Linha de Empréstimo Rotativo

O que é uma linha de empréstimo rotativo?

Um empréstimo rotativo é uma forma de crédito emitida por uma instituição financeira que fornece ao mutuário a capacidade de sacar ou sacar, pagar e sacar novamente. Um empréstimo rotativo é considerado uma ferramenta de financiamento flexível devido ao seu reembolso e acomodações de re-empréstimo. Não é considerado um empréstimo a prazo porque, durante um determinado período de tempo, a facilidade permite ao mutuário reembolsar o empréstimo ou contratá-lo novamente. Em contraste, um empréstimo a prazo fornece ao mutuário fundos seguidos por um cronograma de pagamento fixo.

Como funciona uma linha de empréstimo rotativo

Um empréstimo rotativo é normalmente uma linha de crédito variável usada por empresas públicas e privadas. A linha é variável porque a taxa de juros da linha de crédito pode flutuar. Em outras palavras, se as taxas de juros subirem nos mercados de crédito, um banco pode aumentar a taxa de um empréstimo de taxa variável. A taxa geralmente é mais alta do que as taxas cobradas em outros empréstimos e muda com a taxa básica ou outro indicador de mercado. A instituição financeira normalmente cobra uma taxa para estender o empréstimo.

Os critérios para aprovação do empréstimo dependem do estágio, tamanho e setor em que a empresa opera. A instituição financeira normalmente examina as demonstrações financeiras da empresa, incluindo a demonstração do resultado, a demonstração dos fluxos de caixa e o balanço patrimonial ao decidir se a empresa pode pagar uma dívida. As chances de o empréstimo ser aprovado aumentam se uma empresa puder demonstrar renda estável, fortes reservas de caixa e uma boa pontuação de crédito. O saldo de um empréstimo rotativo pode oscilar entre zero e o valor máximo aprovado.

Como as empresas usam um mecanismo de empréstimo rotativo?

Um empréstimo rotativo ou linha de crédito permite que uma empresa tome dinheiro emprestado conforme necessário para financiar as necessidades de capital de giro e operações contínuas. Uma linha rotativa é especialmente útil durante períodos de flutuações de receita, pois contas e despesas inesperadas podem ser pagas com saques do empréstimo. O saque do empréstimo reduz o saldo disponível, enquanto o pagamento da dívida aumenta o saldo disponível.

A instituição financeira pode revisar o empréstimo rotativo anualmente. Se a receita de uma empresa diminuir, a instituição pode decidir diminuir o valor máximo do empréstimo. Portanto, é importante que o empresário discuta as circunstâncias da empresa com a instituição financeira para evitar a redução ou a rescisão do empréstimo.

Uma linha de crédito rotativo oferece uma linha de crédito variável que permite às pessoas ou empresas grande flexibilidade com os fundos que estão tomando emprestado.

Exemplo de uma linha de empréstimo rotativo

A Supreme Packaging garante um empréstimo rotativo de US$ 500.000. A empresa utiliza a linha de crédito para cobrir a folha de pagamento enquanto aguarda os pagamentos das contas a receber. Embora a empresa use até US$ 250.000 do empréstimo rotativo a cada mês, ela paga a maior parte do saldo e monitora a quantidade de crédito disponível. Como outra empresa assinou um contrato de US$ 500.000 para a Supreme Packaging embalar seus produtos pelos próximos cinco anos, a empresa de embalagens está usando US$ 200.000 de seu empréstimo rotativo para comprar o maquinário necessário.

Destaques

• A taxa de juros de um empréstimo rotativo é normalmente a de uma linha de crédito variável, em vez de uma taxa fixa.

• Um empréstimo rotativo ou linha de crédito permite que uma empresa tome dinheiro emprestado conforme necessário para financiar as necessidades de capital de giro e operações contínuas, como pagamento de folha de pagamento e contas a pagar.

• Uma linha de empréstimo rotativo oferece empréstimos aos mutuários com grande flexibilidade em termos de reembolsos e novos empréstimos.