Kredyt odnawialny

Co to jest pożyczka odnawialna?

Kredyt odnawialny to forma kredytu udzielana przez instytucję finansową, która daje kredytobiorcy możliwość zaciągnięcia lub wypłaty, spłaty i ponownego wypłaty. Pożyczka odnawialna jest uważana za elastyczne narzędzie finansowania ze względu na jego spłatę i ponowne pożyczanie lokali. Nie jest to kredyt terminowy,. ponieważ w wyznaczonym okresie kredyt pozwala kredytobiorcy na spłatę kredytu lub jego ponowne zaciągnięcie. W przeciwieństwie do tego, pożyczka terminowa zapewnia pożyczkobiorcy środki, zgodnie z ustalonym harmonogramem spłat.

Jak działa pożyczka odnawialna

Kredyt odnawialny to zazwyczaj zmienna linia kredytowa wykorzystywana przez przedsiębiorstwa publiczne i prywatne. Linia jest zmienna, ponieważ oprocentowanie linii kredytowej może się zmieniać. Innymi słowy, jeśli stopy procentowe na rynkach kredytowych wzrosną, bank może podnieść oprocentowanie pożyczki o zmiennym oprocentowaniu. Stawka jest często wyższa niż oprocentowanie innych kredytów i zmienia się wraz ze stawką główną lub innym wskaźnikiem rynkowym. Instytucja finansowa zazwyczaj pobiera opłatę za przedłużenie pożyczki.

Kryteria zatwierdzenia pożyczki zależą od etapu, wielkości i branży, w której działa firma. Instytucja finansowa zazwyczaj bada sprawozdania finansowe firmy, w tym rachunek zysków i strat, rachunek przepływów pieniężnych i bilans, podejmując decyzję, czy firma może spłacić dług. Szansa na zatwierdzenie pożyczki wzrasta, jeśli firma może wykazać stały dochód, duże rezerwy gotówkowe i dobrą zdolność kredytową. Saldo kredytu odnawialnego może zmieniać się od zera do maksymalnej zatwierdzonej wartości.

W jaki sposób firmy korzystają z kredytu odnawialnego?

Pożyczka lub linia odnawialna umożliwia przedsiębiorstwu pożyczanie pieniędzy w miarę potrzeb na sfinansowanie potrzeb związanych z kapitałem obrotowym i kontynuowanie działalności. Linia odnawialna jest szczególnie pomocna w okresach wahań przychodów, ponieważ rachunki i nieoczekiwane wydatki można opłacić, korzystając z kredytu. Wyciąganie z pożyczki obniża dostępne saldo, podczas gdy dokonywanie spłat długu zwiększa dostępne saldo.

Instytucja finansowa może co roku dokonywać przeglądu kredytu odnawialnego. W przypadku kurczenia się przychodów firmy instytucja może zdecydować o obniżeniu maksymalnej kwoty kredytu. Dlatego ważne jest, aby właściciel firmy omówił sytuację firmy z instytucją finansową, aby uniknąć zmniejszenia lub wypowiedzenia pożyczki.

Kredyt odnawialny zapewnia zmienną linię kredytową, która umożliwia osobom lub firmom dużą elastyczność w zakresie pożyczanych środków.

Przykład kredytu odnawialnego

Supreme Packaging zapewnia odnawialną pożyczkę na 500 000 USD. Spółka wykorzystuje linię kredytową na pokrycie wynagrodzeń, oczekując na spłatę należności. Chociaż firma wykorzystuje co miesiąc do 250 000 USD kredytu odnawialnego, spłaca większość salda i monitoruje, ile pozostało dostępnego kredytu. Ponieważ inna firma podpisała kontrakt na 500 000 USD dla Supreme Packaging na pakowanie swoich produktów przez następne pięć lat, firma zajmująca się pakowaniem wykorzystuje 200.000 USD kredytu odnawialnego na zakup wymaganych maszyn.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Oprocentowanie kredytu odnawialnego jest zwykle oprocentowaniem zmiennej linii kredytowej, a nie stałej.

• Pożyczka lub linia odnawialna umożliwia przedsiębiorstwu pożyczanie pieniędzy w miarę potrzeb na finansowanie potrzeb związanych z kapitałem obrotowym i kontynuowanie operacji, takich jak wypłata wynagrodzeń i zobowiązań.

• Kredyt odnawialny zapewnia kredytobiorcom dużą elastyczność w zakresie spłaty i ponownego zaciągania pożyczek.