Facilité de prêt renouvelable

Qu'est-ce qu'une facilité de prêt renouvelable ?

Une facilité de prêt renouvelable est une forme de crédit émise par une institution financière qui offre à l'emprunteur la possibilité de prélever ou de retirer, de rembourser et de retirer à nouveau. Un prêt renouvelable est considéré comme un outil de financement flexible en raison de ses facilités de remboursement et de réemprunt. Il n'est pas considéré comme un prêt à terme car, pendant une période de temps imparti, la facilité permet à l'emprunteur de rembourser le prêt ou de le contracter à nouveau. En revanche, un prêt à terme fournit à l'emprunteur des fonds suivis d'un calendrier de paiement fixe.

Comment fonctionne une facilité de prêt renouvelable

Une facilité de prêt renouvelable est généralement une ligne de crédit variable utilisée par les entreprises publiques et privées. La ligne est variable car le taux d'intérêt sur la ligne de crédit peut fluctuer. En d'autres termes, si les taux d'intérêt augmentent sur les marchés du crédit, une banque pourrait augmenter le taux d'un prêt à taux variable. Le taux est souvent plus élevé que les taux pratiqués sur d'autres prêts et change avec le taux préférentiel ou un autre indicateur du marché. L'institution financière facture généralement des frais pour prolonger le prêt.

Les critères d'approbation du prêt dépendent du stade, de la taille et de l'industrie dans laquelle l'entreprise opère. L'institution financière examine généralement les états financiers de l'entreprise, y compris le compte de résultat, l' état des flux de trésorerie et le bilan lorsqu'elle décide si l'entreprise peut rembourser une dette. Les chances que le prêt soit approuvé augmentent si une entreprise peut démontrer un revenu stable, de solides réserves de liquidités et une bonne cote de crédit. Le solde d'une facilité de prêt renouvelable peut varier entre zéro et la valeur maximale approuvée.

Comment les entreprises utilisent-elles une facilité de prêt renouvelable ?

Un prêt renouvelable ou une ligne de crédit permet à une entreprise d'emprunter de l'argent selon ses besoins pour financer ses besoins en fonds de roulement et poursuivre ses activités. Une ligne renouvelable est particulièrement utile en période de fluctuations des revenus, car les factures et les dépenses imprévues peuvent être payées en tirant sur le prêt. Tirer sur le prêt réduit le solde disponible, tandis que les paiements sur la dette augmentent le solde disponible.

L'institution financière peut revoir annuellement la facilité de prêt renouvelable. Si les revenus d'une entreprise diminuent, l'institution peut décider de réduire le montant maximum du prêt. Par conséquent, il est important que le propriétaire de l'entreprise discute de la situation de l'entreprise avec l'institution financière afin d'éviter une réduction ou une résiliation du prêt.

Une facilité de crédit renouvelable offre une marge de crédit variable qui permet aux particuliers ou aux entreprises une grande flexibilité avec les fonds qu'ils empruntent.

Exemple d'une facilité de prêt renouvelable

Supreme Packaging obtient une facilité de prêt renouvelable de 500 000 $. L'entreprise utilise la ligne de crédit pour couvrir la masse salariale en attendant les paiements des comptes clients . Bien que l'entreprise utilise jusqu'à 250 000 $ de la facilité de prêt renouvelable chaque mois, elle rembourse la majeure partie du solde et surveille la quantité de crédit disponible restante. Étant donné qu'une autre entreprise a signé un contrat de 500 000 $ avec Supreme Packaging pour emballer ses produits pendant les cinq prochaines années, l'entreprise d'emballage utilise 200 000 $ de sa facilité de prêt renouvelable pour acheter les machines nécessaires.

Points forts

• Le taux d'intérêt sur une facilité de prêt renouvelable est généralement celui d'une ligne de crédit variable, plutôt qu'un taux fixe.

• Un prêt renouvelable ou une ligne de crédit permet à une entreprise d'emprunter de l'argent selon ses besoins pour financer ses besoins en fonds de roulement et poursuivre ses activités telles que la paie et les dettes.

• Une facilité de prêt renouvelable offre aux emprunteurs des prêts avec une grande flexibilité en termes de remboursement et de réemprunt.