Facilidad de préstamo rotativo

¿Qué es una línea de crédito renovable?

Una facilidad de préstamo renovable es una forma de crédito emitida por una institución financiera que brinda al prestatario la capacidad de retirar o retirar, pagar y retirar nuevamente. Un préstamo rotativo se considera una herramienta de financiamiento flexible debido a sus facilidades de pago y re-endeudamiento. No se considera un préstamo a plazo porque, durante un período de tiempo asignado, la facilidad permite que el prestatario pague el préstamo o lo tome de nuevo. Por el contrario, un préstamo a plazo proporciona al prestatario fondos seguidos de un calendario de pago fijo.

Cómo funciona una línea de crédito renovable

Una línea de crédito renovable suele ser una línea de crédito variable utilizada por empresas públicas y privadas. La línea es variable porque la tasa de interés de la línea de crédito puede fluctuar. En otras palabras, si las tasas de interés aumentan en los mercados crediticios, un banco podría aumentar la tasa de un préstamo de tasa variable. La tasa suele ser más alta que las tasas cobradas en otros préstamos y cambia con la tasa preferencial u otro indicador del mercado. La institución financiera generalmente cobra una tarifa por extender el préstamo.

Los criterios para la aprobación del préstamo dependen de la etapa, el tamaño y la industria en la que opera el negocio. La institución financiera generalmente examina los estados financieros de la empresa, incluido el estado de resultados, el estado de flujos de efectivo y el balance general al decidir si la empresa puede pagar una deuda. Las probabilidades de que se apruebe el préstamo aumentan si una empresa puede demostrar ingresos estables, fuertes reservas de efectivo y un buen puntaje crediticio. El saldo de una línea de crédito renovable puede oscilar entre cero y el valor máximo aprobado.

¿Cómo utilizan las empresas un servicio de préstamo renovable?

Un préstamo rotatorio o una línea de crédito permite que una empresa pida prestado dinero según sea necesario para financiar las necesidades de capital de trabajo y las operaciones continuas. Una línea rotativa es especialmente útil en épocas de fluctuaciones de ingresos, ya que las facturas y los gastos inesperados se pueden pagar extrayéndolos del préstamo. La utilización del préstamo reduce el saldo disponible, mientras que los pagos de la deuda aumentan el saldo disponible.

La institución financiera podrá revisar la facilidad de crédito revolvente anualmente. Si los ingresos de una empresa se reducen, la institución puede decidir reducir el monto máximo del préstamo. Por lo tanto, es importante que el propietario de la empresa discuta las circunstancias de la empresa con la institución financiera para evitar una reducción o cancelación del préstamo.

Una facilidad de préstamo renovable proporciona una línea de crédito variable que permite a las personas o empresas una gran flexibilidad con los fondos que piden prestados.

Ejemplo de una Facilidad de Préstamo Revolvente

Supreme Packaging obtiene una línea de crédito renovable por $500 000. La empresa utiliza la línea de crédito para cubrir la nómina mientras espera los pagos de las cuentas por cobrar. Aunque la empresa usa hasta $250,000 de la línea de préstamo renovable cada mes, paga la mayor parte del saldo y controla cuánto crédito queda disponible. Debido a que otra empresa firmó un contrato de $500 000 para que Supreme Packaging envasara sus productos durante los próximos cinco años, la empresa de envasado está utilizando $200 000 de su servicio de préstamo renovable para comprar la maquinaria necesaria.

Reflejos

• La tasa de interés de una línea de crédito renovable suele ser la de una línea de crédito variable, en lugar de una tasa fija.

• Un préstamo rotativo o línea de crédito permite que una empresa tome prestado dinero según sea necesario para financiar las necesidades de capital de trabajo y operaciones continuas, como cumplir con la nómina y las cuentas por pagar.

• Un servicio de préstamo rotativo proporciona préstamos a los prestatarios con una gran flexibilidad en términos de reembolso y reendeudamiento.