أرباح ما قبل الإعاقة
ما هي أرباح ما قبل الإعاقة؟
أرباح ما قبل العجز هي مبلغ الدخل المؤهل الذي كان يكسبه حامل وثيقة تأمين العجز قبل الإصابة. تُستخدم أرباح ما قبل العجز لحساب مقدار دخل الإعاقة الذي سيتأهل حامل الوثيقة للحصول عليه في حالة الإصابة. قد تمنع الإصابة حامل الوثيقة من العمل على الإطلاق أو تمنع حامل الوثيقة من العمل بدوام كامل.
فهم أرباح ما قبل الإعاقة
يشتري الأفراد تأمين دخل العجز بحيث يكون لديهم مستوى معين من الدخل في حالة الإصابة. بدون تأمين دخل الإعاقة ، قد يعتمد العامل على دخل الإعاقة من الضمان الاجتماعي (SSDI) أو لا يكون لديه مصدر دخل على الإطلاق. قد يكون هذا كارثيًا للعائلات ، خاصةً إذا كان الشخص المصاب هو مصدر الدخل الوحيد في الأسرة. تتراوح النسبة المئوية النموذجية لمعظم سياسات الإعاقة بين 50 و 75٪ من دخل ما قبل الإعاقة لمقدم الطلب.
تحديد خط الأساس للأجور
أرباح ما قبل العجز هي الأساس المستخدم لحساب استحقاقات العجز. يستخدم الحساب أرباح حامل الوثيقة في آخر يوم كامل من العمل النشط ، على الرغم من أن بعض السياسات قد تستخدم متوسط الأرباح على مدار فترة. لا تشمل أرباح ما قبل العجز المكافآت أو العمولة أو أجر العمل الإضافي أو مساهمات صاحب العمل في خطة التقاعد. وهي تشمل المساهمات الشخصية في خطة التقاعد والراتب المنتظم.
قد يتم تحديد مبلغ دخل الإعاقة الذي يستحقه حامل الوثيقة كحد أقصى شهري أو كنسبة مئوية من أرباح ما قبل العجز.
غالبًا ما تسمح سياسات الإعاقة للفرد أيضًا بشراء ميزة متبقية ، مما يسمح لحامل الوثيقة بالحصول على مزايا جزئية إذا عاد إلى العمل بدوام جزئي. يعتمد مبلغ المنافع المتبقية على دخل ما قبل العجز مطروحًا منه أي دخل يمكن أن يجلبه حامل الوثيقة من خلال العمل بدوام جزئي.
القسط النهائي لتأمين دخل العجز. تتراوح أقساط التأمين بشكل عام من 1 إلى 3٪ من إجمالي الدخل. كلما كان مقدم الطلب أكبر سنًا ، زاد قسط التأمين. الحد الأدنى لسن التقديم هو 18 عامًا ، والحد الأقصى للعمر عادة 60. على عكس التأمين على الحياة ، فإن معدلات التأمين ضد العجز للإناث أعلى لكل وحدة تغطية من معدلات المتقدمين الذكور. يمكن للمدخنين أن يتوقعوا أن يدفعوا أكثر ، كما هو الحال بالنسبة لمن هم في حالة صحية سيئة.
مثال على أرباح ما قبل الإعاقة
تشير السياسة إلى أن المخصصات محددة بنسبة 75٪ من أرباح ما قبل العجز. هذا يعني أن حامل الوثيقة الذي يكسب 80 ألف دولار في السنة ولم يعد قادرًا على العمل يمكنه الحصول على فائدة شهرية قدرها 5000 دولار (75٪ * 80 ألف دولار / 12).
عند البحث عن بوليصة إعاقة ، من المنطقي أن تطلب أن تكون منفعتك في حالة الإصابة قريبة من أجر المنزل بالكامل قبل أن يتم إعاقتك. يجب أن يتراوح متوسط مخصص التأمين ضد العجز طويل الأجل الموصى به بين 60٪ و 80٪ من راتبك بعد خصم الضريبة.
يسلط الضوء
أرباح ما قبل الإعاقة هي نسبة مئوية من دخل حامل الوثيقة في آخر يوم كامل من العمل النشط.
لا تشمل أرباح ما قبل العجز المكافآت أو العمولات أو أجر العمل الإضافي أو مساهمات صاحب العمل في خطة التقاعد.
تُستخدم أرباح ما قبل العجز لتحديد خط أساس للأجور لحساب الدخل الذي سيحصل عليه حامل الوثيقة بعد الإصابة.
