Revolvierende Darlehensfazilität

Was ist eine revolvierende Kreditfazilität?

Eine revolvierende Kreditfazilität ist eine Kreditform, die von einem Finanzinstitut ausgegeben wird und dem Kreditnehmer die Möglichkeit gibt, in Anspruch zu nehmen oder abzuheben, zurückzuzahlen und wieder abzuheben. Ein revolvierendes Darlehen gilt aufgrund seiner Rückzahlungs- und Wiederaufnahmemöglichkeiten als flexibles Finanzierungsinstrument. Es gilt nicht als befristetes Darlehen,. da die Fazilität es dem Kreditnehmer während eines bestimmten Zeitraums ermöglicht, das Darlehen zurückzuzahlen oder erneut aufzunehmen. Im Gegensatz dazu stellt ein befristetes Darlehen einem Kreditnehmer Mittel zur Verfügung, gefolgt von einem festen Zahlungsplan.

Wie eine revolvierende Kreditfazilität funktioniert

Eine revolvierende Kreditfazilität ist in der Regel eine variable Kreditlinie, die von öffentlichen und privaten Unternehmen genutzt wird. Der Rahmen ist variabel, da der Zinssatz des Rahmenkredits schwanken kann. Mit anderen Worten, wenn die Zinssätze auf den Kreditmärkten steigen, könnte eine Bank den Zinssatz für ein variabel verzinsliches Darlehen erhöhen. Der Zinssatz ist häufig höher als der Zinssatz für andere Kredite und ändert sich mit dem Leitzins oder einem anderen Marktindikator . Das Finanzinstitut erhebt in der Regel eine Gebühr für die Verlängerung des Darlehens.

Die Kriterien für die Genehmigung des Darlehens hängen von der Phase, der Größe und der Branche ab, in der das Unternehmen tätig ist. Das Finanzinstitut prüft in der Regel den Jahresabschluss des Unternehmens, einschließlich der Gewinn- und Verlustrechnung, der Kapitalflussrechnung und der Bilanz, wenn es entscheidet, ob das Unternehmen eine Schuld zurückzahlen kann. Die Chancen, dass der Kredit genehmigt wird, steigen, wenn ein Unternehmen ein stabiles Einkommen, starke Liquiditätsreserven und eine gute Kreditwürdigkeit vorweisen kann. Der Saldo einer revolvierenden Darlehensfazilität kann sich zwischen null und dem genehmigten Höchstwert bewegen.

Wie nutzen Unternehmen eine revolvierende Kreditfazilität?

Ein revolvierendes Darlehen oder eine Linienfazilität ermöglicht es einem Unternehmen, nach Bedarf Geld zu leihen, um den Bedarf an Betriebskapital und den laufenden Betrieb zu finanzieren. Eine revolvierende Linie ist besonders in Zeiten von Einnahmeschwankungen hilfreich, da Rechnungen und unerwartete Ausgaben durch die Inanspruchnahme des Darlehens beglichen werden können. Die Inanspruchnahme des Darlehens verringert das verfügbare Guthaben, während die Zahlung der Schuld das verfügbare Guthaben erhöht.

Das Finanzinstitut kann die revolvierende Kreditfazilität jährlich überprüfen. Wenn die Einnahmen eines Unternehmens schrumpfen, kann das Institut beschließen, den Höchstbetrag des Darlehens zu senken. Daher ist es wichtig, dass der Unternehmer die Situation des Unternehmens mit dem Finanzinstitut bespricht, um eine Kürzung oder Kündigung des Darlehens zu vermeiden.

Eine revolvierende Kreditfazilität bietet eine variable Kreditlinie, die Personen oder Unternehmen eine große Flexibilität bei der Mittelaufnahme ermöglicht.

Beispiel einer revolvierenden Kreditfazilität

Supreme Packaging sichert sich eine revolvierende Kreditfazilität in Höhe von 500.000 US-Dollar. Das Unternehmen verwendet die Kreditlinie zur Deckung der Gehaltsabrechnung, während es auf Forderungen aus Lieferungen und Leistungen wartet. Obwohl das Unternehmen jeden Monat bis zu 250.000 US-Dollar der revolvierenden Kreditfazilität in Anspruch nimmt, zahlt es den größten Teil des Restbetrags zurück und überwacht, wie viel verfügbarer Kredit verbleibt. Da ein anderes Unternehmen einen Vertrag über 500.000 US-Dollar für Supreme Packaging unterzeichnet hat, um seine Produkte für die nächsten fünf Jahre zu verpacken, verwendet das Verpackungsunternehmen 200.000 US-Dollar seiner revolvierenden Kreditfazilität für den Kauf der erforderlichen Maschinen.

Höhepunkte

• Der Zinssatz für eine revolvierende Kreditfazilität ist in der Regel eher der einer variablen Kreditlinie als ein fester Zinssatz.

• Ein revolvierendes Darlehen oder eine Linienfazilität ermöglicht es einem Unternehmen, nach Bedarf Geld zu leihen, um den Bedarf an Betriebskapital und den laufenden Betrieb zu finanzieren, z. B. um Gehaltsabrechnungen und Verbindlichkeiten zu erfüllen.

• Eine revolvierende Kreditfazilität bietet Kreditnehmern ein hohes Maß an Flexibilität in Bezug auf Rückzahlungen und erneute Kreditaufnahme.