pode ser calculado como:
Fator Monetário = Taxa de Arrendamento / (Custo Capitalizado + Valor Residual) * Prazo de Arrendamento
O encargo de arrendamento desta fórmula é a soma de todos os custos financeiros mensais futuros ao longo de toda a vida do arrendamento. O custo capitalizado é o custo acordado que você concorda em pagar pelo veículo, enquanto o valor residual é o valor acordado do veículo no final do contrato. O prazo do arrendamento é expresso como o número total de meses do arrendamento.
Considerações Especiais
Um fator de dinheiro também pode ser apresentado como um fator de 1.000, como 2,0 em vez de 0,002. Embora a versão decimal seja mais comum, um fator monetário que é um número inteiro ainda pode ser convertido em uma TAEG multiplicando-o por 2,4. Por exemplo, um fator de dinheiro de 2,0 se traduz em uma TAEG de 4,8% quando o fator de dinheiro é multiplicado por 2,4.
É importante lembrar que a figura 2.0 descrita acima não é a TAEG do contrato de locação. O fator monetário será sempre menor que o APR, mesmo quando exibido como um número inteiro maior que 1.
Além de ser determinado pelo histórico de crédito do tomador,. o fator dinheiro também é afetado pelas taxas da financiadora e pelo markup do revendedor. O fator dinheiro para um arrendamento tem sido historicamente comparável à média nacional para empréstimos de carros novos.
##Destaques
Multiplicando o fator dinheiro por 2.400 dará a taxa de porcentagem anual equivalente (APR).
Um fator dinheiro mais baixo é mais favorável ao mutuário, e o fator dinheiro pode ser negociado.
É comumente descrito como um decimal muito pequeno que começa na milésima casa (ou seja, 0,00#).
O fator dinheiro é a taxa de financiamento que uma pessoa pagará em um arrendamento.
É semelhante à taxa de juros paga em um empréstimo e também é baseada na pontuação de crédito do cliente.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Você pode negociar o fator dinheiro?
A negociabilidade do dinheiro depende do revendedor. Alguns revendedores podem declarar explicitamente que o fator dinheiro não é negociável, enquanto outros estão abertos a negociar o fator dinheiro para se alinhar às taxas de juros atuais do mercado.
O que é um bom fator de dinheiro?
O fator dinheiro é a avaliação de juros em um arrendamento. Por esse motivo, um fator monetário mais baixo é mais favorável ao mutuário, pois significa uma taxa de financiamento mais baixa. Um bom fator de dinheiro dependerá em grande parte do crédito do mutuário e das condições de mercado prevalecentes, mas um fator de dinheiro razoavelmente bom de 25 (0,0025) e abaixo se traduz em uma TAEG imposta de 6%.
O fator dinheiro é baseado em crédito?
O fator dinheiro de um mutuário é amplamente baseado na pontuação de crédito do mutuário. Os mutuários com pontuações de crédito mais altas geralmente terão um fator monetário mais baixo em um arrendamento, enquanto os mutuários de crédito mais baixos terão fatores monetários mais altos.
Como é calculado o fator de dinheiro?
Existem várias maneiras de calcular o fator dinheiro. Primeiro, o fator dinheiro pode ser multiplicado por 2.400 para chegar a uma TAEG. alternativamente, a fórmula abaixo pode ser utilizada como substituto:- Fator Monetário = Taxa de Locação / (Custo Capitalizado * Valor Residual) * Prazo de Locação
O que é um fator de dinheiro alto?
Cada mutuário terá sua própria opinião sobre o que constitui um fator de dinheiro alto. Em geral, um fator de dinheiro de pelo menos 35 (0,0035) se traduz em pelo menos uma TAEG de 8,4%. Para muitos, um fator de dinheiro de pelo menos 35 seria considerado alto.
