factor de dinero

¿Qué es el factor dinero?

El factor monetario es un método para determinar los cargos de financiamiento en un contrato de arrendamiento con pagos mensuales. Un factor de dinero se puede traducir a la tasa de porcentaje anual (APR) más común al multiplicar el factor de dinero por 2,400.

El factor monetario también se conoce como "factor de arrendamiento", "tarifa de arrendamiento" o "factor de dinero de arrendamiento".

Cómo se usa el factor dinero

Una persona física que arrienda un automóvil paga la cantidad en que se deprecia el valor del vehículo durante el tiempo que está en posesión del mismo. Los pagos mensuales de arrendamiento del automóvil incluyen la depreciación,. los impuestos y los intereses. Si se espera que el valor del automóvil se deprecie en $5,000 al año, esta cantidad se tendrá en cuenta en los pagos mensuales. Los impuestos sobre las ventas se cobran tanto por la depreciación como por los intereses y se incluyen en los pagos mensuales del arrendatario.

Para determinar la porción de interés de los pagos mensuales de arrendamiento, se utiliza el factor monetario. En efecto, el factor dinero es la tasa de interés que se paga por la duración de un plazo de arrendamiento. Es similar a la tasa de interés pagada por un préstamo,. pero el valor del factor dinero se expresa de manera diferente.

A diferencia de APR, que se expresa como un porcentaje, el factor dinero se expresa en formato decimal. De cualquier manera, la tasa de interés y el factor monetario se pueden obtener comunicándose con el concesionario de automóviles o consultando con la cooperativa de crédito.

Importante

El factor dinero está directamente determinado por la calificación crediticia del cliente. Cuanto mayor sea el puntaje de crédito, menor será el factor dinero en un contrato de arrendamiento, y viceversa.

Cálculo del factor dinero

El factor dinero se puede calcular de dos maneras. Un método se basa en conocer la APR del arrendamiento, mientras que el otro método requiere información del arrendamiento, como los pagos, el valor residual y la duración del arrendamiento.

Método APR

Primero, el factor dinero se puede convertir a la APR equivalente al multiplicar por 2,400. De la misma manera, si el vendedor de autos usa una tasa de interés, esto puede convertirse en un factor de dinero al dividirlo por 2,400.

Por ejemplo, si cotiza un factor monetario de .002, la tasa de interés de ese préstamo sería aproximadamente (0.002) x 2,400 = 4.8%. Del mismo modo, si el concesionario de automóviles cotiza una APR de arrendamiento de 4.8%, un arrendatario puede calcular el factor de dinero de .002 dividiendo la APR por 2,400.

Método de información de arrendamiento

El segundo método para calcular el factor monetario es mediante el cargo por arrendamiento. Si en lugar de una tasa de interés, el concesionario de automóviles cotiza un cargo por arrendamiento, el factor monetario se puede calcular como:

Factor de dinero = Cargo de arrendamiento / (Costo capitalizado + Valor residual) * Plazo de arrendamiento

El cargo por arrendamiento de esta fórmula es la suma de todos los costos financieros mensuales futuros durante toda la vigencia del arrendamiento. El costo capitalizado es el costo acordado que acepta pagar por el vehículo, mientras que el valor residual es el valor acordado del vehículo al final del arrendamiento. El plazo del arrendamiento se expresa como el número total de meses del arrendamiento.

Consideraciones Especiales

Un factor monetario también se puede presentar como un factor de 1000, como 2,0 en lugar de 0,002. Si bien la versión decimal es más común, un factor de dinero que es un número entero aún se puede convertir en una APR multiplicándolo por 2.4. Por ejemplo, un factor monetario de 2,0 se traduce en una APR de 4,8 % cuando el factor monetario se multiplica por 2,4.

Es importante recordar que la cifra de 2.0 que se muestra arriba no es la APR del contrato de arrendamiento. El factor monetario siempre será inferior a la APR, incluso cuando se muestre como un número entero mayor que 1.

Además de estar determinado por el historial crediticio del prestatario,. el factor dinero también se ve afectado por las tasas de la compañía financiera, así como por el margen de beneficio del concesionario. Históricamente, el factor dinero para un arrendamiento ha sido comparable al promedio nacional para préstamos para automóviles nuevos.

Reflejos

• Multiplicar el factor dinero por 2.400 dará la tasa de porcentaje anual equivalente (APR).

• Un factor monetario más bajo es más favorable para un prestatario, y el factor monetario se puede negociar.

• Se representa comúnmente como un decimal muy pequeño que comienza en el lugar mil (es decir, 0.00#).

• El factor dinero es el cargo por financiamiento que una persona pagará en un contrato de arrendamiento.

• Es similar a la tasa de interés que se paga por un préstamo y también se basa en la calificación crediticia del cliente.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Se puede negociar el factor dinero?

La negociabilidad del dinero depende del dealer. Algunos comerciantes pueden declarar explícitamente que el factor dinero no es negociable, mientras que otros están abiertos a negociar el factor dinero para alinearse con las tasas de interés actuales del mercado.

¿Qué es un buen factor de dinero?

El factor dinero es la tasación de interés en un contrato de arrendamiento. Por esta razón, un factor monetario más bajo es más favorable para un prestatario, ya que significa un cargo por financiamiento más bajo. Un buen factor monetario dependerá en gran medida del crédito del prestatario y de las condiciones prevalecientes en el mercado, pero un factor monetario bastante bueno de 25 (0,0025) e inferior se traduce en una APR impuesta del 6 %.

¿El factor dinero se basa en el crédito?

El factor de dinero de un prestatario se basa en gran medida en la puntuación de crédito del prestatario. Los prestatarios con puntajes crediticios más altos a menudo tendrán un factor monetario más bajo en un arrendamiento, mientras que los prestatarios con un crédito más bajo tendrán factores monetarios más altos.

¿Cómo se calcula el factor monetario?

Hay varias formas de calcular el factor dinero. Primero, el factor dinero se puede multiplicar por 2400 para llegar a una APR. Alternativamente, la siguiente fórmula se puede utilizar como sustituto: - Factor de dinero = Cargo de arrendamiento / (Costo capitalizado * Valor residual) * Plazo de arrendamiento

¿Qué es un factor de dinero alto?

Cada prestatario tendrá su propia opinión con respecto a lo que constituye un factor de dinero alto. En general, un factor de dinero de al menos 35 (0.0035) se traduce en al menos un 8.4% APR. Para muchos, un factor monetario de al menos 35 se consideraría alto.