Revolving Loan Facility
Mikä on uusiutuva lainajärjestely?
Valmiuslaina on rahoituslaitoksen myöntämä luotto, joka tarjoaa lainanottajalle mahdollisuuden nostaa tai nostaa, maksaa takaisin ja nostaa uudelleen. Valmiuslainaa pidetään joustavana rahoitusvälineenä sen takaisinmaksun ja uudelleenlainauksen ansiosta. Sitä ei pidetä määräaikaisena lainana,. koska lainan saaja voi tietyn ajanjakson aikana maksaa lainan takaisin tai ottaa sen uudelleen. Sen sijaan määräaikainen laina tarjoaa lainanottajalle varoja, joita seuraa kiinteä maksuaikataulu.
Kuinka uusiutuva lainajärjestely toimii
Valmiuslaina on tyypillisesti julkisten ja yksityisten yritysten käyttämä vaihtuva luottoraja. Raja on muuttuva, koska luottorajan korko voi vaihdella. Toisin sanoen, jos korot nousevat luottomarkkinoilla, pankki saattaa nostaa vaihtuvakorkoisen lainan korkoa. Korko on usein korkeampi kuin muiden lainojen korko ja muuttuu prime - koron tai muun markkinaindikaattorin mukaan. Rahoituslaitos veloittaa yleensä lainan pidentämisestä.
Lainan hyväksymiskriteerit riippuvat yrityksen toimintavaiheesta, koosta ja toimialasta. Rahoituslaitos tutkii tyypillisesti yrityksen tilinpäätöksen, mukaan lukien tuloslaskelman, kassavirtalaskelman ja taseen, päättäessään, pystyykö yritys maksamaan velan. Lainan hyväksymisen todennäköisyys kasvaa, jos yritys pystyy osoittamaan vakaat tulot, vahvat kassavarat ja hyvän luottokelpoisuuden. Valmiuslainan saldo voi vaihdella nollan ja suurimman hyväksytyn arvon välillä.
Kuinka yritykset käyttävät uusiutuvaa lainajärjestelyä?
Valmiuslaina- tai rivilimiitillä yritys voi lainata rahaa käyttöpääomatarpeiden ja jatkuvan toiminnan rahoittamiseen tarpeen mukaan. Pyörivä linja on erityisen hyödyllinen tulojen vaihtelun aikana, koska laskut ja odottamattomat kulut voidaan maksaa nostamalla lainaa. Lainan nostaminen alentaa käytettävissä olevaa saldoa, kun taas velan maksaminen nostaa käytettävissä olevaa saldoa.
Rahoituslaitos voi tarkistaa valmiuslainajärjestelyn vuosittain. Jos yrityksen tulot pienenevät, laitos voi päättää alentaa lainan enimmäismäärää. Siksi yrittäjän on tärkeää keskustella yrityksen olosuhteista rahoituslaitoksen kanssa, jotta lainaa ei vähennetä tai irtisanoudu.
Valmiuslaina tarjoaa vaihtelevan luottorajan, joka antaa ihmisille tai yrityksille suurta joustavuutta lainaamiensa varojen suhteen.
Esimerkki uusiutuvasta lainajärjestelystä
Supreme Packaging takaa 500 000 dollarin valmiuslainan. Yritys käyttää luottorajaa palkanmaksun kattamiseen odottaessaan myyntisaamisten maksuja. Vaikka yritys käyttää jopa 250 000 dollaria valmiuslainasta joka kuukausi, se maksaa suurimman osan saldosta ja valvoo, kuinka paljon luottoa on jäljellä. Koska toinen yritys allekirjoitti 500 000 dollarin sopimuksen Supreme Packagingille tuotteidensa pakkaamiseksi seuraavien viiden vuoden ajaksi, pakkausyritys käyttää 200 000 dollaria lainajärjestelystään tarvittavien koneiden hankintaan.
Kohokohdat
Valmiuslainan korko on tyypillisesti vaihtuvan luottorajan korko kiinteäkorkoisen sijaan.
Valmiuslaina- tai linjajärjestely antaa yritykselle mahdollisuuden lainata rahaa käyttöpääomatarpeiden ja jatkuvien toimintojen, kuten palkka- ja velkojen hoitamiseen, rahoittamiseen.
Valmiuslaina tarjoaa lainaajille paljon joustavuutta takaisinmaksun ja uudelleenlainauksen suhteen.
