Czynnik pieniężny
Co to jest czynnik pieniężny?
Współczynnik pieniężny to metoda określania opłat za finansowanie leasingu z opłatami miesięcznymi. Czynnik pieniężny można przełożyć na bardziej powszechną roczną stopę procentową (APR), mnożąc czynnik pieniężny przez 2400.
Czynnik pieniężny jest również znany jako „czynnik leasingowy”, „opłata leasingowa” lub „czynnik pieniężny leasingowy”.
Jak wykorzystywany jest czynnik pieniężny
Osoba fizyczna biorąca w leasing samochód płaci kwotę, o jaką amortyzuje się wartość pojazdu w okresie jego posiadania. Miesięczne opłaty leasingowe dokonywane na samochód obejmują amortyzację,. podatki i odsetki. Jeśli oczekuje się, że wartość samochodu spadnie o 5000 USD rocznie, kwota ta zostanie uwzględniona w miesięcznych płatnościach. Podatki od sprzedaży są naliczane zarówno od amortyzacji, jak i odsetek i są uwzględniane w miesięcznych płatnościach leasingobiorcy.
Aby określić część odsetkową miesięcznych rat leasingowych, stosuje się współczynnik pieniężny. W efekcie czynnik pieniężny jest stopą procentową płaconą za okres leasingu. Jest podobny do oprocentowania kredytu,. ale wartość współczynnika pieniężnego jest wyrażona inaczej.
W przeciwieństwie do APR, które jest wyrażone w procentach, współczynnik pieniężny jest wyrażony w formacie dziesiętnym. Tak czy inaczej, stopę procentową i współczynnik pieniężny można uzyskać kontaktując się z dealerem samochodowym lub sprawdzając w unii kredytowej.
###Ważne
Współczynnik pieniężny jest bezpośrednio określany przez ocenę kredytową klienta. Im wyższa ocena kredytowa, tym niższy współczynnik pieniężny na leasing i na odwrót.
Obliczanie współczynnika pieniężnego
Współczynnik pieniężny można obliczyć na dwa sposoby. Jedna metoda polega na znajomości RRSO leasingu, podczas gdy druga metoda wymaga informacji dotyczących leasingu, takich jak płatności, wartość rezydualna i czas trwania leasingu.
Metoda KWIETNIA
Po pierwsze, współczynnik pieniężny można przeliczyć na ekwiwalent APR, mnożąc przez 2400. W tym samym duchu, jeśli dealer samochodowy stosuje stopę procentową, można ją przeliczyć na czynnik pieniężny, dzieląc przez 2400.
Na przykład, jeśli podano czynnik pieniężny w wysokości 0,002, oprocentowanie tej pożyczki wyniosłoby około (0,002) x 2400 = 4,8%. Podobnie, jeśli dealer samochodowy poda RRSO w wysokości 4,8%, leasingobiorca może obliczyć współczynnik pieniężny w wysokości 0,002, dzieląc RRSO przez 2400.
Metoda informacji leasingowej
Drugą metodą obliczania współczynnika pieniężnego jest wykorzystanie opłaty leasingowej. Jeśli zamiast stopy procentowej dealer samochodowy podaje opłatę leasingową, współczynnik pieniężny można obliczyć jako:
Współczynnik pieniężny = Opłata leasingowa / (koszt skapitalizowany + wartość rezydualna) * Okres leasingu
Opłata leasingowa w tej formule to suma wszystkich przyszłych miesięcznych kosztów finansowych w całym okresie leasingu. Skapitalizowany koszt to uzgodniony koszt, który zgadzasz się zapłacić za pojazd, podczas gdy wartość rezydualna to uzgodniona wartość pojazdu na koniec okresu najmu. Okres najmu wyrażony jest jako łączna liczba miesięcy najmu.
Uwagi specjalne
Czynnik pieniężny może być również przedstawiony jako współczynnik 1000, np. 2,0 zamiast 0,002. Chociaż wersja dziesiętna jest bardziej powszechna, czynnik pieniężny, który jest liczbą całkowitą, nadal można przekonwertować na APR, mnożąc go przez 2,4. Na przykład czynnik pieniężny 2,0 przekłada się na APR 4,8%, gdy czynnik pieniężny jest pomnożony przez 2,4.
Należy pamiętać, że wartość 2,0 przedstawiona powyżej nie jest RRSO dzierżawy. Współczynnik pieniężny zawsze będzie niższy niż APR, nawet jeśli jest wyświetlany jako liczba całkowita większa niż 1.
Oprócz tego, że determinuje go historia kredytowa kredytobiorcy,. na czynnik pieniężny wpływają również stawki firmy finansującej oraz marża dealera. Czynnik pieniężny leasingu był historycznie porównywalny ze średnią krajową dla nowych kredytów samochodowych.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Pomnożenie współczynnika pieniężnego przez 2400 da równoważną roczną stopę procentową (APR).
Niższy współczynnik pieniężny jest korzystniejszy dla pożyczkobiorcy, a współczynnik pieniężny można negocjować.
Jest zwykle przedstawiany jako bardzo mały dziesiętny, który zaczyna się od tysięcznego miejsca (tj. 0,00#).
Czynnikiem pieniężnym jest opłata finansowa, jaką osoba zapłaci z tytułu leasingu.
Jest zbliżone do oprocentowania kredytu, a także opiera się na zdolności kredytowej klienta.
##FAQ
Czy możesz negocjować czynnik finansowy?
Zbywalność pieniędzy zależy od dealera. Niektórzy dealerzy mogą wyraźnie stwierdzić, że czynnik pieniężny nie podlega negocjacjom, podczas gdy inni są otwarci na negocjowanie czynnika pieniężnego w celu dostosowania do bieżących rynkowych stóp procentowych.
Co to jest dobry czynnik finansowy?
Czynnikiem pieniężnym jest oprocentowanie leasingu. Z tego powodu niższy współczynnik pieniężny jest korzystniejszy dla kredytobiorcy, ponieważ oznacza niższy koszt finansowania. Dobry współczynnik pieniądza będzie w dużej mierze zależał od kredytu pożyczkobiorcy i panujących warunków rynkowych, ale dość dobry współczynnik pieniądza wynoszący 25 (0,0025) i mniej przekłada się na narzucone 6% RRSO.
Czy czynnik pieniężny opiera się na kredycie?
Czynnik pieniężny pożyczkobiorcy jest w dużej mierze oparty na ocenie kredytowej pożyczkobiorcy. Pożyczkobiorcy z wyższą oceną kredytową często mają niższy współczynnik pieniężny w leasingu, podczas gdy pożyczkobiorcy o niższych kredytach będą mieli wyższy współczynnik pieniężny.
Jak obliczany jest czynnik pieniężny?
Współczynnik pieniężny można obliczyć na kilka sposobów. Po pierwsze, czynnik pieniężny można pomnożyć przez 2400, aby uzyskać RRSO. alternatywnie można użyć poniższego wzoru:- Współczynnik pieniężny = Opłata leasingowa / (Koszt skapitalizowany * Wartość rezydualna) * Okres leasingu
Co to jest wysoki czynnik finansowy?
Każdy pożyczkobiorca będzie miał własne zdanie na temat tego, co stanowi wysoki czynnik pieniężny. Ogólnie rzecz biorąc, współczynnik pieniężny wynoszący co najmniej 35 (0,0035) przekłada się na co najmniej 8,4% APR. Dla wielu czynnik pieniężny wynoszący co najmniej 35 byłby uważany za wysoki.
