تسهيل القرض المتجدد
ما هو تسهيل القرض المتجدد؟
تسهيلات القرض المتجدد هي شكل من أشكال الائتمان تصدره مؤسسة مالية توفر للمقترض القدرة على السحب أو السحب والسداد والسحب مرة أخرى. يعتبر القرض المتجدد أداة تمويل مرنة بسبب تسهيلات السداد وإعادة الاقتراض. لا يعتبر قرضًا لأجل لأنه ، خلال فترة زمنية محددة ، يسمح التسهيل للمقترض بسداد القرض أو أخذه مرة أخرى. في المقابل ، يوفر القرض لأجل للمقترض أموالاً متبوعة بجدول سداد ثابت.
كيف يعمل تسهيل القرض المتجدد
عادة ما يكون تسهيل القرض الدوار خط ائتمان متغير تستخدمه الشركات العامة والخاصة. الخط متغير لأن سعر الفائدة على حد الائتمان يمكن أن يتقلب. بعبارة أخرى ، إذا ارتفعت أسعار الفائدة في أسواق الائتمان ، فقد يقوم البنك بزيادة سعر الفائدة على القرض المتغير. غالبًا ما يكون السعر أعلى من المعدلات المفروضة على القروض الأخرى والتغيرات مع السعر الأساسي أو مؤشر السوق الآخر. عادة ما تتقاضى المؤسسة المالية رسومًا مقابل تمديد القرض.
تعتمد معايير الموافقة على القرض على المرحلة والحجم والصناعة التي تعمل فيها الشركة. تقوم المؤسسة المالية عادة بفحص البيانات المالية للشركة ، بما في ذلك بيان الدخل ، وبيان التدفقات النقدية ، والميزانية العمومية عند تحديد ما إذا كان بإمكان الشركة سداد الديون. تزداد احتمالات الموافقة على القرض إذا تمكنت الشركة من إثبات دخل ثابت واحتياطيات نقدية قوية ودرجة ائتمان جيدة. قد يتنقل الرصيد في تسهيل القرض المتجدد بين الصفر والحد الأقصى للقيمة المعتمدة.
كيف تستخدم الشركات تسهيلات القرض المتجدد؟
يسمح القرض الدائر أو تسهيل الخط للأعمال التجارية باقتراض الأموال حسب الحاجة لتمويل احتياجات رأس المال العامل والعمليات المستمرة. يعتبر الخط الدائر مفيدًا بشكل خاص خلال أوقات تقلبات الإيرادات حيث يمكن دفع الفواتير والنفقات غير المتوقعة من خلال السحب من القرض. يؤدي السحب مقابل القرض إلى خفض الرصيد المتاح ، بينما يؤدي سداد الديون إلى ظهور الرصيد المتاح.
يجوز للمؤسسة المالية مراجعة تسهيل القرض الدوار سنويًا. إذا تقلصت إيرادات الشركة ، فقد تقرر المؤسسة خفض الحد الأقصى لمبلغ القرض. لذلك ، من المهم لصاحب العمل مناقشة ظروف الشركة مع المؤسسة المالية لتجنب تخفيض أو إنهاء القرض.
يوفر تسهيل القرض الدوار حد ائتمان متغيرًا يتيح للأفراد أو الشركات مرونة كبيرة في التعامل مع الأموال التي يقترضونها.
مثال على تسهيل القرض المتجدد
تؤمن شركة سوبريم للتغليف تسهيلات قرض متجدد بمبلغ 500000 دولار. تستخدم الشركة حد الائتمان لتغطية كشوف المرتبات لأنها تنتظر مدفوعات الذمم المدينة . على الرغم من أن الشركة تستخدم ما يصل إلى 250000 دولار من تسهيلات القرض الدوار كل شهر ، إلا أنها تسدد معظم الرصيد وتراقب مقدار الائتمان المتاح المتبقي. نظرًا لأن شركة أخرى وقعت عقدًا بقيمة 500000 دولار لشركة Supreme Packaging لتغليف منتجاتها للسنوات الخمس القادمة ، فإن شركة التعبئة والتغليف تستخدم 200.000 دولار من تسهيلات القرض الدوار الخاصة بها لشراء الآلات المطلوبة.
يسلط الضوء
عادة ما يكون سعر الفائدة على تسهيلات القرض المتجدد هو سعر خط ائتمان متغير ، وليس بسعر فائدة ثابت.
القرض المتجدد أو تسهيل الخط يسمح للأعمال التجارية باقتراض الأموال حسب الحاجة لتمويل احتياجات رأس المال العامل والعمليات المستمرة مثل تلبية كشوف المرتبات والذمم الدائنة.
يوفر تسهيل القرض المتجدد القروض للمقترضين بقدر كبير من المرونة من حيث السداد وإعادة الاقتراض.
