Возобновляемая кредитная линия

Что такое возобновляемая кредитная линия?

Револьверная кредитная линия — это форма кредита, выдаваемая финансовым учреждением, которая предоставляет заемщику возможность использовать или отозвать, погасить и снова снять. Револьверный кредит считается гибким инструментом финансирования из-за возможности его погашения и повторного заимствования. Это не считается срочным кредитом,. потому что в течение отведенного периода времени кредит позволяет заемщику погасить кредит или взять его снова. Напротив, срочный кредит предоставляет заемщику средства, за которыми следует фиксированный график платежей.

Как работает возобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия обычно представляет собой переменную кредитную линию, используемую государственными и частными предприятиями. Линия является переменной, поскольку процентная ставка по кредитной линии может колебаться. Другими словами, если процентные ставки на кредитных рынках растут, банк может увеличить ставку по кредиту с плавающей процентной ставкой. Ставка часто выше, чем ставки, взимаемые по другим кредитам, и меняется в зависимости от основной ставки или другого рыночного индикатора. Финансовое учреждение обычно взимает комиссию за продление кредита.

Критерии одобрения кредита зависят от стадии, размера и отрасли, в которой работает бизнес. Финансовое учреждение обычно изучает финансовые отчеты компании, включая отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и балансовый отчет, при принятии решения о том, может ли бизнес погасить долг. Шансы на одобрение кредита увеличиваются, если компания может продемонстрировать стабильный доход, сильные денежные резервы и хороший кредитный рейтинг. Остаток по возобновляемой кредитной линии может варьироваться от нуля до максимально утвержденной суммы.

Как предприятия используют возобновляемую кредитную линию?

Возобновляемый кредит или линейная кредитная линия позволяет бизнесу занимать деньги по мере необходимости для финансирования потребностей в оборотном капитале и продолжения операций. Вращающаяся линия особенно полезна во время колебаний доходов, поскольку счета и непредвиденные расходы могут быть оплачены за счет кредита. Использование кредита снижает доступный баланс, в то время как платежи по долгу увеличивают доступный баланс.

Финансовое учреждение может ежегодно пересматривать возобновляемую кредитную линию. Если выручка компании сокращается, учреждение может принять решение о снижении максимальной суммы кредита. Поэтому владельцу бизнеса важно обсудить обстоятельства компании с финансовым учреждением, чтобы избежать сокращения или прекращения кредита.

Возобновляемая кредитная линия предоставляет переменную кредитную линию, которая дает людям или предприятиям большую гибкость в отношении средств, которые они занимают.

Пример возобновляемой кредитной линии

Supreme Packaging обеспечивает возобновляемую кредитную линию на сумму 500 000 долларов США. Компания использует кредитную линию для покрытия заработной платы в ожидании платежей по дебиторской задолженности. Хотя бизнес ежемесячно использует до 250 000 долларов возобновляемой кредитной линии, он погашает большую часть остатка и отслеживает, сколько осталось доступного кредита. Поскольку другая компания подписала с Supreme Packaging контракт на 500 000 долларов на упаковку своей продукции в течение следующих пяти лет, упаковочная компания использует возобновляемую кредитную линию в размере 200 000 долларов для покупки необходимого оборудования.

Особенности

• Процентная ставка по возобновляемой кредитной линии, как правило, является переменной кредитной линии, а не фиксированной ставкой.

• Возобновляемый кредит или кредитная линия позволяет бизнесу занимать деньги по мере необходимости для финансирования потребностей в оборотном капитале и продолжения операций, таких как выплата заработной платы и кредиторской задолженности.

• Возобновляемая кредитная линия предоставляет кредиты заемщикам с большой гибкостью в отношении погашения и повторного заимствования.